KFZ-Versicherung: Typen, Kostenfaktoren und Spartipps verständlich erklärt

hey mein name ist sowas von finanzfluss und dem heutigen video beschäftigen wir uns mit der kfz-versicherung wir werden

uns anschauen welche arten der kfz-versicherung es überhaupt gibt wie eine katze version funktioniert also

worauf man genau achten sollte welche eventuelle versicherungs klauseln sind die sinn machen dazu zu buchen und bei

welchen es weniger sinn macht und welche die acht faktoren sind die besonders den preis beeinflussen und wie man denn beim

der versicherungsprämie sparen kann viel spaß beim video [Musik]

bei der kfz-versicherung hört man ja häufig die begriffe vollkasko teilkasko kfz haftpflichtversicherung

und genau diese drei arten der versicherung schauen wir uns zunächst einmal an die kfz

haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene versicherung wenn ihr die nicht habt könnt ihr euer

auto nicht einmal zu lassen diese kfz-haftpflichtversicherung versichert nicht euch und auch nicht euer auto

sondern die personen denen ihr im straßenverkehr mit eurem auto einen schaden zufügt das bedeutet wenn ihr

jemanden anderen einen schaden zufügt und ihr seid daran schuld dann werden diese schadensforderungen durch eure kfz

haftpflichtversicherung übernommen trägt euer auto allerdings ein schaden von solch einem von euch verursachten unfall

davon dann müsst ihr den wenn ihr nur die kfz haftpflichtversicherung habt selbst

bezahlen die teilkasko versicherung hingegen versichert euer auto bei bestimmten fällen die schäden die ihr

eurem auto zu treffen diese werden durch die teilkasko versicherung bezahlt unter bestimmten bedingungen hierzu zählen zum

beispiel diebstahl brand und explosion sturm hagel oder blitzeinschlag glasbruch marderbissen an kabel oder

zusammenstößen mit sogenanntem haarwild hierzu zählen zum beispiel wildschweine oder rehe das nächste niveau ist dann

die vollkaskoversicherung diese ist wie ihr euch vorstellen könnt die teurere variante der teilkaskoversicherung und

versichert euer auto auch gegen schäden die er selbst verursacht habt ihr habt hier also alle leistungen der teilkasko

versicherung mit rind zusätzlich aber auch die absicherung wenn ihr euer eigenes auto kaputt macht dass dieses

dann repariert beziehungsweise ersetzt wird an dieser stelle stellt sich natürlich jetzt die frage welche

versicherung macht denn jetzt für wen und in welchem fall sind über die kfz haftpflichtversicherung brauchen wir

nicht zu diskutieren die ist pflicht für jeden dann stellt sich natürlich die frage macht ist in einen teil oder sogar

vollkasko abzuschließen hier müsst ihr euch überlegen wenn euer auto kaputt gehen würdet selbst

verschuldet oder nicht könntet ihr es euch dann leisten dieses auto zu ersetzen euch also ein neues zu kaufen

oder würde es euch in irgendeiner weise in eine finanzielle schieflage bringen falls ja solltet ihr eine solche

versicherung abschließen falls nein macht es keinen sinn dieses geld könnt ihr euch sparen und könnte das risiko

dann selbst tragen an dieser stelle sei wichtig zu beachten dass diese versicherung immer nur den

zeitwert der das bedeutet nicht den neupreis zudem ihr das auto gekauft habe sondern den

wert den das auto zum zeitpunkt des unfalles hatte habt ihr euch also ein teures auto gekauft und das ist aber

jetzt schon ein wenig in die jahre gekommen solltet ihr noch mal erwägen ob es denn sinn macht die kaskoversicherung

aufrecht zu erhalten in einigen fällen wenn ihr zum beispiel ein leasingfahrzeug habt seid ihr

meistens dazu verpflichtet eine vollkasko versicherung abzuschließen zusätzlich zu den versicherungen könnt

ihr dann noch verschiedene klauseln oder zusatzleistungen mit einschließen hierzu zählt zum beispiel der ausschluss

der groben fahrlässigkeit verursacht hat zum beispiel einen unfall weil die beiden rote ampel gefahren seid ist es

ja eigentlich euro schuld wenn aber der versicherer von der groben fahrlässigkeit absieht würde dieser

schaden doch bezahlt werden wichtig zu beachten ist in diesem fall aber dass bei allen policen die wir bisher gesehen

haben aber immer der konsum von alkohol oder rauschgift ausgeschlossen ist diese art der groben fahrlässigkeit und

unfälle die euch unter alkohol oder drogeneinfluss passieren müsst ihr in allen fällen selbst bezahlen

darüber hinaus bieten deutsche versicherer häufig eine sogenannte mallorca police an

das bedeutet dass das versicherungs niveau das hier in deutschland hat ebenfalls für euch im ausland für

