क्लास 12th मनी एंड बैंकिंग: मनी, बैंकिंग और क्रेडिट क्रिएशन का पूरा गाइड

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परिचय

यह वीडियो क्लास 12th के मनी एंड बैंकिंग के दो चैप्टर का संपूर्ण और डिटेल वन शॉट है। एनसीईआरटी और अन्य ऑथर्स की किताबों के अनुसार मनी और बैंकिंग को समझाने के लिए यह वीडियो एकदम क्रिस्टल क्लियर कंटेंट प्रदान करता है।

बार्टर सिस्टम (Barter System)

  • मनी के पहले का तरीका था बार्टर सिस्टम, जिसमें सामान के बदले सामान का लेनदेन होता था।
  • इस सिस्टम में लेनदेन तभी संभव था जब दोनों पक्षों के पास एक-दूसरे की जरूरत का सामान होता। इसे डबल कॉइंसिडेंस ऑफ वांट्स कहते हैं।
  • बार्टर सिस्टम की सीमाएं:
    • डिविजिबिलिटी की कमी: सामान को छोटे हिस्सों में बांटना मुश्किल था।
    • स्टोर ऑफ वैल्यू की कमी: सामान खराब हो सकता था, इसलिए भविष्य के लिए स्टोर करना कठिन था।
    • यूनिट ऑफ अकाउंट की कमी: अलग-अलग सामानों को जोड़ना और हिसाब रखना मुश्किल था।

मनी का विकास (Evolution of Money)

  • बार्टर सिस्टम के बाद गोल्ड, सिल्वर, मेटल कॉइन, करेंसी नोट्स, डेबिट/क्रेडिट कार्ड और डिजिटल मनी जैसे यूपीआई, Paytm आदि आए।
  • मनी ने बार्टर सिस्टम की सीमाओं को दूर किया और लेनदेन को आसान बनाया।

मनी के फंक्शंस (Functions of Money)

प्राइमरी फंक्शंस:

  1. मीडियम ऑफ एक्सचेंज (Medium of Exchange): मनी लेनदेन को आसान बनाती है और डबल कॉइंसिडेंस की जरूरत खत्म करती है।
  2. मेजर ऑफ वैल्यू (Measure of Value) या यूनिट ऑफ अकाउंट: मनी किसी भी वस्तु या सेवा की कीमत को मापने का मानक होती है।

सेकेंडरी फंक्शंस:

  1. स्टोर ऑफ वैल्यू (Store of Value): मनी की वैल्यू को भविष्य में उपयोग के लिए सुरक्षित रखती है।
  2. स्टैंडर्ड ऑफ डेफर्ड पेमेंट (Standard of Deferred Payment): मनी के माध्यम से भविष्य में किश्तों में भुगतान संभव होता है।

मनी के प्रकार (Types of Money)

  • फियाट मनी (Fiat Money): सरकार द्वारा जारी और समर्थित मनी, जिसमें कोई आंतरिक मूल्य नहीं होता।
  • लीगल टेंडर मनी (Legal Tender Money): कानूनी रूप से स्वीकार्य भुगतान का माध्यम।
  • फिडशियरी मनी (Fiduciary Money): विश्वास पर आधारित मनी, जैसे चेक और ड्राफ्ट।
  • कमोडिटी मनी (Commodity Money): जिसमें आंतरिक मूल्य होता है, जैसे गोल्ड और सिल्वर।
  • फुल बॉर्डेड मनी (Full Bodied Money): आंतरिक और बाहरी मूल्य समान।
  • प्लास्टिक मनी (Plastic Money): डेबिट और क्रेडिट कार्ड।
  • डिजिटल मनी (Digital Money): ऑनलाइन पेमेंट जैसे यूपीआई, Paytm आदि।

बैंकिंग सिस्टम

सेंट्रल बैंक (Central Bank)

  • देश का सबसे बड़ा बैंक, जैसे भारत में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI)।
  • करेंसी जारी करने का अधिकार, बैंकर्स बैंक, सरकार का बैंक, लेंडर ऑफ द लास्ट रिसोर्ट, मनी सप्लाई कंट्रोलर, कस्टोडियन ऑफ गोल्ड और फॉरेन एक्सचेंज, क्लियरिंग हाउस फंक्शन आदि।

कमर्शियल बैंक (Commercial Banks)

  • पब्लिक का पैसा जमा करते हैं और लोन देते हैं।
  • सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, रिकरिंग डिपॉजिट, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे अकाउंट टाइप्स।
  • चेक फैसिलिटी केवल कमर्शियल बैंक प्रदान करते हैं।
  • ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी करंट अकाउंट होल्डर्स के लिए।

मनी सप्लाई (Money Supply)

  • किसी देश में एक निश्चित समय पर उपलब्ध कुल मनी की मात्रा।
  • मनी सप्लाई के मेजर्स: M1, M2, M3, M4।
  • M1 में करेंसी इन सर्कुलेशन, डिमांड डिपॉजिट, और आरबीआई के पास अन्य डिपॉजिट शामिल हैं।

मॉनिटरी पॉलिसी (Monetary Policy)

  • सेंट्रल बैंक द्वारा मनी सप्लाई को नियंत्रित करने की नीति।
  • क्वांटिटेटिव इंस्ट्रूमेंट्स: CRR, SLR, Repo Rate, Reverse Repo Rate, Open Market Operations आदि।
  • क्वालिटेटिव इंस्ट्रूमेंट्स: मार्जिन रिक्वायरमेंट, मोरल सुएशन, सेलेक्टिव क्रेडिट कंट्रोल।
  • मनी सप्लाई बढ़ाने या घटाने के लिए विभिन्न इंस्ट्रूमेंट्स का उपयोग।

क्रेडिट क्रिएशन (Credit Creation)

  • कमर्शियल बैंक द्वारा जमा राशि का एक हिस्सा आरबीआई और खुद के पास रखने के बाद बाकी राशि लोन के रूप में देना।
  • लोन लेने वाला व्यक्ति खर्च करता है और वह पैसा फिर से बैंक में जमा होता है, जिससे लोन की श्रृंखला बनती है।
  • मनी मल्टीप्लायर = 1 / LR (LR = लॉन्ग रेशियो = CRR + SLR)
  • उदाहरण: यदि LR = 20%, तो मनी मल्टीप्लायर 5 होगा।
  • इससे एक प्रारंभिक जमा से कई गुना मनी क्रिएट होती है।

कमर्शियल बैंक और सेंट्रल बैंक में अंतर

| विषय | कमर्शियल बैंक | सेंट्रल बैंक | |-------|----------------|--------------| | उद्देश्य | प्रॉफिट कमाना | इकॉनमी की स्थिरता बनाए रखना | | संख्या | कई | एक (एपेक्स बैंक) | | जनता से संबंध | डायरेक्ट | अप्रत्यक्ष | | चेक फैसिलिटी | उपलब्ध | नहीं | | मनी क्रिएशन | करता है | नहीं करता |

निष्कर्ष

यह वीडियो मनी एंड बैंकिंग के सभी महत्वपूर्ण टॉपिक्स को सरल भाषा में समझाता है, जिससे छात्र परीक्षा में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। मनी के विकास से लेकर बैंकिंग सिस्टम, मनी सप्लाई, मॉनिटरी पॉलिसी और क्रेडिट क्रिएशन तक का विस्तृत ज्ञान प्रदान करता है।

अतिरिक्त संसाधन

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