क्लास 12th मनी एंड बैंकिंग: मनी, बैंकिंग और क्रेडिट क्रिएशन का पूरा गाइड

हेलो गाइस, मैं आपका भाई, दोस्त एजुटर ऑफ इकोनॉमिक्स लव कौशिक स्वागत करता हूं आपका पीडब्ल्यू कॉमर्स वाला क्लास 12th के

प्यारे-प्यारे चैनल पे। और इस वीडियो के अंदर हम कवर अप करेंगे मनी एंड बैंकिंग के दो चैप्टर का वन शॉट। वैसे तो एनसीईआरटी

के हिसाब से ये सिंगल चैप्टर है। लेकिन अगर आप किसी दूसरे ऑथर की बुक पढ़ रहे हो फॉर एग्जांपल संदीप गर्ग, टीआर जैन या कोई

दूसरा ऑथर तो हो सकता है कि आपको यहां पर दो चैप्टर देखने को मिले। तो इस वीडियो के अंदर मैं आपको डिटेल के अंदर पूरे के पूरे

दोनों चैप्टर कराऊंगा। ये वीडियो देखने के बाद ट्रस्ट मी आपको कहीं भागने की जरूरत नहीं पड़ेगी। आपको पूरा चैप्टर क्रिस्टल

क्लियर करने का ठेका मैंने उठा लिया है। तो दोस्तों मैं आपको बताऊं ये जो मनी एंड बैंकिंग के दो चैप्टर्स हैं। इसके लिए हम

सबसे पहले स्टार्ट करेंगे मनी वाला चैप्टर। और मनी वाले चैप्टर को खत्म करके फिर बैंकिंग वाले चैप्टर पे आएंगे। लेकिन

मनी वाले चैप्टर को समझने का बहुत ही इंटरेस्टिंग तरीका दिया हुआ है। आप पहले एक ऐसी सिचुएशन अस्यूम करो। अपने दिमाग

में बिठाओ जब मनी नहीं होती थी। जब करेंसी, कॉइन, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, यूपीआई, Paytm, PhonePe, Google

Pay जब ये सब नहीं होता था तो हम सामान खरीदते, बेचते कैसे थे? तो उस टाइम को अस्यूम करो। उस टाइम को बोलते हैं बार

सिस्टम। बार्टर सिस्टम एक पुराना तरीका है सामान को खरीदने और बेचने का। जिसमें हम ट्रांजैक्शन यानी लेनदेन को तब पॉसिबल

करते थे जब हमें जो चाहिए वो सामने वाले के पास मिल जाए और सामने वाले को जो चाहिए वो हमारे पास मिल जाए। जब दो बंदे एक

दूसरे की जरूरत को पूरा कर रहे हो तो दोनों सामान का ट्रांसफर कर सकते हैं। दिस इज कॉल्ड द बार सिस्टम। तो बार सिस्टम से

चैप्टर शुरू कर दिया है। आप यहां देख रहे हो मस्त ट्रांजैक्शन हो रहा है। इसको जो चाहिए वो इसके पास है। इसको जो चाहिए वो

इसके पास है। लड़की को जो चाहिए वो लड़के के पास है। लड़के को जो चाहिए वो लड़की के पास है। तो आपस में ये अपना ट्रांजैक्शन

कर लेंगे तो सामान खरीदने और बेचने का बहुत आम तरीका आज भी काफी सारे गांव देहात में ये चलता है। इवन मैं बताऊं जब मैं

छोटा था अपने गांव के अंदर एक कटोरी गेहूं लेकर गया था दुकान पे और दुकान ने मेरे को बिस्किट का पैकेट दे दिया था। तो वाटर

सिस्टम मैंने खुद किया हुआ है दोस्तों। आप समझोगे यार ये वाटरर का मतलब क्या होता है? दोस्त वाटर का मतलब होता है एक्सचेंज।

एक्सचेंज को अकाउंट्स में आप ट्रांजैक्शन बोलते हो और हिंदी में इसको प्यार से आप बोल सकते हो लेनदेन। लेना और देना। ये

बहुत पुराने जमाने में ज्यादा पॉपुलर था। लेकिन आज के टाइम में करेंसी आ गई, कॉइन आ गई। ये सिस्टम खत्म हो गया। लेकिन आपके

कोर्स के अंदर है। तो आपको बेसिक-बेसिक चीजें पढ़नी ही है। जैसे कि आपको यहां भी दिखाई दे रहा है। ये मोची साहब है। मोची

साहब इसको जूता बनाकर दे रहे हैं बढ़िया सा और ये एक बोरी गेहूं इसको दे रहा है। तो यहां पर ट्रांजैक्शन हो रहा है। जो

खाने के लिए मोची को गेहूं चाहिए वो इस बंदे के पास है। जो इस बंदे को पहनने के लिए जूता चाहिए वो मोची के पास है। हम

आपके है कौन? सलमान खान वाली मूवी देखी थी। जूते दो पैसे लो। पैसे दो जूते लो। लेकिन अभी पैसे इंट्रोड्यूस नहीं हुए हैं।

हम जो कांसेप्ट पढ़ रहे हैं इसमें पैसा नहीं है। सामान के बदले सामान एक्सचेंज कर रहे हैं। तो जो ये डायरेक्टली सामान का

आदानप्रदान है। जैसे कि आपको दिख रहा है ये जो एप्पल है इसको चाहिए। ये जो भेड़ है वो इसको चाहिए। तो आपस में सामान की

खरीदफरोख्त कर रहे हैं। पैसा कहीं बीच में नहीं आ रहा। पैसा आया नए जमाने में। नया जमाना डिस्को का। तो इस डिस्को के जमाने

के अंदर पैसा आ गया। पैसे को धीरे-धीरे पढ़ेंगे। लेकिन आप जानो डेफिनेशन। मैंने क्या पढ़ा दिया आपको? मैंने बार सिस्टम का

मीनिंग पढ़ा दिया आपको। बार्टर सिस्टम का मतलब होता है गुड्स और सर्विस का एक दूसरे के लिए लेना देना करना। तो इट इज द

डायरेक्ट एक्सचेंज ऑफ गुड्स एंड सर्विसेस फॉर गुड्स एंड सर्विसेस। सामने वाले से कोई गुड्स एंड सर्विस ले रहे हैं हम तो

हमें भी कुछ देना पड़ेगा। राइट? हां। तो बार्टर सिस्टम रेफर्स टू द डायरेक्ट एक्सचेंज ऑफ गुड्स एंड सर्विसेस फॉर गुड्स

एंड सर्विसेस। और जब ये ऐसा होता था तब इस टाइप ऑफ इकॉनमी को बोलते थे बार्टर इकॉनमी या कमोडिटी फॉर कमोडिटी इकॉनमी। राइट? तो

दिस टाइप ऑफ इकॉनमी यानी दिस टाइप ऑफ सिस्टम इन द इकॉनमी इज कॉल्ड बार्टर इकॉनमी या फिर इसका नाम है सीसी इकॉनमी।

सी का मतलब कमोडिटी है। वो गाना मत समझना। सीसी करके मर गई। सीसी करके मर गई। सीसी का मतलब यहां पर कमोडिटी है। तो कमोडिटी

कमोडिटी इकॉनमी बोलते थे। लेकिन दोस्तों यहां पर पंगे पड़ते थे। यहां पर बहुत सारी पनौतियां होती थी। बार्टर सिस्टम के अंदर

बहुत गड़बड़ होती थी। फॉर एग्जांपल शालू को जो चाहिए वो भालू के पास है। लेकिन भालू को जो चाहिए वो शालू के पास नहीं है।

तो आपस में ये दोनों ट्रांजैक्शन नहीं कर पाएंगे। तो बार सिस्टम में एक बड़ी पनौती थी। दो पार्टी तभी ट्रांजैक्शन कर पाती थी

जब दोनों के पास एक वो सामान हो जो एक दूसरे को चाहिए। तो ऐसी किस्मत किस्मत को बोलते हैं। देखो मैं वर्ड यूज़ करूंगा।

ऐसी किस्मत होगी जब दो एक दूसरे के पास सामान होगा जो एक दूसरे को चाहिए। तो इसको उर्दू में बोल देते हैं इत्तेफाक।

और इंग्लिश में इसको बोलते हैं कोइंसिडेंस। हां भाई साहब। जब डबल साइड यानी बोथ साइड

ऐसा इत्तेफाक ऐसी किस्मत बनेगी कि एक दूसरे को वो कमोडिटी अवेलेबल है जो एक दूसरे की जरूरत पूरी करती है। तभी बार्टर

सिस्टम के अंदर सामान की खरीदफरोख्त होती थी। तभी ट्रांजैक्शन पॉसिबल होता था। अदरवाइज नहीं होता था। आज के टाइम में तुम

अपनी महिला मित्र को दिल्ली से मुंबई एकदम से ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर कर सकते हो। आज आप चाहो तो इंडिया से अमेरिका 1 मिनट में

विद इन सेकंड्स आप ऑनलाइन पैसा ट्रांसफर कर सकते हो। लेकिन पहले के जमाने में जब वाटर सिस्टम चलता था तो यहां पर सामान को

एक जगह से दूसरी जगह ट्रांसफर करना बड़ा मुश्किल काम था। भाई एक कितना दूर ट्रैवल करना पड़ेगा और बहुत ही मुश्किल काम था।

आज के टाइम में मैं अगर ऑटो से ट्रैवल कर रहा हूं और मैं भैया को बोलूं भैया कितने रुपए लोगे? ऑटो वाले बोलते हैं भैया ₹90

लेंगे। तो मैं उसको ₹100 का नोट दूंगा तो वो मुझे ₹10 वापस कर देगा। आज के टाइम में मैं एक करेंसी नोट को डिवाइड कर सकता हूं

अलग-अलग पार्ट्स में। यानी खुले पैसे करवा सकता हूं। उस टाइम पे कमोडिटी को खुला करवाना बड़ा मुश्किल काम था। भाई साहब यह

इसको एप्पल दे रही है बहुत सारे। लेकिन ये भेड़ को आधा नहीं दे सकता। अगर जरूरत पड़े तो मान लो इसको चाहिए आधे सेब तो आधी भेड़

कैसे देगा? गड़बड़ी हो जाएगी। अब भाई ये आधी बोरी गेहूं लेकर खड़ा है। तो ये आधा जूता कैसे देगा? राइट? तो डिविजिबिलिटी

पहले पॉसिबल नहीं थी। तो वाटर सिस्टम में थी कुछ प्रॉब्लम्स। एक बार आपको जस्ट ओवरव्यू लेना है बार सिस्टम की कौन-कौन सी

इनकन्वीनियंस थी। इनकन्वीनियंस का मतलब असुविधा, प्रॉब्लम, लिमिटेशन, डिसएडवांटेज। आप कुछ भी बोल सकते हो अपने

सिलेबस के हिसाब से इसको। मैं लिख कर लाया हूं दोस्तों। लिमिटेशंस ऑफ वाटर सिस्टम। यहां पर डबल कोइंसिडेंस ऑफ़ वांट्स की लैक

हो सकती थी। हो सकता था शालू को जो चाहिए वो भालू के पास हो। भालू को जो चाहिए वो शालू के पास ना हो। तो शालू भालू आपस में

ट्रांजैक्शन नहीं कर पाएंगे। आज के टाइम में मैं ₹500 का नोट अभी जेब के अंदर सेव करके रख सकता हूं और कल उसको खर्च करूंगा

जब मेरा मन करेगा। पहले के टाइम में पैसा तो होता नहीं था। सामान होता था। तो सामान को सेव करके रखना बड़ा मुश्किल काम था।

स्टोर करके रखना बड़ा मुश्किल काम था। बहुत सारे अलग-अलग सामान होते हैं। फॉर एग्जांपल मैं टमाटर को सेव करके रख रहा

हूं। किसी फ्रूट या वेजिटेबल को सेव करके रख रहा हूं ताकि भविष्य में टमाटर या फ्रूट वेजिटेबल देकर मैं कुछ खरीद सकूं।

लेकिन ऐसा हो सकता था भविष्य में वो फ्रूट वेजिटेबल टमाटर सड़ सकते थे, गल सकते थे। तो पहले गुड्स को स्टोर करना डिफिकल्ट

टास्क था। तो एक बड़ी चीज। तो यहां पर थी लैक ऑफ स्टोर ऑफ वैल्यू। किसी भी चीज की वैल्यू को स्टोर करना मुश्किल काम था। कमी

थी इस चीज की। आप सोचो भाई एक बिजनेस कर रहे हैं हम। बिजनेस करेंगे तो अकाउंट्स भी बनाएंगे। अकाउंट्स बनाएंगे तो उसमें

लिखेंगे कितने रुपए का हमने सामान बेचा। कितने रुपए के हमने रॉ मटेरियल खरीदे। तो आप एक एग्जांपल से समझना। बहुत इंपॉर्टेंट

चीज समझा रहा हूं आपको। मान लो एक लड़की है प्रिया समोसे वाली है। इसका समोसा बेचने का बिजनेस है। लेकिन करेंसी

एग्जिस्ट नहीं करती। ये बा सिस्टम में अपनी जिंदगी बिता रही है। तो ये अपने अकाउंट्स बनाएगी। एक तरफ लिखेगी जो भी

पैसा इसको मिला रिसीप्ट और एक तरफ लिखेगी जो भी यह खर्चा कर रही है लेबर को सैलरी वगैरह दे रही है वो यहां पर बीच में

अमाउंट आ जाएगा प्रिया ने 10 क्वांटिटी ऑफ समोसे बेचे और बदले में 1 किलो एप्पल ले लिए। फिर किसी को पांच समोसे बेचे और 1

1/2 लीटर दूध ले लिया। फिर प्रिया ने किसी को मान लो 30 समोसे बेचे और बदले में एक बोरी गेहूं ले ली। तो अकाउंट्स में इसका

टोटल करते हैं ना। टोटल करके बताओ इज इट पॉसिबल टू डू द टोटल? गेहूं, सेब, संतरा कोई भी आइटम है इन सबको मैं

टोटल कैसे करूं? तो पहले के जमाने में अकाउंट्स बनाना इंपॉसिबल था। क्योंकि अकाउंट बनाने की कोई यूनिट ही नहीं थी। आज

के टाइम में तुम अकाउंट्स बना लेते हो। इंडिया में बनते हैं रुपीज में अकाउंट। इतने रुपए का सामान बेचा, इतने रुपए का

सामान खरीदा। फॉर एग्जांपल रुपए होते ₹100, ₹50, ₹300 इन सबको टोटल कर देते तो 450 टोटल आ जाता। तो अकाउंट्स पहले नहीं

बनते थे। अब बनने स्टार्ट हुए हैं। तो भाई बिजनेस के अंदर मनी का बहुत बड़ा रोल है। मनी आई तो बिजनेस बना। बिजनेस बना तो

अकाउंट्स का सब्जेक्ट एग्जिस्ट होता है। अकाउंट्स उसी वजह से एक्सिस्ट होता है। तो लैक ऑफ यूनिट ऑफ अकाउंट थी पहले। अकाउंट

नहीं बन पाते थे। लैक ऑफ डिविजिबिलिटी थी। जैसे हम करेंसी नोट को खुले करवा सकते हैं। डिवाइड करवा सकते हैं। ऐसे पहले कुछ

गुड्स को डिवाइड करना बड़ा मुश्किल काम था। और आज है ना iPhone लेने जाओ। iPhone लेने जाओगे भाई। ₹1 लाख का iPhone है। तो

बोलोगे दुकानदार को मैं तेरे को हर महीने ₹2000 दे दूंगा। इंस्टॉलमेंट पे iPhone ले सकते हो। पहले के टाइम पर इंस्टॉलमेंट पे

सामान खरीदना मुश्किल काम था जब वाटर सिस्टम चलता था। आप उसको बोलोगे भाई मेरे को तू अपनी बैलगाड़ी दे दे। मैं तेरे को

हर महीने 10 किलो टमाटर दूंगा। अरे बैलगाड़ी तुम ले लोगे। हर महीने 10 किलो टमाटर कैसे दोगे? जो तुम्हारे पास टमाटर

रखे हैं वो सड़ जाएंगे, गल जाएंगे। तो फ्यूचर की पेमेंट के प्रॉमिससेस पहले करना मुश्किल काम था। सामने वाला ट्रस्ट भी

नहीं करेगा। अरे यार तू मेरे को सामान कैसे देगा? तेरा सामान सड़ गया, गल गया, खराब हो गया तो जैसा आज है वैसा भविष्य

में थोड़ी रहेगा। तो पहले के टाइम पर इंस्टॉलमेंट वाली पेमेंट जिसको हम बोलते हैं डेफर्ड पेमेंट। डेफर्ड पेमेंट का मतलब

होता है ऐसी पेमेंट जो धीरे-धीरे धीरे-धीरे की जाए फ्यूचर में। डेफर्ड पेमेंट आर द फ्यूचर पेमेंट्स व्हिच आर डन

इन अ पार्ट्स। बेसिकली किश्तों को बोल सकते हो। किस्त को बोलते हैं इंस्टॉलमेंट। राइट? आज के टाइम में पैसा है तो पॉसिबल

है000 करके दे देंगे iPhone ले लेंगे लेकिन पहले सामान का प्रॉमिस करना और सामने वाले का विश्वास करना दोनों मुश्किल

काम थे ये सब मुश्किल काम है इंपॉसिबल तो नहीं थे मुश्किल है और लैक ऑफ ट्रांसफर ऑफ वैल्यू आज के टाइम में करेंसी को एक जगह

से दूसरी जगह आप आसानी से ट्रांसफर कर सकते हो पहले करना बड़ा मुश्किल काम था ये बहुत लप्पू सा टॉपिक है इससे ना के बराबर

पेपर में क्वेश्चन पूछा जाता है क्वेश्चन पूछा जाता है आज के जमाने से मनी क्या होती है मनी के फंक्शनंस क्या होते हैं

अगर दोस्तों आपको मेरा ये लेक्चर पसंद आ रहा अभी के अभी लाइक करो। अपने दोस्तों को बताओ। वीडियो को शेयर करो। धमाका मचा दो।

मैं आ गया हूं मैकोनॉमिक्स में तबाही मचाने। और ट्रस्ट मी एंड तक बने रहोगे ना तो आपके सारे डाउट्स पूरे भारत के बच्चों

का जबरदस्त लेवल का प्यार मिला है मुझे आज तक। बहुत बढ़िया कैड लेवल का बॉन्ड आप लोगों के साथ बना हुआ है। इस बॉन्ड को आगे

लेकर जाएंगे। ठीक है? तो आते हैं दोस्तों। आज तो पैसा आ गया है। लेकिन पैसे की आपसे बात करूं। पैसा किस लेवल पे आया है? तो

पैसे पैदा कैसे हुए हैं? वो देख लो। सबसे पहले पैसों का पैदा होना देखते हैं। पैसों का विकास। विकास को बोलते हैं एववोल्यूशन।

मनी कैसे पैदा हुई, कैसे आगे बढ़ी? आप जानते हो कि पहले के जमाने में चलता था वाटर सिस्टम। सामान के बदले सामान या गाय,

भैंस वगैरह, बकरी कुछ भी दे देते थे सामान के बदले। इसके बाद गोल्ड और सिल्वर के थ्रू लेनदेन होने लगा। जमाना अपडेट हुआ।