mietwagen gilt die grenzen die der gesetzgeber in deutschland für die kfz-haftpflichtversicherung setzt sind

nicht die gleichen außerhalb von deutschland wenn ihr also zum beispiel einen mietwagen im ausland bietet wo

diese grenzen niedriger sind könnt ihr bei der mallorca police diesen unterschied ausgleichen und habt somit

denselben versicherungsschutz wie in deutschland darüber hinaus bieten viele anbieter

einen sogenannten auto schutzbrief an die meisten deutschen haben einen solchen auto schutzbrief über den adac

abgeschlossen aber mittlerweile bieten auch fast alle versicherungen einen eigenen schutzbrief service der

schutzbrief ist einfach eine servicenummer die anrufen könnt wenn ihr irgendeine panne mit dem auto

abgeschleppt werden müssen oder wenn ihr einen unfall habt und irgendwie eine serviceleistung braucht wenn dann der

adac oder eine werkstatt ausdrücken muss dann wird das von ihrer versicherung übernommen

vergleicht die schutzbriefleistungen aber miteinander wenn ihr auf diese leistung wert liegt da sie nicht immer

die gleichen sind bei einigen anbietern bekommt ja zum beispiel wenn euer auto kaputt ist kostenlosen mietwagen zur

verfügung gestellt während der reparatur bei anderen anbietern dann nicht kommen wir nun einmal zu den kosten einer

kfz-versicherung sicherlich das durch aufgefallen dass es mindestens einmal im jahr

große kampagnen gibt wo er in medien oder auch im internet große werbungen sieht von kfz versicherern bzw

vergleichsportalen das liegt einfach daran dass die kfz versicherung einer der umkämpftesten versicherung überhaupt

ist es ist häufig ein produkt mit dem ein versicherer zunächst einmal einen fuß in der tür hat um dann weitere

versicherungsprodukte zu verkaufen viele versicherer operieren die kfz versicherung ohne dabei rentabel zu sein

da dieser markt besonders umkämpft es kommt es hier auch zu regelrechten preisschlachten von daher schauen wir

uns jetzt mal an was ihr denn tun könnt um eine möglichst günstige kfz versicherung zu finden

dazu schauen wir uns jetzt mal die hauptsächlichen acht faktoren die den preis beeinflussen werden den ihrer kfz

versicherung zahlt zunächst einmal ein wichtiger faktor sind die sogenannten es 11 jahre die schadens freien oder

beziehungsweise unfallfreien jahre je länger ihr kfz versichert seit und dabei keinen unfall gebaut habt desto

günstiger wird euro prämie kommt bekommt dann also ein sogenanntes sf rating also die schadens freien jahre die ihr von

einem versicherer zum anderen versicherer übertragen könnte diese schadenfreien jahre gilt für die

haftpflichtversicherung und für die vollkaskoversicherung nicht aber für die teilkaskoversicherung wenn ihr also

schon lange jahre feier erfahrungen habt und das komplett unfallfrei wird eure versicherungen deutlich günstiger sein

als bei einem fahranfänger der zweite faktor ist die voraussichtliche jährliche fahrleistung

in kilometer ihr müsst im vorfeld angeben wie viel ihr denn denkt fahren zu werden wenn ihr darunter liegt

bekommt ihr in der regel keine erstattung wenn er darüber liegt müsste eventuell nachzahlen

dieser faktor kommt einfach daher dass je länger ihr auf der straße seid desto höher ist natürlich auch das risiko dass

hier in einen unfall verwickelt sein schätzt die kilometerangaben richtig und versucht nicht nach unten hin zu

schummeln denn die versicherung feststellen wird wenn ihr einen unfall hatte wie der aktuelle kilometerstand

ist sondern leicht berechnen kann wenn ihr mehr gefahren seit jetzt angegeben in diesem fall müsste die

versicherungsprämie nachzahlen ein dritter faktor ist das alter des fahrers gerade sehr junge fahrer

beziehungsweise auch ältere fahrrad zwischen 55 und 75 zahlen mehr prämie weil sie halt einfach eine höhere

risikogruppe sind ein unterschied zwischen männlichen und weiblichen fahrer darf aus diskriminierungs gründen

nicht mehr gemacht werden der vierte faktor ist der fahrer kreis den solltet ihr natürlich möglichst

gering halten das bedeutet es noch relativ wenig sind die gesamte familie auf das auto anzumelden als potenziellen

fahrer wenn denn tatsächlich nur eine oder zwei personen diesen fahrten dieses fahrzeug nutzen übrigens an dieser

stelle auch eine anmerkung zur kfz-haftpflichtversicherung häufig hört man das argument dass jemand das auto

nicht ausleihen möchte da wenn die person einen unfall baut das dieser dann nicht versichert ist

das ist falsch da die kfz haftpflichtversicherung auf das auto bezogen ist das bedeutet selbst wenn