टेक्नोलॉजी अपडेट होती है। सिस्टम अपडेट होता है। आप भी अपडेट होते हो। राइट? तो फिर गोल्ड के थ्रू सामान का लेनदेन हुआ।

फिर आए दोस्त मेटल कॉइन। राजा महाराजा होते थे वहां पर मोहरे अशरफियां सोने के सिक्के वो बनाते थे उसके थ्रू सामान बेचा

खरीदा जाता था फिर आ गई करेंसी नोट आ गए जो तुम्हारी जेब में पड़े होंगे हैं पांच का नोट दो का नोट एक का नोट 10 का नोट 20

का नोट 50 का 100 का 200 का 500 का ये सब नोट्स और फिर उसके बाद है प्लास्टिक कार्ड प्लास्टिक कार्ड मतलब डेबिट कार्ड और

क्रेडिट कार्ड इसकी एक्सप्लेनेशन दूंगा जब सही समय आएगा इसी वीडियो में राइट और फिर आज के टाइम में तो इलेक्ट्रॉनिक मनी आ गई

है इलेक्ट्रॉनिक का मतलब मतलब ऑनलाइन पेमेंट हो जाती है। भाई Paytm यूज़ कर ले, PhonePe यूज़ कर ले, क्रेडिट यूज़ कर ले,

Google Pay यूज़ कर ले। यूपीआई से पैसा ट्रांसफर हो जाता है। तो कितनी अपडेट हो गई है मनी। हम पढ़ेंगे मनी काम क्या करती

है? भाई मनी वो काम करती है जो बार सिस्टम नहीं कर पाया था। बार्टर सिस्टम की लिमिटेशंस को दूर करने का काम मनी करती

है। यानी पहले कोई एक ऐसी चीज नहीं थी जिसको सामान खरीदने और बेचने के लिए यूज किया जा सके। जैसे आज के टाइम में तुम आलू

लो, भिंडी लो, बैंगन लो, जूता लो, टीशर्ट लो, घड़ी लो, चश्मा लो, कुछ भी लो। आप उसके बदले में पैसा पे कर सकते हो, करेंसी

पे कर सकते हो। पहले ऐसा नहीं था। कोई बंदा बोलता था भाई अगर तेरे को गेहूं चाहिए तो मेरे से ले ले। लेकिन तेरे को

बदले में चावल देने पड़ेंगे। अगर तेरे पास चावल नहीं है तो ट्रांजैक्शन नहीं होगा। पहले ऐसा सिस्टम था। कोई भी एक्सचेंज को

पॉसिबल कराने के लिए एक बीच में मीडियम नहीं था। मीडियम का मतलब अरे मीडियम का मतलब माध्यम। जैसे एक ब्रोकर आता है ना दो

बंदों के बीच में लेनदेन को पॉसिबल कराता है। ट्रांजैक्शन को पॉसिबल कराता है। दलाल बोलते हैं ब्रोकर को। ऐसे आज के टाइम में

मनी वो बीच में ब्रोकर यानी मीडियम बनी हुई है जो किसी भी सेल परचेस को पॉसिबल करा देती है। और मनी है तो वो प्रिया

समोसे वाली अपने अकाउंट्स बना पा रही है। टोटल कर लेती है। क्योंकि प्रिया को पता है कि हां यार मनी एकिस्ट करती है। तो

इसलिए अब मैं हर एक चीज की वैल्यू को मनी में एक्सप्रेस कर सकती हूं। एक्सप्रेस करने का मतलब डिनोमिनेट कर सकती हूं। अगर

प्रिया आलू खरीद रही है तो बता देगी ₹20 किलो आलू है। प्रिया ने मसाला खरीदा, पानी खरीदा, तेल खरीदा। चाहे वो लीटर में हो,

चाहे कपड़ा मीटर में हो, चाहे किलो में हो, ग्राम में हो, कुछ भी चीज। हर चीज को पैसों की यानी रुपीस की टर्म्स में

एक्सप्रेस किया जा सकता है, डिनोमिनेट किया जा सकता है। तो मनी के फंक्शनंस देखेंगे और मनी होती क्या है? ये देखेंगे।

तो आपसे कोई पूछे पैसा क्या होता है? यार पैसा पैसा तो यह भी है। यह भी है मनी। यह भी है मनी। यह भी है मनी। यह भी है मनी।

इन सबके थ्रू हम सामान खरीद सकते हैं भाई। यह भी है मनी। अच्छा इन सबके थ्रू सामान खरीद सकते हैं। जी हां, खरीद सकते हैं। तो

ऐसी कोई भी चीज जिसके थ्रू हम सामान खरीद सकते हैं। यानी वो चीज मीडियम ऑफ एक्सचेंज है। और वो अकाउंट्स बनाने में भी यूज़फुल

है। यानी जब अकाउंट बनाते हैं तो टोटल करते हैं ना रुपीज़ में। तो अकाउंट बनाने में कोई चीज यूज़फुल है। यूनिट ऑफ अकाउंट

बन गई है और मीडियम ऑफ एक्सचेंज है। उस चीज को बोलेंगे मनी। यह सब मनी है। आपको बताऊं? तो भाई आज के टाइम में इस

इलेक्ट्रॉनिक मनी को बोल देते हैं। अखबार और न्यूज़पेपर देखोगे तो डिजिटल मनी। देखो भाई, सिर्फ किताब पढ़ने से कुछ नहीं होता।

आज का जो ट्रेंड है एग्जाम का वो आपको लेटेस्ट अपडेट रहना होगा और मैं करूंगा आपको। इसको डिजिटल मनी बोलते हैं।

प्लास्टिक कार्ड को डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड को प्लास्टिक मनी बोलते हैं। पेपर मनी को जैसे कि करेंसी नोट्स

करेंसी नोट्स जो होते हैं वह पेपर मनी होते हैं और जो मेटल कॉइन है इसको मैटेलिक मनी बोलते हैं। मैटेलिक

मनी आज भी गोल्ड और सिल्वर देकर सामान खरीद सकते हैं। लेकिन थोड़ा मुश्किल काम है। इसको बोलते हैं कमोडिटी मनी। कमोडिटी

का मतलब सामान ही होता है और गोल्ड और सिल्वर भी एक तरीके से सामान ही है। तो, यह ट्रेंड चल रहा है। आपसे कोई पूछ ले कि

व्हाट इज द डेफिनेशन ऑफ मनी? आप प्यार से बोल देना। लव सर ने बोला है मनी मे बी डिफाइंड एज एनीथिंग। पैसा कुछ भी हो सकता

है। चाहे वो यूपीआई पेमेंट हो, चाहे वो करेंसी का नोट हो, चाहे वो कॉइन हो, चाहे डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड हो। पैसा कुछ

भी हो सकता है। बस उसको दो बातें सेटिस्फाई करनी चाहिए। यानी व्हिच इज़ जनरली एक्सेप्टेड एज मीडियम ऑफ़ एक्सचेंज।

यानी ऐसी चीज जिससे हमारा लेनदेन यानी ट्रांजैक्शन हो जाए उस चीज को तुम पैसा बोल दोगे या फिर वो अकाउंट्स बनाने में

हेल्प करे। यानी कोई भी चीज अकाउंट बनाने में हेल्प तब करती है जब आप चीजों की वैल्यू को पैसे में तोल सकते हो। क्या

बोला मैं? जब आप मेजर कर सकते हो चीजों की वैल्यू को। चाहे दूध है तो आप बता सकते हो ₹70 लीटर है। चाहे टीशर्ट है

तो आप बता सकते हो ₹300 की एक है। चाहे वह तेल है तो आप बता सकते हो ₹180 लीटर है। है ना? कपड़ा है मीटर में कुछ भी बता सकते

हो। आप मनी के टर्म्स में वैल्यू को मेजर कर सकते हो और इसी वजह से अकाउंट्स बन पाते हैं। ये दो सबसे मेन फंक्शनंस हैं

मनी के। लेकिन आपसे बहुत ही ज्यादा इंपॉर्टेंट क्वेश्चन पूछा जाता है पेपर में। बहुत ट्रेंडिंग है। व्हाट आर द

फंक्शनंस ऑफ़ मनी? मनी के फंक्शनंस को हमने दो पार्ट में डिवाइड किया हुआ है। एक होते हैं प्राइमरी फंक्शन और दूसरे होते हैं

सेकेंडरी फंक्शनंस। प्राइमरी फंक्शन मेन फंक्शन होते हैं। अच्छा जी। हां जी। सेकेंडरी फंक्शन को सब्सिडियरी फंक्शन भी

बोलते हैं। अब ये होते क्या है? देखो। देखो जी। मेन फंक्शन ऑफ़ मनी। इन फंक्शनंस में से कुछ और फंक्शन निकले हैं तो वो

सेकेंडरी फंक्शन कहलाते हैं। तो सेकेंडरी फंक्शन वो फंक्शन ऑफ़ मनी है जो प्राइमरी फंक्शन के अंदर से ही निकले हैं। तो जरा

चेक करते हैं भाई नंबर वन पे। पहला फंक्शन है मनी का। वही डेफिनेशन में जो वर्ड आ रहा था मीडियम ऑफ एक्सचेंज। मनी की हेल्प

से आप कोई भी एक्सचेंज लेनदेन आसान बना सकते हो। ट्रांजैक्शन पूरा कर सकते हो। पैसा लेने से कोई मना नहीं कर सकता। राइट?

और दूसरा है मेजर ऑफ वैल्यू। इसको यूनिट ऑफ अकाउंट भी बोलते हैं। मनी किसी भी चीज की वैल्यू को एक्सप्रेस कर

सकती है, डिनोमिनेट कर सकती है। राइट? इन दोनों में से दो फंक्शन निकल कर आए जो मैं तीसरे नंबर पे लिखूंगा। तीसरा फंक्शन

कहलाएगा दोस्तों आज के टाइम पे मैं इंस्टॉलमेंट पे सामान खरीद सकता हूं। इंस्टॉलमेंट पे सामान खरीदने का मतलब कोई

वाशिंग मशीन खरीद के ले आओ। ₹00 की है। दुकानदार को बोलो हर महीने तेरे को ₹20,000 दे देंगे। यानी आप कुछ भी सामान

खरीद के फ्यूचर में होले-होले धीरे-धीरे उसकी पेमेंट कर सकते हो। कातिया हां तो इसको बोलते हैं स्टैंडर्ड। स्टैंडर्ड का

मतलब ये हाईफाई नहीं होता। स्टैंडर्ड का मतलब होता है बेस। ठीक है? तो मनी बन गया है स्टैंडर्ड ऑफ डेफर्ड पेमेंट। ये क्या

है भाई? डेफर्ड पेमेंट का मतलब दोबारा समझाता हूं। डेफर्ड पेमेंट वो रुकी हुई पेमेंट होती है जो हम फ्यूचर में स्लो

स्लो इंस्टॉलमेंट में पे करते हैं। जैसे कि लोन ले लो बैंक से। तो आपको एक बार में लोन पे नहीं करना पड़ता। आप हर महीने

थोड़ी-थोड़ी इंस्टॉलमेंट में ही लोन पे करते हो। कोई भी सामान खरीद लो। तो वो मनी की हेल्प से ही पॉसिबल हो पाया है। चौथा

फंक्शन है भाई स्टोर ऑफ वैल्यू। स्टोर ऑफ वैल्यू का मतलब होता है पेव नाउ यूज़ लेटर। आप मनी की वैल्यू को आज सेव करो। कल

यूज़ करना। दोनों डिफरेंट है भाई। इसके अंदर धीरे-धीरे पेमेंट कर रहे हैं। लगातार इसके अंदर आज सेव कर रहे हैं। जब मन करेगा

तब खर्च देंगे। राइट? तो ये बहुत आसान फंक्शन है। अगर आप इनको याद करना चाहते हो तो मेरे पास एक ट्रिक है। जो प्राइमरी

फंक्शन है वो दोनों एम से स्टार्ट हो रहे हैं। एम एम और जो सेकेंडरी फंक्शन है वो दोनों एस से

स्टार्ट हो रहे हैं। एस एस। 10वीं क्लास में आपने दो सब्जेक्ट पढ़े होंगे। एक था मैथमेटिक्स और एक था सोशल स्टडीज।

मैथमेटिक्स और सोशल स्टडीज। प्राइमरी फंक्शन मैथमेटिक्स यानी मीडियम मेजर। सेकेंडरी फंक्शन सोशल स्टडीज यानी

स्टैंडर्ड और स्टोर। ऐसे भी नहीं हो रहा। तो एक गाना गा के इसको याद कर लेते हैं। कैसे गाना गाएंगे? मनी इज अ फंक्शन मनी इज

द मैटर ऑफ़ फंक्शन ऑफ़ फोर मीडियम मेजर स्टैंडर्ड स्टोर। मनी इज द मैटर ऑफ़ फंक्शन ऑफ़ फोर मीडियम मेजर स्टैंडर्ड स्टोर। अरे

मनी इज द मैटर ऑफ़ फंक्शन ऑफ़ फोर, मीडियम, मेजर, स्टैंडर्ड स्टोर। तो चार तरीके के फंक्शन है। लेकिन तुम्हारे पेपर में घातक

लेवल की बात ये आती है कि कोई भी एक फंक्शन तीन नंबर में एक्सप्लेन करना आ सकता है और

यह डिटेल्ड वन शॉट है। आपको यहां प्रॉपर एक्सप्लेनेशन के साथ बताऊंगा कि आंसर भी कैसे लिखना है। कोई भी एक फंक्शन आ गया

तीन नंबर में एक्सप्लेन करना। तो यू मस्ट हैव थ्री पॉइंट्स। किसी भी फंक्शन के तीन-तीन पॉइंट आपके पास होने चाहिए ताकि

कोई माइका लाल कोई टीचर ऐसा ना हो जो तुम्हारे नंबर काट ले। तो मैं आपको कंटेंट प्रोवाइड करूंगा। मीडियम ऑफ एक्सचेंज को

एक्सप्लेन करते हैं। मेरे दोस्त, मेरे राज्य, मेरे प्यारे, मेरे मित्र। तो पहलाप प्यारा-प्यारा फंक्शन

मीडियम ऑफ एक्सचेंज। इसमें हम यही बोलेंगे कि भाई जो जो बार सिस्टम के अंदर प्रॉब्लम थी मनी सॉल्व कर देती है। मनी की हेल्प से

हम कोई भी ट्रांजैक्शन आसानी से खरीद सकते हैं। गुड्स लेंगे तो पैसा देंगे और गुड्स बेचेंगे तो पैसा लेंगे। तो इंडिविजुअल

बंदे आसानी से ट्रांजैक्शन कर सकते हैं। तो तीन पॉइंट हैं। मनी एज अ मीडियम ऑफ़ एक्सचेंज मींस इट कैन बी यूज्ड टू मेक

पेमेंट फॉर ऑल ट्रांजैक्शन ऑफ़ गुड्स एंड सर्विसेस। इसको यूज़ कर सकते हैं सभी ट्रांजैक्शन के लिए। तो इट रिमूव द नीड ऑफ

डबल कोइंसिडेंस ऑफ वांट्स दैट इज रिक्वायर्ड इन द वाटर सिस्टम। वाटर सिस्टम में वो दोनों साइड किस्मत चाहिए थी। शालू

को जो चाहिए भालू के पास। भालू को जो चाहिए वो शालू के पास। लेकिन मनी में ऐसा नहीं है। मेरे को आलू चाहिए। तो आलू वाले

को क्या चाहिए मुझे मतलब नहीं है। मैं आलू वाले से आलू खरीद लूंगा। पैसा दे दूंगा। पैसा यूज़ हो रहा है। विद मनी इंडिविजुअल

या कंपनी कैन ईजीली ट्रेड देयर गुड्स एंड सर्विज। कोई इंडिविजुअल हो, कोई कंपनी हो, कोई बिजनेस हो। वो आसानी से ट्रेड कर सकते

हैं। ट्रेड का मतलब भी एक्सचेंज होता है। गुड्स एंड सर्विस को खरीद बेच सकते हैं। फॉर यूनिवर्सली एक्सेप्टेड मीडियम ऑफ

एक्सचेंज। क्योंकि मनी यूनिवर्सली ऑल ओवर द वर्ल्ड एक्सेप्ट होती है। मीडियम ऑफ एक्सचेंज। अब मनी के अलग-अलग कंट्री में

अलग-अलग करेंसी है। वो सब मनी ही होती है। अमेरिका में डॉलर, इंडिया में रुपया, रशिया में रूबल, जापान में यन, चाइना में

युवान। ये अलग-अलग करेंसीज के नाम है। लेकिन सारी की सारी मनी है। है दूसरे फंक्शन पे आते हैं दोस्त। दूसरा है मेजर

ऑफ वैल्यू। आपसे यूनिट ऑफ अकाउंट इसका दूसरा नाम पूछ सकता है। राइट? इसके बारे में तीन पॉइंट लिखेंगे। मनी की इतनी बड़ी

औकात हो गई है कि मनी किसी भी चीज की वैल्यू को डिनोमिनेट कर सकती है। मतलब एक कॉमन एक्सप्रेशन मनी की टर्म्स में आ सकता

है। किसी भी चीज को जैसे कि ₹70 लीटर दूध या फिर ₹500 मीटर कपड़ा। हम तो मनी एज अ मेजर ऑफ़ वैल्यू मींस मनी वर्क्स एज अ कॉमन

डिनोमिनेशन। डिनोमिनेशन का मतलब एक्सप्रेस करना। इन व्हिच द वैल्यू ऑफ़ ऑल गुड्स एंड सर्विसेस आर एक्सप्रेस्ड। यानी इसकी फॉर्म

में हम गुड्स एंड सर्विज की वैल्यू को एक्सप्रेस कर सकते हैं। इसी की वजह से दिस इज द फंक्शन जिसकी वजह से बिजनेस के

अकाउंट बनने पॉसिबल हो पाए हैं। पेपर में एमसीक्यू पूछ सकता है। ऐसा कौन सा मनी का फंक्शन है जिसकी वजह से बिनेस अकाउंट्स

बनना पॉसिबल है। तो वैल्यू मेजर कर रहे हैं तभी तो टोटल कर पाएंगे। तो दिस फंक्शन मेक्स द बिनेस अकाउंटिंग पॉसिबल। दूसरा

पॉइंट इट प्रोवाइड अ स्टैंडर्ड ऑफ़ कंपैरिजन। इसकी वजह से हम कंपेयर कर पाते हैं। भाई देखो फुल क्रीम दूध और टोंड दूध

दोनों का रेट अलग-अलग है। जब रेट डिसाइड हुआ तभी तो कंपेयर कर पा रहे हैं। अरे ₹60 लीटर हमारा टोंड दूध है। ₹65 लीटर फुल

क्रीम दूध है। तो कंपेयर कर रहे हैं ना चीजों को। कैसे कंपेयर कर रहे हैं? क्योंकि हम उस चीज की वैल्यू को पैसे में

तोल पाए। इसलिए कंपेयर कर रहे हैं। तो स्टैंडर्ड ऑफ कंपैरिजन है मतलब बेस ऑफ कंपैरिजन है। अलाउंग इंडिविजुअल्स टू