eine andere person als der eingetragenen fahrer diesen unfall verursacht wird dieser durch die versicherung bezahlt

der schaden wird dann zwar bezahlt werden findet die versicherung aber raus dass ein anderer fahrer am steuer war

kann es eventuell zu vertraglichen strafzahlungen oder zu nachzahlungen im versicherungsvertrag kommen der

kfz-haftpflicht versicherungsschutz besteht aber trotzdem kommen wir zum punkt nummer fünf die selbstbeteiligung

wie bei allen sachversicherungen wie zb haftpflicht oder hausratversicherung kann man die versicherungsprämie dadurch

senken dass man sagt ich bin bereit einen gewissen teil der schaden selbst zu bezahlen zum beispiel 150 oder 300

euro punkt nummer sieben ist die zahlweise ihr zahlt in der prämie in der regel um

die fünf bis zehn prozent mehr wenn ihr monatlich bezahlt von daher macht es auf jeden fall sind seine sache

versicherungsprämien einmal im jahr zu bezahlen punkt nummer sieben ist die sogenannte

werkstattbindung ihr könnt euch mit eurem versicherer darauf einlassen dass dieser euch vorschreibt wenn ihr einen

schaden beziehungsweise einen unfall ab zu welcher werkstatt ihr dann zu gehen habt somit können die versicherer

besondere tarife aushandeln und haben auch einen gewissen schutz vor betrug mit dieser werkstatt bindungs klauseln

könnt ihr die tarife nochmal reduzieren wenn ihr einfach einen regelmäßigen tüv besucht hat oder ganz normale

reparaturen machen wollt könnt ihr natürlich immer noch zu der werkstatt gehen zu der hier gehen möchte diese

werkstattbindung gilt nur für fälle in denen die versicherung die werkstatt bezahlt punkt nummer acht ist die

berufsgruppe die könnt ihr leider nicht beeinflussen allerdings gibt es einige berufe bei denen die versicherungen

etwas günstiger ist als bei anderen wenn zum beispiel ein ehepartner einer handwerklichen tätigkeit nachgeht ein

anderer ist ein beamter dann kann es zum beispiel sinn machen das teure auto auf den beamten zu lassen

und umgekehrt es lohnt sich auf jeden fall regelmäßig die einzelnen kfz tarife und

versicherungen einmal miteinander zu vergleichen das verschiedene parameter wie zum beispiel die jährliche

fahrleistung gibt die sich regelmäßig verändern wenn ihr mit euren tarif miteinander vergleichen wollte oder auch

fahranfänger seit findet ihr auf unserer website einen vergleichsrechner wo er einmal alle daten eingeben könnt und

dann dort ganz konkret für euch einen preis und verschiedene versicherungsangebote herausfinden

könnte der link zu unserem kfz vergleichsrechner findet ihr unten in der video beschreibung sparen könnt ihr

euch übrigens auch eine sogenannte unfall in sachen versicherung beziehungsweise auch eine fahrer

unfallversicherung diese versicherung zahlen euch beziehungsweise euren insassen dann geld wenn ihr einen unfall

gehabt diese versicherung macht in der regel aber relativ wenig sinn wenn ihr nämlich an dem unfall schuld zeit dann

bekommen eure insassen durch eure kfz-haftpflichtversicherung sowieso alle krankenkosten und eventuell auch

schmerzensgeld bezahlt und wenn jemand anderes an dem unfall schuld ist dann bezahlt dass die kfz

haftpflichtversicherung des anderen verkehrsteilnehmers darüber hinaus haben diese versicherung ziemlich für die

überschneidung mit seiner normalen unfallversicherung oder auch eine berufsunfähigkeit wenn es bei diesem

unfall zu einer berufsunfähigkeit kommen sollte aus diesem grund könnte euch diese absicherung unserer meinung nach

sparen das war es auch schon zur kfz-haftpflichtversicherung abschließend möchte ich nur noch den hinweis geben

das ganze nicht zu ernst zu nehmen und nicht zu viel zeit darauf zu verschwenden jedes jahr die kfz

versicherung zu vergleichen da es einfach dinge gibt gerade auch im finanziellen bereich wo es sich lohnt

deutlich mehr zeit rein zu investieren wie zum beispiel die richtige geldanlage für euch zu finden und sich finanziell

fortzubilden ich hoffe euch hat dieses video gefallen wenn ja schreibt uns doch gerne einen

kommentar und lasst uns einen daumen hoch da wenn du das erste mal auf unserem kanal bist wenn wir uns freuen

wenn du uns abonnieren würde wir produzieren regelmäßig neue videos und tutorials zu den themen

finanzprodukte geldanlage und anlagestrategie um dir die welt der finanzen verständlicher zu machen vielen

dank fürs zuschauen und bis zum nächsten video