एक्सप्रेस द वैल्यू ऑफ़ डिफरेंट आइटम्स इन कंसिस्टेंट एंड ईजीली अंडरस्टैंडेबल वे। बहुत कंसिस्टेंट मतलब लगातार और आसानी से

समझेने समझे जाने वाले तरीके से आप मनी के टर्म्स में किसी भी वैल्यू को एक्सप्रेस कर रहे हो तो कंपैरिजन इज़ पॉसिबल। दिस

फंक्शन हेल्प इन प्राइसिंग, बजटिंग, मेकिंग इनफॉर्म्ड इकोनॉमिक डिसीज़ंस। कंपनी के लिए फायदेमंद है पैसों में तोल सकते

हैं। इसी चीज के लिए आप गुड्स का प्राइस डिसाइड कर रहे हो। प्राइस डिसाइड करने को प्राइसिंग बोलते हैं। कंपनीज़ डिसाइड करती

हैं भाई कि मैं जो सामान बेच रही हूं उसकी वैल्यू क्या होगी? क्या प्राइसिंग होगी? मेरा बजट यानी मैं कितना पैसा खर्च करूं,

कितना पैसा कमाऊं और मेरे दूसरे इकोनॉमिक डिसीजंस हैं। जैसे कि इन्वेस्टमेंट कहां करनी है, कहां नहीं करनी? ये सब पैसों में

कैलकुलेट होता है। इसीलिए पॉसिबल है आसानी से एक्सप्रेस करना। तो चार पॉइंट है। कोई भी तीन पॉइंट तुम याद कर लो। तीसरे फंक्शन

पे आते हैं भाई। ध्यान रखना। अब प्राइमरी फंक्शन खत्म हो चुके हैं। सेकेंडरी फंक्शन करेंगे। हो सकता है पेपर में आपसे बोले कि

कोई भी दो प्राइमरी फंक्शन एक्सप्लेन करो चार नंबर में। तो दो पॉइंट इसके, दो पॉइंट इसके। राइट? कोई भी एक फंक्शन पूछे तीन

नंबर में तो उसके तीन पॉइंट लिखने हैं। आ जाते हैं तीसरे फंक्शन पे जिसको बोलता हूं मैं

स्टैंडर्ड ऑफ डेफर्ट पेमेंट। स्टोर ऑफ वैल्यू करते हैं पहले। हां, तीसरे पे यही लिख दिया। तो स्टोर ऑफ वैल्यू क्या बोलता

है? कि मनी की वैल्यू को आज मैं स्टोर कर लूंगा। भविष्य में यूज़ कर लूंगा। सेव नाउ यूज़ लेटर। तो मनी एज अ स्टोर ऑफ़ वैल्यू

मींस सेव नाउ। यूज़ लेटर इस लाइन को एक्सप्लेन किया हुआ है दूसरे पॉइंट में। इंडिविजुअल्स यानी पीपल कैन होल्ड मनी आज

होल्ड कर लेंगे एंड यूज़ इट फॉर फ्यूचर ट्रांजैक्शन। भविष्य में कभी ट्रांजैक्शन करना होगा तो यूज़ कर लेंगे। तो सेविंग

फंक्शन है भाई ये। सेविंग कर रहे हो एक तरीके से। इट्स लिक्विडिटी। लिक्विडिटी का मतलब होता है कन्वर्टेबिलिटी। पैसों को

आसानी से तुम कन्वर्ट कर सकते हो गुड्स में। क्योंकि पैसा कन्वर्ट कर लोगे, दुकान पे जाओगे, ₹100 देके सामान खरीद लोगे। तो

मनी की लिक्विडिटी यानी मनी का कन्वर्शन आपको बहुत फायदा दिलाता है। आप अपनी परचेसिंग पावर को आज से कल में ट्रांसफर

कर सकते हो। परचेसिंग पावर का मतलब होता है सामान खरीदने की शक्ति। मेरे पास ₹100 है। तो ₹100 का सामान मैं खरीद सकता हूं।

इस शक्ति को मैं कल के लिए ट्रांसफर भी कर सकता हूं। ₹100 सेव कर लूंगा। तो मेरी परचेसिंग पावर कल ट्रांसफर हो गई। कल खरीद

लूंगा सामान। तो इट्स लिक्विडिटी और ईज़। ईज़ का मतलब आसान होता है, ईजी होता है। ईज़ ऑफ़ कन्वर्ज़ इंटू अदर गुड्स एंड सर्विसेस

मेक्स मनी अ कन्वीनिएंट वे टू स्टोर वैल्यू। हां, मतलब इसकी लिक्विडिटी की वजह से मनी को स्टोर करना आसान है। आज भी

सामान खरीद सकते हैं तो कल भी खरीद सकते हैं। एंड ट्रांसफर द परचेसिंग पावर फ्रॉम द प्रेजेंट टू द फ्यूचर। आज की खरीदने की

शक्ति को कल ट्रांसफर कर देंगे। पेपर के अंदर चारों फंक्शन से एक क्वेश्चन भी बन सकता है। मैं कराऊंगा अभी एमसीक्यू। चौथे

नंबर का कर लेते हैं। स्टैंडर्ड ऑफ़ डेफर्ड पेमेंट। यहां पर पहला पॉइंट है डेफर्ड पेमेंट क्या होती है? तो दीज़ आर द

पेमेंट्स दैट हैज़ टू बी डन एट अ लेटर डेट। लेटर मतलब भविष्य। जिस पेमेंट को मुझे बाद में करना है उस पेमेंट को डेफर्ड पेमेंट

बोल सकते हैं। हां, मनी इज अ बेस। बेस और स्टैंडर्ड दोनों का मतलब एक ही है। काफी सारी किताबें हैं जो ढंग से एक्सप्लेन

नहीं कर पा रही हैं। तो आपके लिए आसान शब्द मैं लेकर आता रहता हूं। मेन इज़ अ मनी इज़ अ बेस और स्टैंडर्ड फॉर डेफर्ट

पेमेंट्स। मेकिंग किस वजह से स्टैंडर्ड फॉर डेफर्ट पेमेंट है? बिकॉज़ मनी मेक इट इज़ियर फॉर इंडिविजुअल्स एंड बिज़नेस फर्म

टू इंगेज इन अ क्रेडिट ट्रांजैक्शन। यानी क्रेडिट का मतलब होता है लोन। इस फंक्शन की वजह से जितनी भी फाइनेंस कंपनियां हैं

वो एग्जिस्ट करती है। कोई भी बैंक इस वजह से ही एग्जिस्ट कर रहा है क्योंकि मनी का ये फंक्शन है। बैंक का मेन काम क्या होता

है? लोगों को लोन देना। लोगों को लोन देंगे तो लोग इंस्टॉलमेंट में उसको चुकाएंगे। राइट? तो इंस्टॉलमेंट में

चुकाएंगे मतलब धीरे-धीरे करके चुकाएंगे। तो धीरे-धीरे चुकाने का फंक्शन है। इस वजह से बैंक भी एक्सिस्ट करते हैं। आपसे पूछ

सकता है कि कोई भी फाइनेंसियल इंस्टीट्यूशन, कोई भी लोन देने वाली क्रेडिट ट्रांजैक्शन एक्सिस्ट कौन से

फंक्शन ऑफ मनी की वजह से करती है? तो ये आंसर है। राइट? एग्जांपल है लोन, इंस्टॉलमेंट, पेमेंट एंड अदर डेफर्ड

एक्सचेंज बिकम मोर स्ट्रेट फॉरवर्ड विद द यूज़ ऑफ़ मनी। पैसों का यूज़ करेंगे, तो ये बहुत स्ट्रेट फॉरवर्ड मतलब सीधे-सीधे

फंक्शन बन जाते हैं। तो, आपके पास यहां पर भी तीन पॉइंट हो गए। पहला पॉइंट, दूसरा पॉइंट, तीसरा पॉइंट। अब आ गया वक्त

दोस्तों मैं आपको एमसीक्यू करा दूं। आप देखोगे एक एमसीक्यू कर लेते हैं चारों फंक्शन के ऊपर। आपको मजा आ जाएगा। क्या

लिखा है? द वैल्यू ऑफ़ ऑल गुड्स एंड सर्विज कैन बी एक्सप्रेस्ड। एक्सप्रेस मतलब डिनोमिनेटेड

इन मॉनिटरी यूनिट्स। हम हर चीज की वैल्यू को पैसा यानी मॉनिटरी मनी की यूनिट्स में मेजर कर सकते हैं। कैलकुलेट कर सकते हैं।

तो इस स्टेटमेंट से पता लगाओ कि कौन सा फंक्शन ऑफ मनी परफॉर्म हो रहा है। तो सीधा-सीधा यूनिट ऑफ़ अकाउंट है। राइट? इस

यूनिट ऑफ अकाउंट के फंक्शन को हम मेजर ऑफ वैल्यू भी करते हैं। कहते हैं मैंने आपके लिए रिपीट भी कर दिया। यहां पर काम हो गया

आपके मनी के फंक्शंस का। बहुत ज़्यादा इंपॉर्टेंट है। मैंने आपको कंटेंट भी प्रोवाइड कर दिया। ओके? रिपोर्ट तरीके से।

अब आ जाते हैं दोस्तों मनी के टाइप्स पे। बहुत सारे टाइप्स ऑफ मनी है। आपके कोर्स में जो जो है मैं वो वो करा दूंगा। ठीक

है? तो देखते हैं। आपको पता है आज तक हमारे देश की सरकार ने ₹1 का नोट छापा है। ₹2 का नोट छापा है।

पांच का छापा है, 10 का छापा है। 20 का छापा है, 50 का छापा है। ₹100 का नोट छापा है। 200 का भी छापा है, 500 का भी छापा

है। 1000 का भी छापा है भाई। हां। और 2000 का नोट भी छपा था। आजादी के बाद तो 5000 का नोट भी छपता था। और मेरे दोस्त

10,000 का नोट भी छपता था। तो इतनी सारी करेंसीज हमारे देश की सरकार के द्वारा आज तक अलग-अलग टाइम पर इशू की गई है। तो जो

भी करेंसी हमारे देश की सरकार के द्वारा इशू की गई है। उस सब करेंसी को बोलते हैं हम। अरे वाह क्या है? हां। उन सब करेंसी

को बोलते हैं हम फियट मनी। हां भाई। पियाट का मतलब होता है ऑर्डर। ऐसी मनी जो सरकार ने आर्डर दिया है। भाई यह छाप दी है। इससे

तुम सामान खरीद सकते हो। इसकी खास बात होती है। मैं आपको दिखाता हूं। मान लो भाई मैं एक बात कर रहा हूं आपसे 500 के नोट

की। यह सरकार ने छापा है। तो यह मनी गवर्नमेंट ने इशू की है। जो भी पैसा सरकार ने आज तक इशू किया है वो सारा फियाट मनी

है। इस ₹500 के नोट में क्या? कितने रुपए का सामान लगाया भाई? ₹500 का सामान लगाया क्या? अभी इसकी

वैल्यू अगर सरकार बोल दे ना प्राइम मिनिस्टर आकर बोल दे कि आज से ये नोट बंद तो जीरो वैल्यू है इसकी। समझ रहे हो? तो

किसी भी करेंसी जो भी सरकार के द्वारा इशू की गई है उसकी जीरो वैल्यू होती है अंदर से। लेकिन हम विश्वास करते हैं सरकार ने

बोला है। इसलिए इस पैसे से हम सामान खरीद पा रहे हैं। तो Fiat मनी के बारे में बोलते हैं भाई इसके लिए इसको बनाने में

कुछ भी लगाओ। लेकिन अगर सरकार मना कर दे तो इसकी जीरो वैल्यू है। तो फियाट मनी वो मनी जो सरकार ने इशू की है। इशू मतलब इट

इज बैक्ड बाय द गवर्नमेंट। बैक का मतलब समझते हो? सपोर्टेड। लड़के बोलते हैं ना भाई मेरे से पंगा मत लो। मेरी बैक बहुत

है। है ना? उसको बहुत लोग सपोर्ट करते हैं। तो इट इज द मनी व्हिच इज सपोर्टेड बाय द गवर्नमेंट। इट हैज़ नो इंट्रिंसिक

वैल्यू। इंट्रिंसिक वैल्यू मतलब इंटरनल वैल्यू। इसकी कोई औकात नहीं रहती अगर सरकार मना कर दे तो। लेकिन मेरे दोस्त ये

तो फियट मनी है। ठीक है? ये सारे करेंसी नोट सरकार ने इशू कर रखे हैं। कॉइन भी मैं इसमें मान लेता हूं। अभी कॉइन लिखे नहीं

है। राइट? हम लेकिन मेरे दोस्त आज तुम्हें पता है ये नोट नहीं चल रहा। ये नोट नहीं चल रहा। ये नोट भी नहीं चल रहा। ये नोट भी

नहीं चल रहा। यह सब बंद हो गए हैं। आज के टाइम में हमारे पास यह सब नोट्स हैं और कॉइंस भी हैं।

अगर आप कोई भी ट्रांजैक्शन करने जाओगे, आप उसको पुराना 2000 का या 1000 का नोट दोगे तो वो बंदा आपसे ट्रांजैक्शन करने के लिए

मना कर देगा। आप अपना उधार चुकाने जाओगे तो कोई बंदा तुमसे पुराने नोट नहीं लेगा। सब लोग वही करेंसी एक्सेप्ट करते हैं जो

सरकार ने बोल रखा है। अब लीगली अलाउड है पेमेंट करना। ओवरऑल जितनी भी करेंसी आज तक इशू करी वो सब वियाट मनी लेकिन जितनी आज

चलन में है जो चल रही हैं इन सभी करेंसी को बोलते हैं दोस्तों लीगल टेंडर लीगल टेंडर मनी आपको पता होना चाहिए तो

लीगल टेंडर मनी वो मनी होती है आप उस मनी से कोई भी उधार चुका देते हो मैंने आलू वाले भैया से 1 किलो आलू ले लिए तो 1 किलो

आलू का उधार चढ़ गया मेरे ऊपर अब मैं उसको इनमें से कोई भी नोट पे कर सकता हूं वो भैया मना नहीं कर सकते तो मनी के टाइप्स

बताऊंगा पहले दो बताए हैं। दो को समझ लो। फिर आगे पढ़ेंगे। क्या लिखा है भाई? टाइप्स ऑफ़ मनी बहुत सारे होते हैं। उसमें

से एक फियाट मनी। इट रेफर्स टू द मनी इशूड और बैक्ड बाय द गवर्नमेंट। हां, जिसको सरकार ने इशू किया है। और इट हैज़ नो

इंट्रिंसिक वैल्यू। ये दोनों लाइन लिखने पर आपको पूरे नंबर मिलेंगे डेफिनेशन में। लीगल टेंडर मनी मनी व्हिच कैन बी लीगली

यूज्ड टू मेक पेमेंट फॉर ऑल काइंड ऑफ़ दैट। आप सारा उधार चुकाने के लिए लोन लो, सामान खरीदो। उसके बदले में जो भी पैसा आप पे कर

रहे हो वो लीगल टेंडर मनी ही एक्सेप्ट किया जाएगा और अदर ऑब्लिगेशंस तुम्हारी कोई दूसरी जिम्मेदारी है स्कूल की फीस

वगैरह पे करनी है तो उसके लिए आप इसको यूज़ कर सकते हो इसको लीगल टेंडर मनी बोलते हैं कोई मना नहीं कर सकता इस पैसे को लेने के

लिए राइट अब इसके अलावा बताऊंगा भाई दोस्तों एक होता है चेक चेक बैंक का एक खास बात है बैंक में जब

तुम अकाउंट खुलवाओगे पैसा जमा कराओगे तो बैंक आपको एक चेक बुक इशू करता तो चेक बुक एक कागज होता है जिस पर आप साइन करके किसी

को दे सकते हो अमाउंट फिल करके। फॉर एग्जांपल आपने एक चेक साइन किया और मुझे दे दिया ₹500 लिखकर। तो इसका मतलब यह है

भाई मैं आपसे ₹500 ले लूंगा। जब भी मेरा मन करेगा मैं इस चेक को बैंक में लेके जाऊंगा। बैंक मुझे ₹500 दे देगा। लेकिन

धोखा भी हो सकता है। हो सकता है आपके बैंक में ₹500 हो ही ना। ₹400 हो। है ना? तो कई बार चेक से जब पेमेंट करते हैं तो सामने

वाला बंदा धोखा भी कर सकता है। धोखा करेगा तो फिर उसकी कंप्लेंट होगी। कोर्ट में केस जाएगा, सजा मिलेगी, फाइन लगेगा, कुछ भी

होगा। वो बात दूसरी है। लेकिन चेक से लोग ट्रांजैक्शन करते हैं। यह बात सच्ची है। तो चेक से लोग ट्रांजैक्शन क्यों करते हैं

भाई? विश्वास विश्वास की वजह से जो तुम्हारा विश्वास बैच है ना यह नाम विश्वास ट्रस्ट की वजह से लोग चेक से

पेमेंट करते हैं। तो ऐसी मनी जो विश्वास पे जिंदा हो उस मनी को बोलते हैं फिडशियरी मनी। फिडशरी का मतलब होता है म्यूचुअल

ट्रस्ट। दो पार्टी चेक को ले देकर आपस में ट्रांजैक्शन कर सकती है। लेकिन चेक एक 100% पेमेंट नहीं है। एक विश्वास वाली

पेमेंट है। आगे जो होगा नहीं मिला पैसा तो देखा जाएगा। अब दोस्तों ऐसे ही जब आप कॉलेज में एडमिशन लोगे तो कॉलेज वाले

बोलते हैं एक ड्राफ्ट बनवा के लाओ बैंक से। ड्राफ्ट क्या होता है? ड्राफ्ट भी चेक की तरह ही होता है। आपका बैंक में अकाउंट

हो या ना हो। कॉलेज की आपकी फीस है ₹10,000। आप जाओगे किसी भी बैंक में जाओगे भाई मेरे कॉलेज के नाम का ₹10,000 का

ड्राफ्ट बना दे। तो कॉलेज के नाम पर बैंक आपको एक कागज दे देगा। आप उस कागज को कॉलेज में जमा करा दोगे। सोच लो कॉलेज के

पास वो ₹10,000 चले गए। तो बैंक ड्राफ्ट भी चेक की तरह होता है। अगर आपसे ये ड्राफ्ट खो गया तो कोई दिक्कत नहीं है।

फिर किसी को पैसा नहीं मिलेगा। आप जाके कंप्लेंट करो। बैंक को बोलो मेरा ड्राफ्ट खो गया। मेरा पैसा वापस दे दे। मिल जाएगा।

तो एक सेफ इंस्ट्रूमेंट है। लेकिन ये भी विश्वास वाली ही पेमेंट है। राइट? तो मैं आपको और भी टाइप्स ऑफ मनी पढ़ा रहा हूं

दोस्त। तो यहां पर चलते हैं। फिडशियरी मनी सबसे पहले देखते हैं। हम फिडशरी मनी ऐसी मनी है जहां पर पेमेंट ऑन द बेसिस ऑफ

ट्रस्ट की जाती है। नॉट ऑन द बेसिस ऑफ़ एनी ऑर्डर ऑफ द गवर्नमेंट। सरकार ने ऑर्डर नहीं कर रखा। दो पार्टी को आपस में

विश्वास है। सरकार थोड़ी बोलती है सारी पेमेंट चेक से करो। दो पार्टियां आपस में विश्वास रखती है। तो दिस काइंड ऑफ़ मनी इज़

कॉल्ड एज फिडशरी मनी। फिडशरी का मतलब ट्रस्ट होता है। द एक्सेप्टेंस ऑफ़ फिड्यूशरी मनी रिलाई ऑन म्यूचुअल ट्रस्ट।

लोग म्यूचुअल ट्रस्ट एक दूसरे पर विश्वास करते हैं। इसलिए इसको एक्सेप्ट कर रहे हैं। और यह ट्रस्ट बिटवीन द पार्टी

इनवॉल्वड इन अ ट्रांजैक्शन होता है। जब दो पार्टियां ट्रांजैक्शन में इन्वॉल्व होती है। दोनों पार्टी यानी बयर और सेलर तब ये

ट्रस्ट होता है। एग्जांपल है इसका चेक और ड्राफ्ट। अब आते हैं दोस्तों। आपको पता है हमारे देश की गवर्नमेंट और आरबीआई पैसा

छापते हैं। गवर्नमेंट मतलब सेंट्रल गवर्नमेंट के अंदर एक फाइनेंसियल मिनिस्ट्री है जो ₹1 का नोट छापती है।

सारे कॉइंस वो छापती है। एक का कॉइन, दो का कॉइन, पांच का कॉइन, 10 का कॉइन, 20 का कॉइन। यह सब मिनिस्ट्री ऑफ़ फाइनेंस

सेंट्रल गवर्नमेंट छापती है। इसके अलावा हमारे देश का आरबीआई सेंट्रल बैंक भी पैसा छापता है। ₹2 का नोट, ₹5 का नोट, ₹10 का

नोट, ₹20 का नोट, 50 का, 100 का, 200 का, 500 का ये सारे नोट छापता है। तो हमारे देश की सरकार और आरबीआई के द्वारा जो भी

पैसा इकॉनमी के अंदर इंजेक्ट किया जाता है, मतलब इकॉनमी के अंदर डाला जाता है, छाप कर भेजा जाता है देश में, उस सारे

पैसे को बोलते हैं हाई पावर्ड मनी। तो जो भी पैसा यह क्रिएट करते हैं उसकी बात हो रही है। तो हाई पावर्ड मनी रेफर्स टू द

मनी वि इज क्रिएटेड बाय द सेंट्रल बैंक। मनी क्रिएटेड बाय द सेंट्रल बैंक। जैसे कि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया एंड गवर्नमेंट भी

इसमें इन्वॉल्व होती है। छोटे-मोटे सिक्के वगैरह छापती है। कितना पैसा छाप सकते हैं? थोड़ा आगे जाकर देखेंगे। टॉपिक आएगा। इट

इज आल्सो नोन एज द मॉनिटरी बेस। इसको मॉनिटरी बेस या मॉनिटरी रिजर्व भी बोल सकते हैं। अगर तुम यूपीएससी की तैयारी

करोगे तो वहां पर इसको शॉर्ट में बोलते हैं एम जीरो। हां इसका नाम है भाई। इसके अलावा और बहुत

सारा पैसा होता है। बहुत सारे टाइप ऑफ मनी होती है। कोई बंदा बोलेगा सर मैंने तो देखा है मेरे स्कूल की टीचर ने कांसेप्ट

करा दिया फुल बॉर्डेड मनी। यह फुल बॉडी मनी क्या होती है? भाई साहब फुल बॉर्डेड मनी पूरी बॉडी वाली

मनी होती है। मतलब अगर मैं बोलूं ₹1 का कॉइन तो ₹1 के कॉइन के अंदर मेटल जो लगा है उसकी वैल्यू भी ₹1 की है। तो ऐसी मनी

जिसकी इंटरनल वैल्यू इंटरनल वैल्यू मतलब जो भी उसको बनाने में मेटल लगा है उसकी वैल्यू और जितने रुपए का वो यूज़ हो रहा है

एक्सटर्नल वैल्यू वो ₹1 का ही यूज़ हो रहा है। वो फुल बॉर्डेड मनी है। राइट? पियट मनी क्या है? पियाट मनी वो है जिसकी कोई

इंटरनल वैल्यू नहीं होती। पियाट मनी जनरली हमारे करेंसी नोट्स होते हैं। आप ₹10 का सिक्का देख रहे हो। राइट? ₹10 का सिक्का

की जो इंटरनल वैल्यू है और जो उसकी एक्सटर्नल वैल्यू है वो एक दूसरे के बराबर नहीं है। ₹10 का सिक्का भी आपका फियट मनी

है। मैं ₹1 के सिक्के को बोल सकता हूं वैसे कि ₹1 के सिक्के को बनाने में जितना मेटल लगा है उसकी वैल्यू भी ₹1 है और ₹1

का सिक्का ₹1 के बराबर ही एक्सेप्ट होता है मार्केट में। तो अगर आप ₹1 का सामान खरीदो तो ठीक और ₹1 का जाके कबाड़ी को बेच

दो तो मेटल के तौर पर वो भी ₹1 का ही बिकेगा। तो इंटरनल एक्सटर्नल वैल्यू जिसके बराबर होती है उसको बोलते हैं फुल बॉडेड

मनी। ऐसे ही मैंने बता दिया। ओके रिपोर्ट है। चलो जी। अब बताता हूं आपको आगे के टॉपिक्स पे। लेकिन मनी के फंक्शन से मैं

फिर से याद दिलाना चाहता हूं। एक क्वेश्चन और तुम्हारे सामने पेश किया गया है। व्हिच फंक्शन अलाउ द पेमेंट टू बी डिलेड टिल

फ्यूचर डेट? मनी का ऐसा कौन सा फंक्शन है जो अलाउ करता है कि पेमेंट को हम फ्यूचर डेट के लिए डिले कर सकते हैं। वाशिंग मशीन

को खरीद लो। धीरे-धीरे करके फ्यूचर में पे कर दो। iPhone खरीद लो। धीरे-धीरे करके किडनी दे दो। सॉरी किडनी तो वाटर सिस्टम

हो जाएगा। धीरे-धीरे करके पैसा पे कर दो। तो ये स्टैंडर्ड ऑफ डेफर्ड पेमेंट की कहानी है मेरे दोस्त। किसकी कहानी है?

स्टैंडर्ड ऑफ डेफर्ड पेमेंट की कहानी है। मनी का पूरा कांसेप्ट खत्म हो गया। अब आपको और आगे चीजें पढ़नी है। मनी सप्लाई

क्या होती है? सेंट्रल बैंक क्या होता है? सेंट्रल बैंक के फंक्शनंस क्या होते हैं? कमर्शियल बैंक क्या होता है? कमर्शियल

बैंक क्रेडिट क्रिएशन कैसे करता है? ये सबसे इंपॉर्टेंट क्वेश्चन है। तो धीरे-धीरे हम अब आगे स्विच कर रहे हैं।

बैंकिंग सिस्टम पे पहुंचते हैं। आपने अपनी जिंदगी में देखा होगा यार बहुत सारे तरीके के बैंक्स होते हैं। एक होता है सेंट्रल

बैंक। हर देश में एक सेंट्रल बैंक होता है। जैसे कि इंडिया में सेंट्रल बैंक का नाम है रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया। अमेरिका के

सेंट्रल बैंक का नाम है फेडरल रिजर्व सिस्टम। इंग्लैंड के सेंट्रल बैंक का नाम है

बैंक ऑफ इंग्लैंड। हर कंट्री में एक सेंट्रल बैंक होता है। वो सेंट्रल बैंक सभी बैंकों का पापा होता है। यानी जितने

भी देश में बैंक होते हैं, सबका हेड सेंट्रल बैंक होता है। पैसा छापने का राइट सेंट्रल बैंक के पास होता है। इससे पब्लिक

डील नहीं करती। पब्लिक सीधा जाकर सेंट्रल बैंक वगैरह के अंदर पैसा नहीं जमा करा सकती। हम लोग जिससे डील करते हैं वो ये

नीचे टाइप्स ऑफ बैंक लिखे हुए हैं। धीरे-धीरे करके समझाता हूं आपको। एक होते हैं ऑनलाइन पेमेंट बैंक्स। जैसे कि आजकल

Airtel पेमेंट बैंक खुला हुआ है। ऑनलाइन अगर तुम ऐप डाउनलोड करोगे तो पता लग जाएगा। Paytm पेमेंट बैंक खुला हुआ है।

Paytm की एक ऐप भी है और एक Paytm पेमेंट बैंक भी है। तो ऐसे ऑनलाइन बहुत सारे बैंक्स खुले हुए हैं। तो ऑनलाइन बैंकिंग

सिस्टम मतलब ऑनलाइन बैंक को ही बोलते हैं। इसकी कोई ब्रांच नहीं होती। आप Airtel पेमेंट की कोई ब्रांच नहीं मिलेगी आपको।

है ना? Paytm पेमेंट बैंक की कोई एक ब्रांच नहीं मिलेगी आपको। मतलब एक सिंगल हेड क्वार्टर होता है। उसके अलावा बहुत

सारी ब्रांच नहीं होती। जैसे आप आसपास बहुत सारे बैंक्स को देखते हो। ये नहीं मिलते। राइट? ऑनलाइन ही होते हैं। स्मॉल

फाइनेंस बैंक कुछ छोटे-छोटे फाइनेंस बैंक होते हैं। जैसे कि एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक, श्रीराम स्मॉल फाइनेंस बैंक,

Equitas स्मॉल Finance बैंक ये छोटे-छोटे फाइनेंस बैंक होते हैं। इसके अंदर प्रॉपर जिस तरीके का एक बड़ा बैंक काम करता है उस

तरीके का बड़ा काम नहीं किया जाता। अच्छा जी। रीजनल रूरल बैंक इसको शॉर्ट में आरआरबी बोलते हैं। यह वो बैंक होते हैं जो

गांव देहात में जिलों में खुले होते हैं। जहां पर बड़े-बड़े बैंक नहीं पहुंच पाए। तो यह छोटे-छोटे बैंक सिर्फ गांव देहात के

लिए हैं। इनके लास्ट में लिखा होता है विकास बैंक। तो ग्रामीण विकास बैंक इसका बड़ा एग्जांपल है। ठीक है? फिर होते हैं

कोऑपरेटिव बैंक। कोऑपरेटिव का मतलब होता है मिलकर। कुछ लोगों ने मिलकर बैंक खोल दिया और फिर वो बैंक चला रहे हैं। ये बंदे

हैं। ऐसे बैंक को कोऑपरेटिव बैंक बोलते हैं। इनमें से कोई भी हमारे कोर्स में नहीं है। इसलिए मैं आपको डिटेल में नहीं

पढ़ा रहा। राइट? हमारे कोर्स में है कमर्शियल बैंक्स। यही फेमस होते हैं। आपने आपने आसपास यही बैंक देखे होंगे। कमर्शियल

बैंक जैसे कि आप इधर देख पा रहे हो भाई स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पंजाब नेशनल बैंक HDFC ICICI Kotak बैंक Axis Bank Bank of

Boda Canरा Bank Indस Bank देना बैंक बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर बैंक ऑफ जम्मू एंड कश्मीर बहुत सारे बैंक होते हैं। ये

कमर्शियल बैंक्स हैं। यही सबसे ज्यादा फेमस होते हैं। इन बैंकों के दो बड़े-बड़े काम होते हैं। पहला काम यह लोगों का पैसा

अपने पास जमा रखते हैं। इसको बोलते हैं एक्सेप्टिंग पब्लिक डिपॉज़िट और यह लोगों को पैसा लोन पे भी देते हैं। गिविंग लोन

भी इनका फंक्शन है। तो बड़े-बड़े काम बैंक्स के होते हैं। फंक्शनंस ऑफ कमर्शियल बैंक आपके सामने टॉपिक है। क्या बड़े-बड़े

काम होते हैं भाई? एक तो एक्सेप्टिंग पब्लिक डिपॉजिट। दूसरा प्रोवाइडिंग लोन। प्रोवाइडिंग का मतलब होता है गिविंग।

किसीकिसी किताब में बहुत मुश्किल वर्ड यूज़ किया हुआ है। इसके लिए एडवांसिंग। एडवांसिंग का मतलब भी कातिया देना ही होता

है। आई होप मैं आपका कम टाइम के अंदर ज्यादा कंटेंट करा पा रहा हूं। अगर आपको बात पसंद आ रही है तो कमेंट सेक्शन खाली

है। आप वहां पर लिख सकते हो हां सर बढ़िया समझ में आ रहा है। इससे थोड़ा मेरे को भी पता लगेगा कि हां भाई बच्चे कनेक्ट कर रहे

हैं और आपसे मेरी दोस्ती बढ़ती जा रही है। सही है ना? हां। ठीक है दोस्तों। भाई बैंक के दो ही मेन काम होते हैं। ये प्राइमरी

फंक्शन है। आगे भी बैंक के काम बढ़ेंगे। जैसे-जैसे हम कांसेप्ट सीखते जाएंगे तो इसके अंदर और एडिशन करते जाएंगे। आपसे कोई

पूछे कि भाई कमर्शियल बैंक होता क्या है? तो कमर्शियल बैंक एक ऐसा फाइनेंसियल इंस्टीट्यूशन है। फाइनेंसियल इंस्टट्यूट

मतलब पैसों का इंस्टट्यूट है जो पब्लिक का पैसा डिपॉजिट करता है और पब्लिक को लोन भी प्रोवाइड करता है विद चेक फैसिलिटी। चेक

फैसिलिटी सिर्फ कमर्शियल बैंक पे होती है। किसी इंश्योरेंस कंपनी पे नहीं होती। क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी में भी पैसों का

काम होता है। स्टॉक मार्केट में भी पैसों का काम होता है। स्टॉक मार्केट का मतलब शेयर मार्केट। लेकिन वहां चेक नहीं होता।

मतलब किसी LIC LIC है ना LIC इंश्योरेंस कंपनी वो अपने नाम का चेक बुक इशू नहीं कर सकती तुम्हें बैंक इशू कर देगा स्टेट बैंक

ऑफ इंडिया HDFC ICICI ये सब तुम्हें इशू कर देंगे और थोड़ी सी नॉलेज लूं दोस्तों HDFC प्राइवेट बैंक है। ICICI प्राइवेट

है। Axis प्राइवेट है। Yes Bank प्राइवेट है। बाकी सारे सरकारी बैंक हैं। हमारे देश में फॉरेन बैंक्स भी हैं। जैसे कि

सीआईटीआई सिटी बैंक एक है हांगकांग एंड शघाई बैंक कॉरपोरेशन। एक और है रॉयल बैंक ऑफ लंदन, स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक, बैंक

ऑफ अमेरिका। कुछ फॉरेन बैंक भी होते हैं जो हमारे देश में काम करते हैं। सरकारी भी है, प्राइवेट भी है, देसी इंडियन और फॉरेन

बैंक भी हैं जो हमारे देश में काम करते हैं। अपना काम क्या होता है? बैंक के अंदर जाते हैं। अपने पास जो लाखों करोड़ों रुपए

हैं वो जमा करा देते हैं। अब मान लो तुम्हारे पास ₹1 लाख हैं। आप गए बैंक में जमा कराने के लिए। तो बैंक बोलेगा हां जी

बताओ किस लिए आए हो? तुम बोलोगे मेरे पास ₹1 लाख हैं। जमा कराने हैं। बैंक बोलेगा अकाउंट खुलवाओ पहले। हां तुम बोलोगे हां

यार बैंक में आया हूं तो अकाउंट तो खुलवाना पड़ेगा। तो बैंक से आप पूछना मेरा अकाउंट कैसे खुलेगा? तो बैंक आपसे पूछेगा

उल्टा। भाई कौन सा अकाउंट खुलवाना है? तो बैंक वाला आपको एक्सप्लेन करेगा कि किसी भी बैंक के अंदर जनरली चार अकाउंट होते

हैं। एक होता है दोस्त अ सेविंग अकाउंट। ओ हो हो हो। हां जी। सेविंग अकाउंट इसको सेविंग बैंक अकाउंट

बोलते हैं। ज्यादातर लोगों का बैंकों में यही अकाउंट होता है। एक होता है करंट अकाउंट, एक होता है रिकरिंग डिपॉजिट

अकाउंट, एक होता है फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट। जरा समझते हैं। जब तुम समझ लोगे तो तुम डिसाइड कर पाओगे कि बैंक के अंदर

आपको कौन सा अकाउंट खुलवाना है। एक्चुअली देखो जी, बैंक का एक मेन काम होता है। बैंक तुम्हारा पैसा अपने पास रखेगा। इस

पैसे को ही बैंक आगे लोन पे देगा और पैसा कमाएगा। तो बैंक तुम्हारे पैसे से ही पैसा कमाता है। इंटरेस्ट अर्न करता है ना बैंक?

हां। मान लो भाई तुम्हें बैंक 3% इंटरेस्ट दे रहा है और तुम्हारे पैसे को आगे लोन पर देगा तो उससे 10% इंटरेस्ट वसूलेगा। तो

देखो 10 वसूल रहा है, तीन दे रहा है। मस्त प्रॉफिट कमा रहा है बैंक। हां। तो यहां नॉलेज देखो। सेविंग बैंक अकाउंट क्या होता

है? सबसे पहले आपको यह बताऊंगा। धीरे-धीरे करके सभी बैंक्स के बारे में बताऊंगा। सेविंग बैंक अकाउंट ये होता है। आप जाओ

भाई अपने नाम पे इसको खुलवाओ। इसके अंदर कभी भी पैसा जमा कराओ। कभी भी पैसे को निकाल लो। पैसा निकालने को बोलते हैं

विथड्रॉ। कभी भी जाओ कभी भी निकाल लो जाओ जब बैंक खुला है जाओ और निकाल लो कोई मना नहीं कर रहा बैंक के अंदर आप पैसा जमा

करोगे आपको इंटरेस्ट भी मिलेगा नॉर्मल अकाउंट है यहां पर बैंक आपको एक कार्ड भी इशू करता है अगर आप मांगोगे तो इस कार्ड

को बोलते हैं डेबिट कार्ड डेबिट कार्ड को आजकल एटीएम बोलते हैं फुल फॉर्म है ऑटोमेटेड टेलर मशीन यह क्या होता है भाई

आपके अकाउंट के अंदर जो पैसे हैं आप उसको बैंक में ना जाकर किसी एटीएम मशीन से भी निकाल सकते हो राइट राइट। हां। फिर होता

है भाई करंट अकाउंट। करंट अकाउंट एक ऐसा अकाउंट होता है जो इंसानों के नाम पे नहीं खुलता। किसी फर्म या बिजनेस या शॉप के नाम

पे खुलता है। अच्छा जी। ये बड़ा स्पेशल अकाउंट है भाई। अब देखो मान लो मेरे घर के पास एक दूध की डेरी है जिसके पास डेली

लाखों का कैश आता है। तो वो बंदा डरा रहता है। कहता है यार मेरे जब रात को दुकान बंद करता हूं तो लाखों रुपए मेरे पास होते

हैं। मैं लेकर जाऊंगा तो कोई मुझसे छीन लेगा। डकैती पड़ जाएगी, चोरी हो जाएगी। तो बैंक उसको एक सुविधा देता है। कहता है तू

मेरे पास अकाउंट खुलवा और तेरा सारा कैश हम अपने पास रख लेंगे। बैंक सर्विस भी देते हैं। भाई तुमने देखा है वो कैशवन एक

वैन घूमती है जिसमें सिक्योरिटी गार्ड होते हैं। कैश होता है। अलग-अलग बड़े-बड़े स्टोर जैसे कि Reliance फ्रेश बिग बा सारे

बड़े-बड़े मॉल बनिए की दुकान पे जाके वो कैश इकट्ठा करते रहते हैं। बोलते हैं तेरे को डरने की जरूरत नहीं है। तेरे पैसों को

सेफ रखा हुआ है। जब तुझे चाहिए तब ले लियो। राइट? तो बैंक ऐसे लोगों को बोलते हैं करंट अकाउंट खुलवा ले। ऐसे कोई भी बोल

देते हैं और जिसका मन करे वो दुकान वाला भी करंट अकाउंट खुलवा सकता है। ऐसी कोई बात नहीं है। करंट अकाउंट खुलवाने पर बैंक

आपको सर्विस प्रोवाइड करता है कि आपके पैसों की सेफ्टी हो रही है। तो इन लोगों को बैंक इंटरेस्ट पे नहीं करता। कहते हैं

हम तुम्हारा पैसा बचा रहे हैं। बल्कि इसके ऊपर चार्ज लगाता है। तो हर बैंक अलग-अलग चार्ज लगाता है। तुम्हारा पैसा सेफ रखने

के लिए। तो भाई समझ लेना इस चीज को। हां। करंट अकाउंट के अंदर जो पैसा रखा हुआ है उसको आप कभी भी निकाल सकते हो। कोई दिक्कत

नहीं है। जब चाहो तब निकाल लो। यहां पर भी आपको एक डेबिट कार्ड यानी एटीएम कार्ड इशू हो जाता है। लेकिन आपको इंटरेस्ट नहीं

मिलता। इस बात को आपको समझना है। और एक बड़ी चीज मान लो आपके करंट अकाउंट के अंदर ₹50 लाख रखे हैं। आपको एकदम से इमरजेंसी

पड़ी। आपको चाहिए ₹51 लाख, 52 लाख, 53 लाख जो भी पैसा चाहिए। तो बैंक हैंड टू हैंड, सिर्फ और सिर्फ करंट अकाउंट होल्डर को। और

वह भी करंट अकाउंट होल्डर वो वाले जो बैंक के विश्वास में हो। पुराने बंदे हो। ठीक है? ठीक है? बैंक मैनेजर सभी करंट अकाउंट

होल्डर को जानता है। ध्यान रखना। तो उसको एक फैसिलिटी प्रोवाइड करेगा। भाई जितने तेरे अकाउंट के अंदर पैसे हैं तू उससे

ज्यादा निकाल ले। उससे ज्यादा की पेमेंट कर दे। वो तेरे ऊपर उधार चढ़ जाएगा। बस इसको छ सात दिन के अंदर वापस कर दियो। हां

हां। तो इस फैसिलिटी को बोलते हैं ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी। ढंग से समझाता हूं। ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी

एक ऐसी फैसिलिटी होती है जिसमें सिर्फ करंट अकाउंट होल्डर अपने अकाउंट में उतने पैसे से ज्यादा निकाल सकता है जितने पैसे

उसके अकाउंट में डिपॉजिटेड है। हां कितने निकाल सकता है? सभी के लिए अलग-अलग लिमिट होती है। विश्वास के हिसाब से अलग-अलग

बंदों को अलग-अलग लिमिट प्रोवाइड करता है बैंक। फॉर एग्जांपल मेरे बैंक में 50 लाख है। बैंक बोल सकता है भाई तू 51 लाख के

ट्रांजैक्शन कर ले। आपके बैंक में 50 लाख हो तो बैंक बोल सकता है आप 55 लाख तक निकाल सकते हो। हां आपको उधार दे देंगे

शॉर्ट टर्म के लिए। लेकिन इसके ऊपर तुम इंटरेस्ट दोगे बैंक को। ब्याज पे करोगे तुम बैंक को क्योंकि एक्स्ट्रा निकाल रहे

हो ना? हां। तो बैंक कितनी मस्तमस्त फैसिलिटी देता है करंट अकाउंट और सेविंग बैंक अकाउंट होल्डर को। लेकिन मेरे दोस्त

अब टर्निंग आती है दूसरे अकाउंट के टाइप पे। टर्निंग पॉइंट क्या आता है? हमारा है ना पर्पस होता है कि हम बैंक में अकाउंट

क्यों खुलवा रहे हैं? अपने पास कैश पड़ा हुआ है। उसको बैंक में जाके जमा कर दो। सेविंग बैंक अकाउंट में। दुनिया ऐसे ही

करती है। जब चाहे तब निकाल लेना। अब किसी को रिस्क लग रहा है, दुकान खुल रखी है, बहुत ज्यादा कैश का फ्लो है, वह करंट

अकाउंट खुलवा के वहां जाकर सेव कर लेता है। लेकिन मम्मी पापा होते हैं। जब बच्चा पैदा होता है तो उसके बारे में प्लान कर

रहे होते हैं। तुम्हारे मम्मी पापा ने भी किया होगा। तुम्हें बताते नहीं है। क्या बोलते हैं? मतलब जिनके पास पैसा नहीं है,

जो रहीस नहीं है, बेसिकली वो लोग ज्यादा करते हैं। कहते हैं बच्चा पैदा हो गया। भविष्य में जाएंगे इसकी कॉलेज की फीस

होगी। हो सकता है हजारों में हो, लाखों में हो। इसकी शादी करनी है। बहुत मोटा-मोटा खर्चा आगे जिंदगी के अंदर आने

वाला है। राइट? तो हमारे पास पेरेंट्स सोचते हैं कि हो सकता है पैसा ना हो फ्यूचर में। तो इसलिए हम हर महीने ₹10000

डालना शुरू कर देते हैं बैंक के अंदर। मान लो 1 साल में000 डाले तो ₹1,000 हो गए। ठीक है? यह 20 साल तक डालेंगे

तो सोचो ₹400 तुम्हारा पैसा प्लस ब्याज। 20 साल में तो चार गुना हो जाएगा पैसा। लगभग 10 लाख के आसपास जुड़ जाएगा। हर

महीने 20000 डालोगे तो 20 साल में 10 लाख तक पैसा तुम्हारे पेरेंट्स तुम्हारे लिए जोड़ सकते हैं। सिर्फ ₹10000 जमा करा के।

लेकिन ये सुविधा कहां मिलेगी? भाई ये तुम्हारा मन करे सेविंग बैंक अकाउंट खुलवा लो। लेकिन इसके लिए बैंक वाले स्पेशली

बोलते हैं। देखो पेरेंट्स या कोई भी बंदा तुम मुझे प्रॉमिस कर रहे हो कि तुम हर महीने पैसा जमा कराओगे या एक टाइम इंटरवल

के बाद पैसा जमा कराओगे। बस तुम निकालना मत। बैंक बोलता है तुम निकालना मत। तुम सिर्फ जमा कराना तो मैं आपको ज्यादा

इंटरेस्ट दूंगा। बैंक बोलता है ऐसे कैसे भाई? तू दूसरों को तो सेविंग अकाउंट पे 3% इंटरेस्ट दे रहा है। मुझे तू 6% कैसे

देगा? ज्यादा कैसे देगा? तो बैंक बोलता है इसके लिए हमने एक स्पेशल अकाउंट बनाया है। इस अकाउंट को बोलते हैं रिकरिंग डिपॉजिट

अकाउंट। रिकरिंग का मतलब बार-बार होना। रिऑकर बार-बार होना। ये एक ऐसा अकाउंट है जिसके अंदर हम बार-बार एक टाइम इंटरवल के

बाद पैसा जमा कराते हैं। हर महीने, हर 3 महीने में या साल में दो बार सिर्फ जमा ही कराते हैं। विड्रॉ नहीं करते। हां, अगर

कोई इमरजेंसी पड़ गई तो हम बैंक से विड्रॉ कर सकते हैं। हमारा पैसा है भाई बैंक वापस क्यों नहीं देगा? बस बैंक इस पैसे पे

विश्वास कर लेता है। अगर हम इमरजेंसी में विड्रॉ करेंगे तो बैंक हमें हमारा पैसा तो पूरा दे देगा। लेकिन इंटरेस्ट उतना नहीं

देगा जितना बैंक ने प्रॉमिस किया था। क्योंकि बैंक बोल रहा है आप प्रॉमिस तोड़ रहे हो तो हम भी प्रॉमिस तोड़ेंगे। कम

इंटरेस्ट देगा बैंक। हर बैंक का अलग-अलग सिस्टम होता है। कितना कम देगा वह बात देखी जाती है। तो रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट

को राज्य आरडी अकाउंट भी बोलते हैं। यह पोस्ट ऑफिस में भी खोले जाते हैं। वैसे तो बैंकों में भी खोले जाते हैं। आप जाओ पैसा

जमा कराओ और बाद में ले लेना। लेकिन बैंक में ना बैंक वालों को विश्वास हो जाता है कि यह बंदे पैसा निकालेंगे नहीं। जैसे मान

लो यह अकाउंट है। तुमने खुलवा लिया। अब तुम कभी भी निकाल सकते हो। तो बैंक तुम्हारे पैसे को लेके रिस्क में रहता है।

अरे यार इसने निकाल लिया तो इसके पैसे को लोन पे दूं या ना दूं? बैंक फंसा होता है। लेकिन इस सारे पैसे को बैंक लोन पे दे

देता है। बैंक को पक्का पता है कि यह पैसा आ गया भाई इसको लोन पे दे और अर्निंग कर ले। तो बैंक को सेफ्टी नजर आती है। इसलिए

इस पैसे पे बैंक ज्यादा इंटरेस्ट पे करता है। राइट? हम फिर आते हैं एक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट। यह होता है जी वन शॉट

डिपॉजिट। वन शॉट डिपॉजिट मतलब जैसे यह वन शॉट है। एक ही वीडियो के अंदर आपका पूरा यूनिट कवर अप हो रहा है। ऐसे ही फिक्स

डिपॉजिट में आप एक बार पैसा जमा कराते हो और जब आपको चाहिए हो आप बैंक को बता देते हो 1 महीने बाद निकालूंगा 1 साल बाद, 10

साल बाद, 20 साल बाद। जो भी आप बोलोगे उतने टाइम के बाद। तो बैंक एक बार में मोटा पैसा ले लेता है। यहां पर अगर मान लो

आपके पास 5 लाख पड़े हैं। आप बोलोगे यार जमा करा देते हैं। मेरे जब बच्चे होंगे उनके कॉलेज की फीस या उनकी शादी करा

देंगे। तो आप पैसा यहां पर डिपॉजिट रखते हो। तो ये अकाउंट होता है फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट। आप प्रॉमिस कर देते हो भाई बाद

में निकालूंगा। इमरजेंसी हो गई तो आप पहले भी निकाल सकते हो। फिर बैंक आपको आपका पैसा तो पूरा दे देगा लेकिन इंटरेस्ट उतना

नहीं देगा जितना मिलना चाहिए। तो मुद्दे की बात ये आती है बताओ सबसे ज्यादा इंटरेस्ट कौन से अकाउंट पे मिलता है? तो

भाई सबसे ज्यादा इंटरेस्ट इस अकाउंट में मिलता है पहले पे। दूसरे पे रिकरिंग डिपॉजिट पे। क्योंकि इन

दोनों अकाउंट को लेकर बैंक श्योर होता है कि ये निकालने तो नहीं आएंगे। बहुत ही कम केस होते हैं निकालने वालों के। ज्यादा

पैसा इसमें जमा होता है। राइट? पूरी सेफ्टी होती है। एक बार में सारा पैसा जमा हो गया। बेसिकली अमीर लोग करवा लेते हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट। फिर यह दूसरे नंबर पर श्योरिटी और तीसरे नंबर पर इंटरेस्ट इस पे मिलता है।

और भाई करंट अकाउंट पे कोई इंटरेस्ट नहीं मिलता बल्कि चार जोर लगाए जाते हैं। समझ गए? इतनी बात आपको क्लेरिटी से पता होनी

चाहिए। चाहे तुम्हारी किताब में लिखी हो या ना लिखी हो जिंदगी में काम आएगी। आगे तुम पेपर दोगे। पेपर के अंदर खतरनाक

क्वेश्चन बनते हैं। वहां काम आएगी। राइट? तो भाई अब देखो ये मैंने आपको चार टाइप ऑफ अकाउंट कराए हैं। लास्ट के दो अकाउंट आपने

ऐसे देखे हैं जिसमें आपका पैसा एक टाइम के लिए एक फिक्स्ड टाइम के लिए जमा हो गया। आप जब चाहे तब नहीं निकाल सकते। तो इन

दोनों अकाउंट के अंदर जो पैसा होता है उस पैसे को बोलते हैं टाइम डिपॉजिट। और इन दोनों अकाउंट को बोलते हैं टाइम

डिपॉजिट अकाउंट। आप बोलोगे टाइम डिपॉजिट अकाउंट क्या होता है? टाइम डिपॉजिट अकाउंट वह अकाउंट होता है जिसके अंदर हम डिपॉजिट

कराते हैं। एक लिमिटेड टाइम के लिए विड्रॉ अलाउड नहीं होता। सिर्फ इमरजेंसी में अलाउड होता है। टाइम डिपॉजिट दो तरीके के

होते हैं। रिकरिंग डिपॉजिट और फिक्स्ड डिपॉजिट। राइट? हां। लेकिन इसके अलावा जो पैसा हमारा सेविंग बैंक और करंट बैंक में

है। इसको हम कभी भी निकाल सकते हैं। सेविंग बैंक और करंट अकाउंट का पैसा हम कभी भी निकाल सकते हैं। जब बैंक खुले हो।

एटीएम सर्विस है, बहुत कुछ है। राइट? तो इन दोनों के देखो करंट अकाउंट को सीए बोलो।

ओ करंट अकाउंट यह रहा। सीए बोलो और सेविंग अकाउंट को एसए बोलो। तो पहले लिखते हैं पीए फिर लिखते हैं एस ए। इसको कासा बोलते

हैं। आजकल न्यूज़पेपर और टीवी चैनल में यह वर्ड यूज़ होता है। तो कासा डिपॉजिट। कासा डिपॉजिट मतलब करंट और सेविंग का पैसा। यह

वो पैसा है जब आप बैंक से डिमांड करोगे। बैंक को पे करना पड़ेगा। तो इस कासा डिपॉजिट को आपकी किताब के अंदर लिखा है

डिमांड डिपॉजिट। कोई आपसे बोले डिमांड डिपॉजिट क्या होता है? भाई ऐसा डिपॉजिट जिसको हम जब चाहे तब

निकाल सकते हैं। डिमांड डिपॉजिट को चेकेबल डिपॉजिट भी बोलते हैं। यानी चेक के थ्रू भी आप बैंक से अपना डिपॉजिट

विथड्रॉ कर सकते हो। इसकी डेफिनेशन क्या होगी? इसकी डेफिनेशन बनेगी राज्य इट

रेफर्स टू द डिपॉजिट दैट आर पेएबल

ऑन डिमांड। जैसे ही आप डिमांड करोगे बैंक वगैरह को यह आपको पे करने ही पड़ेंगे।

इतनी सी डेफिनेशन है। बस आप याद कर लो। आपके काम आएगी। आपसे पेपर में पूछ सकता है टाइम डिपॉजिट का पैसा कौन सा होता है? आप

बोलोगे इन दोनों अकाउंट का। डिमांड डिपॉजिट का पैसा कौन सा होता है? इन दोनों अकाउंट का। राइट? हां। जी हां। तो भाई एक

एमसीक्यू कर लेते हैं। डिमांड डिपॉजिट इंक्लूड व्हाट? एक बार ये चारों ऑप्शन पढ़ो। मैं स्क्रीन के सामने से हट रहा हूं।

कम ऑन। चारों ऑप्शन पढ़ लिए तो आपके दिल में भी आया होगा। हां यार। डिमांड डिपॉजिट तो करंट और सेविंग का होता है। तो

जहांजहां लिखा है फिक्स्ड कैंसिल कर दो। जहां लिखा है फिक्स्ड कैंसिल कर दो। यहां पर आएगा सिर्फ सेविंग अकाउंट और करंट

अकाउंट का पैसा। इस तरीके से आपसे पेपर में क्वेश्चन पूछे जाते हैं। बहुत आसान है। ये तो टाइप ऑफ डिपॉजिट हो गए भाई। हां

जी। हां। टाइप ऑफ डिपॉजिट हो गए। अब बताऊंगा बैंक के अंदर जो पैसा जमा होता है, बैंक उस पैसे का करता क्या है? है ना?

मजा आ रहा है ना? मजा आना चाहिए दोस्त, बढ़िया तरीके से। देखो, चीजें तुम्हें धीरे-धीरे बता रहा हूं और धीरे-धीरे यकीन

भी दिला रहा हूं। जो तुम यह मैकोनॉमिक्स पढ़ रहे हो ना मुझसे यह तुम्हारी 12th में भी काम आती है और ये नॉलेज काम आएगी आपके

सीयूटी एग्जामिनेशन में। चाहे आप उसके बाद सीए सीएस भी करने की सोच रहे हो 12th के बाद तो ये तब भी तुम्हारे काम आएगी। आप

कोई भी ग्रेजुएशन का कोर्स कर लेना। बीकॉम, बीकॉम ऑनर्स, ईको ऑनर्स चाहे आप कर लेना बीबीए। यह नॉलेज तुम्हारा पीछा नहीं

छोड़ेगी। मैं आपको उस लेवल का इंसान बना दूंगा दोस्तों पढ़ा पढ़ा कर कि आप करंट सिस्टम में लोगों से डिबेट भी कर सकते हो

चीजों को लेकर। किताब से ज्यादा असली नॉलेज इन वीडियोस के अंदर मैं देता हूं। क्योंकि जिस हिसाब से तुम्हारा एग्जाम में

क्वेश्चन पूछने का स्टाइल अपडेट हो रहा है ना बुक्स वगैरह उस हिसाब से अपडेट नहीं हो रही है। तो आपको एक सही मेंटोर सही गाइड

की जरूरत है। तो भाई मेरे को लगता है कि मैं तुम्हारा वो भाई हूं दोस्त हूं। एजुटर ऑफ इकोनॉमिक्स हूं जो तुम्हारी लाइफ के

अंदर इकोनॉमिक्स में बहुत अच्छे लेवल का कंट्रीब्यूट कर सकता हूं। और जो ये वीडियो बना रहा हूं भाई तुम्हारे ऊपर डिपेंड करता

है कि तुम उसकी स्पीड बहुत तेज भी कर सकते हो, स्लो भी कर सकते हो। तो तुम स्पीड भी सेट कर सकते हो। आपकी अपनी मर्जी है।

राइट? हां। अब समझा रहा हूं भाई। प्रैक्टिकल लाइफ के अंदर होता क्या है? मान लो कोई बैंक है। इस बैंक का नाम है

HDFC। इसके पास पब्लिक ने पैसा जमा करा रखा है। और मान लेते हैं

इसके पास पब्लिक का टोटल डिपॉजिट पड़ा हुआ है 100 करोड़। यह करता क्या है? 100 करोड़ का करेगा क्या? तो यह बैंक का फंक्शन जान

लोगे ना एक अच्छे लेवल की नॉलेज मिलेगी अपने घर के अंदर। मम्मी, पापा, भाई-बहन कोई भी है और साइंस साइड गया है तो बहुत

अच्छे से बताना उसको। उसको भी लगेगा यार कॉमर्स वाले क्या चीज पढ़ते हैं। हैं? हां। ठीक है? ये फंक्शनिंग समझना। हर बैंक

अपने टोटल डिपॉजिट का एक छोटा सा हिस्सा मान लो 5 करोड़। आरबीआई के पास जमा कराता है। आरबीआई मतलब

सभी बैंकों का पापा है। आरबीआई सभी बैंकों को गाइड करता है। इंस्ट्रक्शन देता है। जैसे तुम्हारे पिताजी, तुम्हारी मम्मी

तुम्हें टाइम पर तुम्हारा ख्याल रखती है। तो ऐसे सभी बैंक का ख्याल रखता है आरबीआई। आरबीआई सारे बैंकों को बोलता है जितना भी

पैसा तुम्हारे पास है, उसका एक पार्ट, उसका एक पोर्शन मेरे पास रखवा। यह कितना पोर्शन होता है? आरबीआई ही डिसाइड करता

है। हर 3 महीने में इस पोर्शन को बदल देता है। इसलिए हम एग्जांपल के थ्रू मान रहे हैं इसको। राइट? हां। तो क्यों रखवाता है?

आरबीआई बोलता है यार देखो बैंक भी एक कंपनी की तरह है। बैंक बने क्यों है प्रॉफिट कमाने के लिए? भाई तुम्हारे पैसे

को आगे लोन पर देंगे प्रॉफिट कमाएंगे। लेकिन रिस्क तो बैंक के पास भी है। मान लो बैंक ने किसी को लोन दिया विजय माल्या,

नीरव मोदी या कोई भी बंदा वो बंदा अगर बैंक का पैसा वापस ना करे तो बैंक तो डूब सकता है या बहुत दिनों में वापस करे तो

बैंक तो परेशान हो सकता है। तो बैंक की परेशानी के टाइम पर आरबीआई यही पैसा बैंक को देगा क्योंकि आरबीआई के पास तो बहुत

सारा पैसा इकट्ठा हो गया ना अलग-अलग बैंक से। तो किसी भी बैंक की हेल्प कर देगा। ट्रस्ट मी आरबीआई ने बैंक ऑफ राजस्थान की,

Yes बैंक की और बहुत हेल्प बैंकों की हेल्प करी है। राइट? तो करता है। सभी बैंक अग्री करते हैं। इसलिए ये रूल है कि सभी

बैंकों को अपने टोटल डिपॉजिट का एक पोर्शन आरबीआई के पास रखना पड़ेगा। और इस पोर्शन को बोलते हैं मेरे राज्य, मेरे कातिया,

मेरे प्यारे कैश रिजर्व रेशो। आपसे कोई पूछ ले कैश रिजर्व रेशो

क्या होता है? पीआरआर तो आप झटाक से डेफिनेशन बताना भाई। कैश रिजर्व रेशियो रेफर्स टू द पार्ट ऑफ टोटल डिपॉजिट ऑफ

कमर्शियल बैंक। कमर्शियल बैंक के टोटल डिपॉजिट का वो हिस्सा है दैट दे हैव टू कीप विद द सेंट्रल बैंक ऑफ द कंट्री जो

उसको अपने देश के सेंट्रल बैंक के पास रखना पड़ता है। हां अच्छा जी आगे आते हैं। 100 करोड़ में से 5 करोड़ रख दिया सेंट्रल

बैंक के पास। इसके पास 95 तो अभी भी बचा हुआ है। सेंट्रल बैंक हर एक कमर्शियल बैंक को गाइड करता है, बताता है। कहता है भाई

जो तेरे पास 95 बचा है ना इसका थोड़ा सा पोर्शन तू अपने पास रख। लिक्विड एसेट्स की फॉर्म में लिक्विड एसेट्स मतलब कैश या

गोल्ड। अपने पास रख तू। क्यों रख? क्योंकि हो सकता है जिस कस्टमर ने तेरे पास डिपॉजिट कराया है वो कभी भी विथड्रॉ करने

आ जाए। तो तेरे पास कुछ तो कैश रहना चाहिए। बाकी पैसा तू लोन पे दे दे। तो कमर्शियल बैंक मान लो 15 करोड़ 100 करोड़

में से अपने पास रख रहे हैं लिक्विड एसेट्स की फॉर्म में अपने पास मतलब देमसेल्व्स या इटसेल्फ तो इस पैसे को मैं

बोलूंगा स्टैटरी लिक्विडिटी रेशो स्टैट्यूटरी का मतलब वैसे हिंदी में होता है संवैधानिक स्टैट्यूटरी बोलना जरा दो

बार स्टैट्यूटरी स्टैट्यूटरी स्टैट्यूटरी स्टैट्यूटरी लिक्विडिटी रेशोज़

ठीक है ना? और शॉर्ट फॉर्म में आप इसको बोल सकते हो एसएल आर। बाकी जो पैसा बच गया पांच और 15 हटा दो। 80 जो बच गया बैंक इस

पैसे को आगे लोन पे देगा और इंटरेस्ट अर्न करेगा। प्रॉफिट कमाएगा। बैंक का यही काम होता है। कुल मिला के टोटल 100 में से

बैंक ने पांच और 15 यानी 20 अलग रख दिए। 80 लोन पे दे दिए। तो जो ये 20 है ना टोटल मिला के 20 इसको बोलते हैं लीगल रिजर्व

रेशो। यानी आप टोटल कर दो सीआरआर और एसएलआर का। सीआरआर प्लस एसएलआर तो टोटल एक वैल्यू

आएगी जिसे बोलेंगे लीगल रिजर्व रेशो या एनसीईआरटी में इसका नाम लिखा है सिर्फ रिजर्व रेशो और एक नाम और लिखा है इसको

रिजर्व डिपॉजिट रेशो भी बोलते हैं। और अमेरिका में इसको बोलते हैं ट्रिपल आर रिक्वायर्ड

रिजर्व रेशो। कितने सारे नाम है भाई? सारे पढ़ा दिए मैंने। कहीं से पीछे नहीं हटने दूंगा। कोई भी किताब पढ़ रहे हो टेंशन मत

लो। राइट? हां। तो अ टोटल डिपॉजिट का एलआरआर वो पोर्शन है जो इन दोनों को जोड़ के आता है। मतलब अगर आपको कोई बोले बैंक

के अंदर ₹500 जमा है और एलआरआर है 100 तो बताओ बैंक कितना लोन पे देगा? हम बोलेंगे 500 जमा है। तो उसमें से भाई तो माइनस कर

दो क्योंकि यह 100 या तो आरबीआई को दिया होगा सीआरआर के तौर पे या एसएलआर होगा खुद अपने पास रख लिया होगा। बाकी 400 बच गया।

यह बैंक लोन पे दे सकता है। तो ऐसी मैथमेटिक्स चलती है बैंकिंग सिस्टम के अंदर। अच्छा जी। तो डेफिनेशन देख लो भाई।

एसएलआर की क्या दी हुई है? एसएलआर रेफर्स टू द पार्ट ऑफ टोटल डिपॉजिट ऑफ कमर्शियल बैंक। सेम लाइन आ रही है। कमर्शियल बैंक

के टोटल डिपॉजिट का वो पार्ट दैट दे हैव टू कीप विद देमसेल्व्स। जो बैंक अपने पास रखते हैं इन द फॉर्म ऑफ लिक्विड एसेट्स।

लिक्विड एसेट्स मतलब ऐसे एसेट्स, ऐसी प्रॉपर्टीज जिसको कैश में कन्वर्ट करना यानी जिनसे ट्रांजैक्शन करना आसान हो तो

वो खुद कैश होता है या गोल्ड होता है। राइट? और भी होते हैं लेकिन इतना काफी है। एलआरआर रेफर्स टू द सम टोटल ऑफ़ सीआरआर एंड

एसएलआर। इन दोनों का टोटल है। तो इट हैज़ टू कॉम्पोनेंट्स। एक बार एग्जाम में क्वेश्चन आया हुआ था एलआरआर के

कॉम्पोनेंट्स कौन-कौन से हैं? तो इसके दो कॉम्पोनेंट हो गए। एक सीआरआर और दूसरा एसएलआर। हो सकता है आपको सीआरआर एसएलआर

दोनों की वैल्यू दे और पूछे एलआरआर कितना है? तो दोनों को प्लस कर देना। इतना आपको आना चाहिए।

हां जी। आओ जी आओ। अब इस बीच में आप बैंकिंग सिस्टम पढ़ रहे हो तो एक अच्छा बैंकिंग सिस्टम पढ़ते हैं। बढ़िया लेवल की

नॉलेज आपको देता हूं। जैसे हम लोग बैंकों में अपना अकाउंट खुलवाते हैं। पैसा जमा कराएंगे तो बैंक हमें इंटरेस्ट देगा। अगर

हम बैंक से लोन ले लेंगे तो बैंक हमसे इंटरेस्ट लेगा। इंटरेस्ट का मतलब समझ गए ना आप? जो प्रिंसिपल अमाउंट के ऊपर ब्याज

दिया जाता है उसको इंटरेस्ट बोलते हैं। लेकिन क्या कभी ऐसा नहीं हो सकता कि कमर्शियल बैंक को पैसों की जरूरत हो तो

इसको लोन कौन देगा? इसके पास एक बड़ा सोर्स होता है आरबीआई। कमर्शियल बैंक आरबीआई से लोन मांग सकता है। तो आरबीआई

कमर्शियल बैंक को इंटरेस्ट मांगेगा। बोलेगा हां भाई मैं तेरे को लोन दे रहा हूं। तू मेरे को इंटरेस्ट दे। लेकिन

आरबीआई पूछेगा। बता भाई तू मेरा लोन का पैसा कितने दिनों में वापस कर देगा? तो कमर्शियल बैंक बताता है कि मेरे को लोन

तेरे से शॉर्ट टर्म के लिए चाहिए या लॉन्ग टर्म के लिए चाहिए। तो आरबीआई उसी हिसाब से इससे इंटरेस्ट चार्ज करता है। आरबीआई

कहता है अगर मैं तेरे को लोन दे दूंगा शॉर्ट टर्म के लिए शॉर्ट टर्म लोन तो तू मेरे को इंटरेस्ट पे

करियो और बच्चे जब कोर्स में पढ़ेंगे तो देखेंगे इस इंटरेस्ट का नाम होता है रेपो रेट।

Google करोगे तो इसका एक नाम और मिलेगा। इसको रिपर्चेस रेट भी बोलते हैं। ऐसे ही दूसरा नाम है तुम्हारे काम आएगा। अच्छा

रेपो रेट क्या होती है? रेपो रेट वो इंटरेस्ट रेट होता है जो कमर्शियल बैंक पे करता है आरबीआई को क्योंकि कमर्शियल बैंक

ने आरबीआई से शॉर्ट टर्म लोन लिया है। वैसे तो शॉर्ट टर्म की डेफिनेशन होती है एक साल से कम का टाइम लेकिन इस केस में

बहुत स्पेशल केस में लगभग 7 दिन के लिए ये लोन लिया जाता है। 7 दिन में ये आरबीआई बोल देता है वापस दे दे बेटा। वापस दे दे

वापस दे दे। कातिया दरिंदे वापस दे मेरा लोन। ऐसा बोलता है आरबीआई कमर्शियल बैंक को। समझे मेरी बात को? हां। तो भाई बंदे

के मन में क्वेश्चन आएगा अच्छा अगर आरबीआई लॉन्ग टर्म के लिए लोन देता तो क्या अलग इंटरेस्ट चार्ज करता? यह क्वेश्चन मैं

तुमसे पूछता हूं। तुम अपने दोस्त को 1 दिन के लिए उधार दो या 1 साल के लिए? सेम इंटरेस्ट चार्ज करोगे क्या? वैसे तो दोस्त

से कोई इंटरेस्ट चार्ज नहीं करता। लेकिन तुम फिर भी सोच के देखो। किसी को पैसा दे रहे हो। 1 दिन के लिए दूंगा तो कुछ और

इंटरेस्ट चार्ज करूंगा भाई। कल ही मिल जाएगा पैसा। एक साल के लिए उसको उधार दिया है तो कुछ और रेट ऑफ इंटरेस्ट चार्ज

करूंगा। तो दोनों इंटरेस्ट रेट अलग होते हैं। अगर आरबीआई ने लॉन्ग टर्म लोन दिया है

कमर्शियल बैंक को तो कमर्शियल बैंक जो इंटरेस्ट पे करेगा इस रेट को बोलते हैं बैंक रेट। अखबारों में बहुत आता है भाई

बैंक रेट। बैंक रेट को आज के टाइम में डिस्काउंट रेट भी बोल देते हैं। यह दूसरे नाम से कुछ नहीं मिलता। बस आप इतना जानो।

तो एक तरीके से चाहे रेपो रेट हो, चाहे बैंक रेट हो। दोनों के दोनों इंटरेस्ट रेट हो गए हैं। ऐसे इंटरेस्ट रेट जो कमर्शियल

बैंक आरबीआई को पे करता है। शॉर्ट टर्म लोन पे रेपो रेट देगा। लॉन्ग टर्म लोन पे बैंक रेट देगा। आज के टाइम में आरबीआई ने

बैंकों को लॉन्ग टर्म लोन देना छोड़ दिया है। तो बैंक रेट का कांसेप्ट रियल लाइफ से खत्म हो चुका है। आरबीआई बैंक्स को सिर्फ

शॉर्ट टर्म लोन देता है आज के टाइम में। चलो तुम तो डेफिनेशन पढ़ो भाई। डेफिनेशन पढ़ो। सेंट्रल बैंक से रिलेटेड फंक्शनंस

पढ़ रहे हैं। काम पढ़ रहे हैं भाई। तो रेपो रेट आया है। रेपो रेट रेफर्स टू द रेट एट वि सेंट्रल बैंक प्रोवाइड शॉर्ट

टर्म लोनस टू कमर्शियल बैंक। यह वो रेट है जिस पर शॉर्ट टर्म लोन देता है आरबीआई कमर्शियल बैंक को और इसका नाम है दूसरा

रिपर्चेस रेट। सेम यही डेफिनेशन बैंक रेट की होगी। बस शॉर्ट टर्म की जगह लॉन्ग टर्म लग जाएगा। और बैंक रेट का दूसरा नाम है

डिस्काउंट रेट। मुझे पता है तुम्हारे दिल के अंदर एक क्वेश्चन आ रहा है कि सर ऐसा नहीं हो सकता कि कोई कमर्शियल बैंक के पास

फालतू का पैसा पड़ा है। इससे कोई लोन नहीं ले रहा। एक्स्ट्रा पैसे बचे हुए हैं। तो यह अपने पैसों को आरबीआई के पास डिपॉजिट

नहीं कर सकता। भाई कर सकता है। अगर कमर्शियल बैंक के पास पैसा बहुत है। नहीं दिया इसने लोन तो आरबीआई के पास डिपॉजिट

कर दे। यहां पर आरबीआई इसको इंटरेस्ट पे करेगा। और मेरे दोस्त इस वाले इंटरेस्ट को हम

बोलेंगे रिवर्स रेपो रेट उल्टी हो गई। रिवर्स सिस्टम हो गया। इस बार इंटरेस्ट पे कर रहा

है आरबीआई क्योंकि पैसा दिया है कमर्शियल बैंक ने। तो रिवर्स रेपो रेट रेफर्स टू द रेट यानी इंटरेस्ट रेट एट व्हिच सेंट्रल

बैंक एक्सेप्ट द डिपॉजिट ऑफ कमर्शियल बैंक। ऐसा इंटरेस्ट रेट जिस पे सेंट्रल बैंक एक्सेप्ट करता है कमर्शियल बैंक के

डिपॉजिट। राइट? तो मैंने बहुत आसान भाषा में आसान लैंग्वेज में आपको डेफिनेशन करवाई है। आप इसी लैंग्वेज को पकड़ के

चलना आपका भला होगा, बढ़िया काम होगा। एक बार दोस्तों मैं आपको ढंग से रिवाइज कराता हूं। देखो जरा ध्यान से कांसेप्ट क्या है?

देखो भाई मैंने बताया सबसे पहले आपको यह वाला कांसेप्ट कि एक कमर्शियल बैंक के पास टोटल

डिपॉजिट वाला कांसेप्ट। राइट? अब आप ऊपर ऊपर से देखो। एक बैंक के पास

₹100 करोड़ है। वो उसका एक पोर्शन आरबीआई को देता है। अगर मान लो आरबीआई बोले कि भाई मेरे को पांच नहीं 10 चाहिए।

तो अब बैंक लोन पर कम पैसा दे पाएगा और जितना पैसा लोन पर कम देगा उतना पब्लिक के पास पैसों का फ्लो यानी मनी की सप्लाई कम

हो जाती है। मनी सप्लाई होता क्या है? थोड़ी देर में बताऊंगा। बस आप इतना जानो कि सीआरआर अगर आरबीआई बढ़ा देता है 5 से

10 कर देगा तो पब्लिक के पास लोन पे पैसा कम जाएगा और मनी सप्लाई कम हो जाएगी। ऐसा ही एसएलआर के साथ आरबीआई बोले भाई अपने

पास तू 15 मत रख। आरबीआई डिसाइड करता है कितने रखना है। तू 20 रख। तो कमर्शियल बैंक बोलेगा ज्यादा पैसा लाऊंगा कहां से?

लोन से ही निकालूंगा। यह पैसा लोन पर कम जाएगा। तो एसएलआर के बढ़ने से भी मनी सप्लाई कम हो जाती है। तो पेपर में

क्वेश्चन आता है भाई सीआरआर के बढ़ने से मनी सप्लाई पे क्या फर्क पड़ेगा? आप बोलोगे कम हो जाएगी। एसएलआर के बढ़ने से

मनी सप्लाई पे क्या फर्क पड़ेगा? आप बोलोगे कम हो जाएगी। और एलआरआर तो इन सबका टोटल है। एलआरआर के बढ़ने से मनी सप्लाई

पे क्या फर्क पड़ोगे? आप बोलोगे कम हो जाएगी। कुछ भी इंक्रीस हो सीआरआर, एसएलआर या एलआरआर मनी सप्लाई कम हो जाएगी। और

उसका उल्टा भी पॉसिबल है। मनी सप्लाई का मतलब लोगों के पास जो पैसा है और मनी सप्लाई बोलते हैं तब बढ़ जाएगी जब भाई

बैंक ज्यादा लोन देगा। बैंक ज्यादा लोन कब देगा? जब यह कम कर दे आरबीआई तो पैसा यहां चला जाएगा। जब आरबीआई सीआरआर कम कर दे तो

बचा हुआ पैसा यहां चला जाएगा। बैंक लोन ऑफर करेगा तो लोग लोन लेते हैं। आप नहीं लोगे तो छोड़ दो। कोई बात नहीं।

बहुत बंदे बैठे हैं लोन लेने के लिए। बिज़नेस स्टार्ट करना चाहते हैं, घर बनाना चाहते हैं, कार खरीदना चाहते हैं, iPhone

खरीदना चाहते हैं विदाउट सेलिंग किडनी लोन लेकर खरीद लेते हैं। राइट? हम तो ठीक है जी। ये बातें और ये रेपो रेट, रिवर्स रेपो

रेट ये भी मनी सप्लाई को अफेक्ट करती हैं। लेकिन मैं इसको बाद में पढ़ाऊंगा आपको। लेकिन पहले मैं आपको पढ़ाना चाहता हूं

एग्जैक्टली मनी सप्लाई होती क्या है? तो पहले मुझे तुम बताओ। अभी कमेंट सेक्शन खाली है। मुझे पता है तुम रिकॉर्डेड

वीडियो देख रहे हो। लेकिन दोस्तों बात तो मैं बिल्कुल रियल टच वाली करूंगा। आपकी जेब में पैसा कितना है? अभी बताओ कमेंट

करके किसी के पास जीरो होगा पहले ही बता देता हूं। किसी के पास 500 100 300 200 15 18

16 हां जितना पैसा अभी तुम्हारी पॉकेट में है ना वो पैसा तुम्हारी मनी सप्लाई है। मनी सप्लाई का मतलब वो क्वांटिटी वो स्टॉक

ऑफ मनी जो हमारे पास होती है किसी भी एक पॉइंट ऑफ टाइम पे। यानी अभी हो सकता है कि तुम्हारे पास ₹100 हो। तो अभी इस पॉइंट ऑफ

टाइम की आपकी मनी सप्लाई ₹100 है। हो सकता है कल आपके पास ₹100 करोड़ हो। तो कल की आपकी मनी सप्लाई 100 करोड़ हो सकती है। तो

हर टाइम पर मनी सप्लाई बदलती रहती है। लेकिन हमारे तुम्हारे पर्सनल रिलेशन नहीं पढ़ रहे हैं यहां पर। हम पढ़ रहे हैं पूरी

कंट्री के बारे में। तो एक पॉइंट ऑफ टाइम पर एक देश के पास जितनी भी स्टॉक ऑफ मनी होती है, जितनी भी क्वांटिटी ऑफ मनी होती

है, जितनी भी वॉल्यूम ऑफ मनी होती है, उसको बोलते हैं वो देश की मनी सप्लाई है। तो मनी सप्लाई का मतलब एक देश के पास टोटल

स्टॉक ऑफ मनी एट अ पर्टिकुलर पॉइंट ऑफ़ टाइम या फिर ऑन अ स्पेसिफिक डे। राइट? उसको बोलते हैं राज्य मनी सप्लाई। बहुत ही

आसान कांसेप्ट मैंने आपको बताया। मनी सप्लाई की डेफिनेशन। तो क्या पढ़ोगे? मनी सप्लाई रेफर्स टू द स्टॉक ऑफ मनी। ध्यान

रखना मनी सप्लाई राज्य मेरे एक स्टॉक कांसेप्ट है। स्टॉक है। टॉक ऑफ मनी हेल्ड विद अ कंट्री एट अ पर्टिकुलर पॉइंट ऑफ़

टाइम या ऑन अ स्पेसिफिक डे। मनी सप्लाई को हमारे देश में कैलकुलेट किया जाता है आरबीआई के द्वारा। चार तरीके हैं मनी

सप्लाई को कैलकुलेट करने के। मेजर्स ऑफ़ मनी सप्लाई। M1, M2, M3, M4 इन चारों के नाम है M1, M2, M3, M4 हां चार तरीके हैं

मनी सप्लाई को कैलकुलेट करने के। तो सबसे पहले M1 पढ़ते हैं। M1 मतलब पहला तरीका मनी सप्लाई को कैलकुलेट करने का। ये कैसा है

भाई? तो जरा ढंग से देखो मेरे दोस्त। बात कर रहे हैं देश के पास टोटल पैसा कितना है? तो आरबीआई कैलकुलेट करता है

सबसे पहले कि पब्लिक के पास कैश कितना पड़ा है? कैसे कैलकुलेट करेगा? वो उसकी अपनी सरदर्दी है। समझ रहे हो? आगे की

क्लासेस में आएगा। बड़ी-बड़ी क्लासेस में। सबसे पहले आरबीआई देखता है करेंसी कितनी है पब्लिक के पास?

करेंसी हेल्ड बाय पब्लिक या करेंसी इन सर्कुलेशन विद

पब्लिक इसको आप बोल सकते हो नोट या कॉइन सभी की बात हो रही है आरबीआई चेक करता है पब्लिक के पास कितना पैसा है फिर

आरबीआई चेक करता है बैंक के पास वो पैसा कितना है जो पब्लिक निकाल सकती है डिमांड डिपॉजिट राइट तो फिर नेट डिमांड डिप

डिपॉजिट विद कमर्शियल बैंक्स। आखिर यही तो है। पब्लिक

का पैसा ही तो है। पब्लिक ने कैश कितना रखा? पब्लिक ने बैंक में कितना जमा कराया? राइट? प्लस

भाई आरबीआई है ना इसके पास फॉरेन बैंक का पैसा भी पड़ा होता है। तो आरबीआई उस पैसे को हमारे देश के लिए यूज़ कर देता है। तो

वो भी हमारे देश की मनी सप्लाई का पार्ट हो जाता है। राइट? बैंक्स वगैरह को दे देता है। तो देखते हैं अदर डिपॉजिट विद

आरबीआई कितना है? अदर डिपॉजिट विद आरबीआई। तो शॉर्ट में हम इन तीनों को

देखते हैं। करेंसी इन सर्कुलेशन शॉर्ट में इसको सीसी बोलते हैं। डिमांड डिपॉजिट विद कमर्शियल बैंक इसको डीडी बोलते हैं। और

अदर डिपॉजिट विद आरबीआई इसको ओडी बोलते हैं। इन तीनों को टोटल कर दो। आपको पता लग जाएगा देश के अंदर पैसा कितना है। तो देश

की आप मनी सप्लाई निकाल सकते हो। तो आपको पता होना चाहिए पेपर में क्वेश्चन आएगा मनी सप्लाई के कितने कॉमोनेंट्स हैं? आप

बोलोगे जी तीन कॉमोनेंट हैं। करेंसी एंड सर्कुलेशन विद पब्लिक पूरा नाम, डिमांड डिपॉजिट विद कमर्शियल बैंक पूरा नाम, अदर

डिपॉजिट विद आरबीआई। यह अदर डिपॉजिट विद आरबीआई क्या होते हैं? यह भाई फॉरेन बैंक का पैसा

फॉरेन बैंक का पैसा आरबीआई के पास होता है। कुछ फॉरेन गवर्नमेंट है भूटान, नेपाल, श्रीलंका। यह भी आरबीआई के पास कुछ पैसा

रखवा देती हैं। तो वो सारा पैसा होता है। आरबीआई कहता है तुम्हारा पैसा हमारे पास सेफ है। टेंशन मत लो। हम अच्छा बच्चों के

दिल में क्वेश्चन आ रहा होगा बीच में मेरे को पता है जो बैंक सीआरआर देता है आरबीआई को तो आरबीआई उस सीआरआर के ऊपर इंटरेस्ट

प्रोवाइड नहीं करता। वो मैंडेटरी रूल है। राइट? हां। चलो जी। ठीक है। ऐसे-से पैसे आते हैं। अब देखो अंदर की बात बताता हूं।

यह तो नया जमाना है डिस्को का। पहला मेथड है मनी सप्लाई को कैलकुलेट करने का। पहले के टाइम में हमारे देश में मनी सप्लाई

कैलकुलेट होती थी। ऐसे करेंसी इन सर्कुलेशन प्लस डिमांड डिपॉजिट। बस ऐसे ही क्योंकि पहले के टाइम पर अदर डिपॉजिट नहीं

होता था। हमारे देश में विदेशी गवर्नमेंट या विदेशी बैंक पैसा जमा नहीं कराते थे। आज के टाइम में कराते हैं तो आज के टाइम

में हम इसमें अदर डिपॉजिट भी ऐड कर देते हैं। इसलिए काफी सारी किताबों में तुम देखोगे इतना लिखा होता है।

इतना लिखा होता है। लेकिन ये अपडेटेड नहीं है। आप इतना लिखना इतना लिखना। यह मनी सप्लाई को कैलकुलेट करने का सही तरीका है।

अलग-अलग किताब में अलग-अलग है। लेकिन यही राइट तरीका है। पहला तरीका यही आपके लिए इंपॉर्टेंट है। यही एग्जाम का मेन

इंपॉर्टेंट कांसेप्ट है। ठीक है? और दोस्तों ये देश की मनी सप्लाई है। जी हां, दोबारा रिपीट कर देता हूं। M1 तरीका है।

इसमें करेंसी नोट या कॉइन जिसे बोलते हैं करेंसी इन सर्कुलेशन विथ पीपल ऑफ़ द पब्लिक आते हैं। दूसरे पे डिमांड डिपॉज़िट विथ

बैंकिंग सिस्टम या कमर्शियल बैंक आते हैं जो कि करंट अकाउंट और सेविंग अकाउंट का पैसा होता है। कासा फिर अदर डिपॉजिट विद

आरबीआई आता है। ये तीनों को जोड़कर M1 आ जाता है। यही है मनी सप्लाई का सही पोर्शन। लेकिन हम और भी तरीके से मनी

सप्लाई कैलकुलेट करते हैं। कहते हैं भाई अरे इसके अलावा तो और भी पैसा होता है ना। फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट कहां गया? रिकरिंग

डिपॉजिट अकाउंट कहां गया? लोग पोस्ट ऑफिस में भी अकाउंट खुलवाते हैं। आपको पता है पोस्ट ऑफिस में सेविंग अकाउंट भी खुलता है

और फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट भी खुलता है। तो पोस्ट ऑफिस में डिमांड डिपॉजिट भी पड़ा होता है और टाइम डिपॉजिट भी पड़ा होता है।

तो हम एक-एक करके अलग-अलग तरीकों से अलग-अलग लेवल पे मनी सप्लाई कैलकुलेट करते हैं। दूसरा तरीका मनी सप्लाई को कैलकुलेट

करने का बाद में आया। उसने बोला जो भी M1 में इंक्लूड है उसमें पोस्ट ऑफिस के अंदर जो भी सेविंग डिपॉजिट है सेविंग बैंक का

पैसा है सेविंग बैंक अकाउंट का वो भी ऐड कर दो। बहुत सारे पुराने लोग हैं तुम्हारी दादी नानी या तुमने देखा होगा बड़े

बुजुर्ग पहले पोस्ट ऑफिस में भी अकाउंट खुलवाते थे। आज के टाइम में ना के बराबर हो गया है। इसलिए एक बार इसको हटा के मनी

सप्लाई कैलकुलेट करते हैं। एक बार इसको जोड़ के मनी सप्लाई कैलकुलेट करते हैं। अलग-अलग तरीके से अलग-अलग पॉलिसी बनाई

जाती है। बस वो इंपैक्ट देख रहे होते हैं। एक और तरीका आया M3 M3 में बोलते हैं भाई इसको ले लो। अभी इसको हटाओ। पोस्ट ऑफिस को

हटाओ। आप देखो बैंकिंग सिस्टम के पास टाइम डिपॉजिट कितना पड़ा है? टाइम डिपॉजिट मतलब राफा।

राफा मतलब रिकरिंग अकाउंट प्लस फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट। राफा का डिपॉजिट कितना पड़ा है? मतलब से पोस्ट ऑफिस गायब ही कर

दिया। हां गायब कर दिया। फिर आया लेटेस्ट तरीका M4 ये होता है M3 प्लस टोटल डिपॉजिट विद पोस्ट ऑफिस। पोस्ट ऑफिस के ये भी आ गए

सारे के सारे। राफा हटा दिया। ठीक है? हटा दिया। तुम सोच रहे हो हटा दिया। हटा नहीं दिया। वो इसमें एडेड है। क्यों? M3 लिखा

है ना? M3 में M1 भी आ गया। ये भी आ गया और ये भी आ गया। कुल मिला के सब कुछ ऐड कर दिया तो M4 आ गया और एक्सक्लूड कर दिए

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट। नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक ऐसे कागज हुआ करते थे बहुत पहले अगर तुम आरबीआई से उसको खरीद लो।

गवर्नमेंट बेचती थी बीच में आरबीआई ब्रोकर बनता था। अगर उसको खरीद लेंगे तो बस हमने मान लो ₹10,000 का एक नेशनल सेविंग

सर्टिफिकेट खरीद लिया तो खरीद के रख लिया। जब इसकी मैच्योरिटी का टाइम आएगा मतलब जब इसका खत्म करने का टाइम आएगा तो हमें

हमारे पैसे ब्याज के साथ वापस मिल जाएंगे। तो यह पैसा लोग खर्च नहीं करते। स्टॉक हो के रह जाता है। इसलिए इसकी काउंटिंग नहीं

होती। ठीक है? तो एक-एक अलग-अलग लेवल पे हमने सोचा ये तो भाई वो पैसा है जो अभी के अभी दुनिया खर्च कर सकती है। इसको बोलते

हैं मोस्ट लिक्विड। मोस्ट लिक्विड मनी सप्लाई या फिर सबसे छोटा

तरीका है। इसको नैरो मनी सप्लाई भी बोलते हैं। और यह जो M4 है यह लीस्ट लिक्विड है। यानी इसके अंदर जो जो पैसा आ रहा है वह

तुम सारा अभी के अभी नहीं खर्च कर सकते। देखो जी पोस्ट ऑफिस का पैसा भी आ गया। M3 आ रहा है तो ड्राफा भी आ गया रिकरिंग

अकाउंट वाला और फिक्स्ड अकाउंट वाला। तो सारा पैसा तुम अभी के अभी नहीं खरीद सकते। तो ये लीस्ट लिक्विड मेथड है। आपसे कोई

पूछ लेगा भाई लीस्ट लिक्विड मेजर ऑफ़ मनी सप्लाई कौन सा है? मेजर हैं ये चार मेजर। तो M4 मोस्ट लिक्विड कौन सा है? M1 लेकिन

सीबीएसई बोर्ड वाले बच्चों के कोर्स में M2, M3, M4 नहीं होता। तो नहीं समझ आ रहा तो कोई बात नहीं। लेकिन मेरे दोस्त ये

सारे के सारे आपके सीयूईटी के कोर्स में होते हैं। मैं वीडियो ही इस पर्पस से बना रहा हूं कि आपका ऑल टाइम सॉल्यूशन मिल जाए

आपको। राइट? तो ये आपको करने ही करने हैं किसी भी हालत में। हां सीयूटी का सिलेबस थोड़ा सा ज्यादा है। इसलिए थोड़ा सा

ज्यादा भी करा दिया। कोई दिक्कत नहीं है। राइट? हां जी। हां जी। चलो जी दोस्तों सेंट्रल बैंक पे आते हैं। सेंट्रल बैंक के

आपको काम धंधे सिखाता हूं। सबसे ज्यादाेंट क्वेश्चन इस चैप्टर के अंदर ये बनता है। सेंट्रल बैंक के फंक्शन कौन-कौन से हैं?

तो सेंट्रल बैंक के आपको कुल मिला के सात फंक्शन देखने होते हैं और छह उसमें से ठीक-ठाक इंपॉर्टेंट होते हैं। किसी किसी

बुक में चार फंक्शन लिखे हैं। किसी बुक में तीन फंक्शन लिखे हैं। अबे रहने दे जो करा रहा हूं वो सारे करने हैं और बोर्ड

में भी है वो। राइट? तो पहले तो जान लो भाई ये सेंट्रल बैंक होता क्या है? सेंट्रल बैंक सारे बैंकों का पापा है। देश

में जितने भी मनी एंड बैंकिंग सिस्टम के इंस्टट्यूट हैं यानी जितने भी बैंक हैं सभी बैंकों को कंट्रोल करने की सबसे बड़ी

मॉनिटरी अथॉरिटी बनी हुई है। सबसे बड़ा मॉनिटरी इंस्टीट्यूट बना हुआ है आरबीआई। सबसे बड़े को बोलते हैं एपेक्स। डेफिनेशन

पढ़ते हैं। सेंट्रल बैंक क्या होता है? तो द सेंट्रल बैंक इज द एपेक्स। एपेक्स मतलब सबसे बड़ा 41 और 41 पापा। ठीक है? एपेक्स

मॉनिटरी इंस्टीट्यूशन सबसे बड़ा पैसों का इंस्टट्यूट है व्हिच कंट्रोल द एंटायर मनी एंड बैंकिंग सिस्टम ऑफ द कंट्री जो पूरे

देश के फाइनेंसियल सिस्टम को कंट्रोल कर रहा होता है। भाई साहब इसके छह फंक्शन आपको पढ़ने हैं। आप देखोगे पहला फंक्शन है

करेंसी अथॉरिटी। इसके पास पैसा छापने का अधिकार है। डिटेल में पढ़ाता हूं। यह है बैंकर्स बैंक। क्या लिखा यहां? बैंकर्स।

यहां लिखना था मुझे बैंक। यह बैंकों का भी बैंक है। यानी जो हमारे बैंक है ये उनका बैंक है। उनका सुपरवाइजर भी है। डिटेल में

बताऊंगा अभी। यह गवर्नमेंट का बैंक है। यानी गवर्नमेंट के अकाउंट आरबीआई के पास होते हैं। गवर्नमेंट का एजेंट भी बना हुआ

है। जैसे रॉ के एजेंट होते हैं ना। एजेंट विनोद होते हैं। गवर्नमेंट का एजेंट है। बताऊंगा कैसे? गवर्नमेंट को एडवाइस भी

करता है। लेंडर ऑफ द लास्ट रिसोर्ट है। लास्ट रिसोर्ट का आपको मतलब ही नहीं पता होगा। अभी बताऊंगा। इसकी कस्टडी में देश

का सारा गोल्ड रखा होता है, डॉलर रखे होते हैं। यह मनी सप्लाई को हमारे देश में कंट्रोल करता है। और एक क्लियरिंग हाउस

फंक्शन। सात फंक्शन आपको देखने हैं। चलो जी देखते हैं। आओ जी कातिया। पहला फंक्शन कंटेंट के साथ आया हूं दोस्तों।

करेंसी अथॉरिटी है। इस फंक्शन को बैंक ऑफ इशू भी बोलते हैं। या इस फंक्शन को मोनोपोली ऑफ़ प्रिंटिंग करेंसी नोट भी

बोलते हैं। आरबीआई के पास मोनोपोली है। मतलब सिंगल राइट है कि वो देश के अंदर करेंसी नोट को प्रिंट कर सकता है। कौन सा

करेंसी नोट? 2 5 10 20 50 100 200 500 ₹1 का नोट और जितने भी कॉइन होते हैं चाहे वो 10 का 20 का पांच का दो का एक का कॉइन हो

आरबीआई प्रिंट नहीं करता अच्छा हां और भाई आरबीआई कितना पैसा छाप सकता है आखिर ये क्वेश्चन भी तो है तो आरबीआई उतना पैसा

छाप सकता है जितना देश के पास गोल्ड का रिजर्व पड़ा हो प्लस फॉरेन करेंसी पड़ी हो मान लो हमारे पास ₹1 लाख का गोल्ड है और

₹1 लाख की फॉरेन करेंसी है तो हम ₹2 लाख की मनी प्रिंट कर सकते हैं ठीक है ना तो पहला फंक्शन एक्सप्लेन कर रहा हूं भाई

करेंसी अथॉरिटी किसी किसी किताब में कोई नाम लिखा है, किसी किताब में कोई नाम लिखा है। पेपर में तुमसे किसी भी नाम से पूछा

जा सकता है। एक फंक्शन तीन नंबर में क्या लिखा है? द सेंट्रल बैंक हैज़ लीगल राइट। इसके पास लीगल राइट है टू इशू करेंसी

नोट्स इन द कंट्री। इट इज़ गिवन सोल अथॉरिटी या सोल मोनोपोली ऑफ़ इशूइंग करेंसी इन द कंट्री। द सेंट्रल बैंक इशू द वैल्यू

ऑफ़ करेंसी व्हिच इज़ इक्वल टू इट्स रिजर्व ऑफ़ गोल्ड एंड फॉरेन सिक्योरिटीज़। इसके पास फॉरेन सिक्योरिटीज़, फॉरेन करेंसी जो भी

रखी है और जितना गोल्ड रखा है उसके बराबर यह पैसा छाप सकता है। और इस पैसा छापने के सिस्टम को बोलते हैं एमआरएस मिनिमम रिजर्व

सिस्टम। यह वर्ड तुम्हारे कोर्स में नहीं है। मैंने जनरल नॉलेज के लिए बता दिया। इन इंडिया आरबीआई यानी सेंट्रल बैंक इशू ऑल

करेंसी नोट्स फ्रॉम टू एंड अबव। ₹2 और उससे सारे पैसे आरबीआई छापता है। जो भी पैसा आरबीआई छापता है, उस करेंसी नोट के

ऊपर गवर्नर के साइन होते हैं। गवर्नर आरबीआई के हेड को बोलते हैं। राइट? जो पैसा आरबीआई नहीं छापता उस पर गवर्नर के

साइन नहीं होते। तो दिस फंक्शन ऑफ द सेंट्रल बैंक इज आल्सो नोन एज करेंसी अथॉरिटी या बैंक ऑफ इशू। अच्छा भाई तो

तुम्हारे दिल का क्वेश्चन बताओ जी। ऑल कॉइंस एंड रुपी वन नोट।

यह कौन छापता है? यह छापती है भाई मिनिस्ट्री ऑफ फाइनेंस। ऐसे हमारे देश में बहुत सारे मंत्रालय

होते हैं। जैसे कि होम मिनिस्ट्री, फॉरेन अफेयर मिनिस्ट्री, रेलवे मिनिस्ट्री, डिफेंस मिनिस्ट्री ऐसे एक फाइनेंस की

मिनिस्ट्री होती है पैसों की। सेंट्रल गवर्नमेंट देश की केंद्रीय सरकार के अंदर सेंट्रल गवर्नमेंट को यूनियन गवर्नमेंट भी

बोलते हैं। तो, यह छापती है भाई। ₹1 के नोट पे गवर्नर के साइन नहीं होते। फाइनेंशियल सेक्रेटरी ऑफ़ इंडिया के साइन

होते हैं। जो सेक्रेटरी होता है, उसके साइन होते हैं। अच्छा जी। हां, जी। पहला फंक्शन हो गया। दूसरा फंक्शन है मेरे

दोस्त बैंकर्स बैंक। पहले तो तुम बैंक का मतलब समझो। आपसे पूछे कि बैंक होता क्या है? तो आप बताना बैंक एक ऐसा पैसों का

फाइनेंसियल इंस्टट्यूट होता है जिसके अंदर हम पैसा जमा भी कराते हैं और हम पैसा लोन पे भी देते हैं। अच्छा जी। और सुपरवाइजर

का मतलब क्या होता है? सुपरवाइजर वो बंदा होता है जो टाइम टू टाइम गाइड करता रहे। मम्मी पापा सुपरवाइजर हैं। मैं भी

सुपरवाइजर हूं। गाइड करने के साथ-साथ चेक भी करते रहें कि सही हो रहा है, गलत हो रहा है। तो आरबीआई यहां कमर्शियल बैंक का

बैंक है क्योंकि यहां पर आरबीआई कमर्शियल बैंक के एक्सेप्ट करता है डिपॉजिट और कमर्शियल बैंक को प्रोवाइड करता है लोन।

बैंक इसको जस्टिफाई कर दिया पॉइंट वन में। दूसरे पॉइंट में जस्टिफाई करो। सुपरवाइजर कैसे है? बैंक सुपरवाइजर है। आरबीआई सभी

बैंक्स का क्योंकि आरबीआई गाइड करता है उनको कि फ्यूचर में क्या-क्या थ्रेट आ सकते हैं? क्या-क्या प्रॉब्लम आ सकती है?

अवेयरनेस देता है। राइट? तो गाइड कर रहा है। तो भाई दो पॉइंट है तो दोनों को अलग-अलग एक्सप्लेन करो तब आपको पेपर में

नंबर मिलेंगे। अच्छा जी तीसरा फंक्शन सरकारी है। जब पेपर में आएगा ना आरबीआई गवर्नमेंट का बैंक है तो पहले पॉइंट में

समझाना बैंक कैसे है? बैंक ऐसे है भाई। गवर्नमेंट अपना पैसा भी जमा कराती है इसके अंदर और गवर्नमेंट को आरबीआई लोन भी देता

है। फिर एजेंट कैसे है भाई? एजेंट कौन होता है? जो तुम्हारे इशारों पर चले। पति होता है एजेंट। पत्नी के इशारों पर चलता

है। पत्नी बोलती है जा समोसे लिया। पति को लाने पड़ते हैं। जहां भंडारा लिया, आलू पूरी लिया, पति को लाने पड़ते हैं। है ना?

और फिर भी गाली सुन लेता है। मतलब बेचारा है कोई नहीं। हां। तो अगर गवर्नमेंट बोलेगी आरबीआई को जा मैंने किसी

को पैसे देने हैं तू पैसे देके आ। तो आरबीआई विल मेक पेमेंट ऑन द बिहाफ ऑफ गवर्नमेंट। आरबीआई गवर्नमेंट की कंपनी के

अकाउंट्स को मैनेज भी करेगा। जैसे किसी कंपनी के अकाउंट को मैनेज करता है सीए। तो आरबीआई मैनेज करता है सरकारी कंपनी के

अकाउंट को। सरकारी कंपनी जैसे कि स्टील अथॉरिटी ऑफ इंडिया लिमिटेड जैसे कि भारत पेट्रोलियम, हिंदुस्तान पेट्रोलियम,

इंडियन ऑयल, ओएनgसी, एनटीपीसी, एनएपीसी, गैस अथॉरिटी ऑफ इंडिया लिमिटेड बहुत सारी कंपनीज़ हैं। राइट? हम तो मैनेज करेगा।

दूसरा फंक्शन और तीसरा एडवाइस करेगा आरबीआई गवर्नमेंट को बताता रहता है कि देश में क्या चल रहा है। पैसों को लेकर,

मार्केट की कंडीशन क्या है? ताकि सरकार जो देश के लिए पॉलिसी बनाए वो थोड़ा सोच समझ कर बनाए। तो तीन पॉइंट है। तीनों को

अलग-अलग एक्सप्लेन करना होगा। तीन नंबर का ये क्वेश्चन आएगा। तो तीन पॉइंट बनाने हैं। अब मेरे को एक बच्चे ने पूछा पिछले

साल सर बताओ मेरे पेपर में क्वेश्चन आया गवर्नमेंट बैंक एक्सप्लेन करना है। आरबीआई इज द गवर्नमेंट्स बैंक। तो क्या मैं उसमें

तीनों पॉइंट लिखूं? हां भाई तीनों पॉइंट लिखो। ठीक है? तो तीन पॉइंट कैसे बनते हैं भाई? एक-एक करके बताता हूं। पहले बैंक की

बात करते हैं। आरबीआई गवर्नमेंट का बैंकर है क्योंकि गवर्नमेंट के डिपॉजिट भी एक्सेप्ट करता है और गवर्नमेंट को लोन भी

प्रोवाइड करता है। राइट? आरबीआई गवर्नमेंट का एजेंट है क्योंकि उसको कुछ एजेंट्री एजेंसी सर्विस प्रोवाइड करता है। ऑन द

बिहाफ ऑफ गवर्नमेंट आरबीआई आगे पेमेंट करता है और आरबीआई मैनेज करता है पब्लिक कंपनी के अकाउंट यानी गवर्नमेंट कंपनी के

अकाउंट गवर्नमेंट के डेप्ट। पब्लिक डे का मतलब होता है गवर्नमेंट डेप्ट। सरकार ने जो भी उधार लिया है उसको पब्लिक डे या

गवर्नमेंट डे बोलते हैं। नेशनल डेप्ट भी बोलते हैं। उस उधार को मैनेज करने का काम आरबीआई का है। राइट? हां। आरबीआई एडवाइजर

है। बिकॉज़ आरबीआई गिव टाइमली एडवाइस। इस टाइम के हिसाब से एडवाइस देता रहता है कि स्टेट ऑफ मार्केट सिचुएशन ऑफ मार्केट चल

क्या चल रही है? स्टेट ऑफ द इकॉनमी क्या चल रही है? इसके बारे में बताता रहता है। अब बताऊंगा चौथा फंक्शन

जिसका नाम है लेंडर ऑफ द लास्ट रिसोर्ट। लास्ट रिसोर्ट का मतलब होता है एंड वक्त पे काम आने वाली चीज। हमेशा बोलता है एक

बच्चा कि आखिरी टाइम पर तो मेरे पापा ही काम आएंगे। आखिरी टाइम पर तो मेरी मम्मी ही काम आएगी। आखिरी टाइम पर तो इकोनॉमिक्स

के मामले में तुम्हारा भाई, दोस्त, एजुकेटर ऑफ इकोनॉमिक्स ही काम आएगा। पेपर के टाइम पे काम आ जाएंगे। राइट? तो जो

आखिरी टाइम पर काम आता है उसको बोलते हैं वो लास्ट रिसोर्ट है। शाहरुख खान ने एक बार बोला था कि उसकी वाइफ यानी गौरी उसकी

लास्ट रिसोर्ट है। मतलब जब उसके काम पर कोई नहीं आएगा तो गौरी उसके काम पर आएगी। राइट? तो लास्ट रिसोर्ट का मतलब यह होता

है तो आरबीआई सभी कमर्शियल बैंक्स का लास्ट रिसोर्ट है। कमर्शियल बैंक के पास जब पैसा नहीं होगा कमर्शियल बैंक जब

प्रॉब्लम में होगा कैश के क्राइसिस में होगा उसके पास पैसा नहीं होगा मतलब प्रॉब्लम में होगा तो आरबीआई उसको उधार

देगा उधार ही देगा फिर फंड में पैसा नहीं बांटेगा आरबीआई ने ऐसा भी किया है तो उधार देगा तो कैसे कुछ गिरवी नहीं रखवाएगा

गिरवी भी रखवाएगा रुक जाओ क्या लिखा है आरबीआई एस द लेंडर ऑफ द लास्ट रिसोर्ट गिव्स लोन टू द कमर्शियल बैंक इन द टाइम्स

ऑफ लिक्विडिटी क्राइसिस लिक्विडिटी क्राइसिस को कैश क्राइसिस बोलते बोलते हैं बैंक के पास कैश की प्रॉब्लम है।

दिवालीविवाली के टाइम पे बहुत प्रॉब्लम होती है बैंक को। क्योंकि जब त्यौहार चल रहे होते हैं ना तो लोग है ना सामान खरीद

रहे होते हैं। त्यौहारों पे ही खरीदते हैं। बाइक, स्कूटी, टीवी तो बैंकों से पैसा निकाल देते हैं। बैंक के पास पैसा

होता नहीं तो आरबीआई हेल्प करता है। राइट? तो सेंट्रल बैंक गिव्स गिव्स को बोलते हैं एडवांस इस चैप्टर में। राइट? गिव्स लोोंस

टू बैंक्स अगेंस्ट अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़। अप्रूव्ड सिक्योरिटीज का मतलब कुछ सिक्योरिटीज होती हैं। कुछ गिरवी रखने

वाले आइटम होते हैं। सरकारी कागजात होते हैं जो आरबीआई अपने पास रखेगा और बैंक को लोन दे देगा। अगर बैंक उस लोन को वापस

नहीं चुका पाया तो आरबीआई उसकी सिक्योरिटीज को ज्त कर लेगा। उस सिक्योरिटी की वैल्यू भी तो होती है।

राइट? हम ये फंक्शन है भाई। बड़ा इंपॉर्टेंट। अगला है आरबीआई इज द कस्टोडियन ऑफ नेशंस गोल्ड एंड फॉरेन

एक्सचेंज रिजर्व। जो भी देश का गोल्ड है, तुम्हारे घर के गहनों की बात नहीं हो रही। देश के गोल्ड की बात हो रही है जो सरकारी

गोल्ड है सारा सरकार का गोल्ड आरबीआई की कस्टडी में होता है। जो भी सरकार के फॉरेन डॉल फॉरेन करेंसी होती है उसको फॉरेन

एक्सचेंज बोलते हैं। डॉलर, रूबल, सीएन, युवान का स्टॉक होता है। वो आरबीआई के पास रखा होता है। तो बड़ी सिंपल सी बात है। द

फॉरेन करेंसी रिजर्व एंड गोल्ड ऑफ अ कंट्री आर केप्ट इन द कस्टडी ऑफ़ इट्स सेंट्रल बैंक। सेंट्रल बैंक की कस्टडी में

रखा होता है। अगर आपको कहीं पर डॉलर पे करने हैं तो आप अपने बैंक को बोलना। बैंक आरबीआई को बोलेगा और पेमेंट हो जाएगी। तो

इफ एनीबडी वांट्स टू मेक पेमेंट इन फॉरेन करेंसी तो ही हैज़ टू अप्लाई टू द सेंट्रल बैंक। सेंट्रल बैंक को कैसे अप्लाई करेगा?

आप अपने बैंक को बोल देना बैंक ही अप्लाई कर देगा। ठीक है? ओके रिपोर्ट। कितने फंक्शन हो गए भाई? पांच हो गए। छठे नंबर

का फंक्शन है कंट्रोलर ऑफ मनी सप्लाई। इस फंक्शन को हम कंट्रोलर ऑफ क्रेडिट भी बोलते हैं। क्रेडिट का मतलब वैसे लोन होता

है। आरबीआई हमारे देश में लोन को कंट्रोल कर रहा होता है। मैंने आपको पीछे पढ़ाया है। आप सीआरआर, एसएलआर, एलआरआर इनमें से

किसी को भी बढ़ा दो तो बैंक के पास लोन देने के लिए पैसा कम बचता है। जब पब्लिक के पास पैसा कम होगा, लोन कम लेगी तो

पब्लिक के पास मनी सप्लाई कम हो जाएगी। तो आरबीआई मनी सप्लाई को कम ज्यादा करता रहता है। और भी तरीके होते हैं वो मैं बाद में

पढ़ाऊंगा। अभी बचा हुआ है ना क्लास थोड़ी देर में पढ़ाऊंगा लेकिन आरबीआई पैसों को मनी सप्लाई को इंक्रीज डिक्रीज कर सकता है

सीआरआर एसएलआर एलआरआर रेपो रेट रिवर्स रेपो रेट के थ्रू एक ओपन मार्केट ऑपरेशन भी होता है इसके जस्ट बाद पढ़ाने वाला हूं

तो लिखा है द सेंट्रल बैंक हैज़ द पावर टू कंट्रोल द क्रेडिट क्रिएशन क्रेडिट क्रिएशन का मतलब लोन की क्रिएशन लोन

क्रिएशन लोन क्रिएशन बाय द कमर्शियल बैंक एज इट डिसाइड द सीआरआर एंड कंट्रोल द मनी सप्लाई क्योंकि सेंट्रल बैंक ही डिसाइड

करता है सीआरआर कितनी होती है तो उस हिसाब आरबीआई बार-बार चेंज कर देता है। सीआरआर, एसएलआर, बैंक रेट एंड अदर इंस्ट्रूमेंट ऑफ़

मनी सप्लाई। बार-बार इन सबको चेंज करता है और मनी सप्लाई को आरबीआई हर तीन महीने में अपडेट करता है। तो द मेन ऑब्जेक्टिव ऑफ

मनी सप्लाई इज़ टू ब्रिंग द प्राइस स्टेबिलिटी इन द इकॉनमी। आरबीआई का मेन ऑब्जेक्टिव यही रहता है कि वो इकॉनमी के

अंदर प्राइस को स्टेबल रखें। अगर प्राइस बहुत ज्यादा बढ़ रहे हैं तो मनी सप्लाई की हेल्प से प्राइस को नीचे लाया जा सकता है।

और प्राइस अगर बहुत कम है तो मनी सप्लाई की हेल्प से उसको ऊपर लाया जा सकता है। कैसे होता है? यह बहुत बड़ा खेला है। यही

खेला आगे खेलना है। इसलिए मैं बचा के रख रहा हूं टॉपिक क्योंकि आपको अभी शॉर्ट ये पढ़ा दिया। अब मैं डिटेल में पढ़ाऊंगा कि

कौन सी चीज कैसे मनी सप्लाई को इंक्रीस करती है, डिक्रीज करती है और कब प्राइस वहां से अफेक्ट हो जाता है। लेकिन एक और

फंक्शन बचा हुआ है दोस्त। वो फंक्शन और कर लेते हैं। उसे बोलते हैं क्लियरिंग हाउस फंक्शन। जरा ढंग से सुनो। अब अगर आप समझो

इस बात को। बहुत सारे बैंक्स हैं। हम लोग बैंक से लेनदेन करते हैं। बात ठीक है। लेकिन यह सब बैंक आपस में अपने पैसों को

सेटल करने के लिए कहां जाएंगे? यह सब बैंक चक्कर नहीं काटते। आरबीआई ने एक ऑफिस बना रखा है। उस ऑफिस को बोलते हैं

क्लियरिंग हाउस। हां, ऑफिस का नाम है। तो आरबीआई का ऑफिस है। वो उसके अंदर सभी बैंक एक दूसरे के ट्रांजैक्शंस को सेटल करते

हैं। एक दूसरे के पेमेंट को चाहे वो चेक का पैसा हो, चाहे किसी और चीज का पैसा हो। तो क्लियरिंग हाउस फंक्शन लिखा है यहां

पर। द रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया फंक्शनंस एज अ क्लियरिंग हाउस। यह क्लियरिंग हाउस की तरह फंक्शन करता है। बाय फैसिलिटेटिंग

मतलब बाय प्रोवाइडिंग द फैसिलिटी द सेटलमेंट ऑफ इंटर बैंक ट्रांजैक्शंस। जो बैंक के अपने ट्रांजैक्शन होते हैं आपस

में उन ट्रांजैक्शन को सेटल करने के लिए आरबीआई एक्ट करता है एक क्लियरिंग हब की तरह। हब यानी हाउस की तरह। ठीक है? वहां

पर बैंकों के आपस में चेक की पेमेंट को सेटल करवाता है या बिल्स सेटल करवाता है या अदर बिल ऑफ एक्सचेंज वगैरह अगर तुमने

पढ़े होंगे अकाउंट्स के अंदर तो तुम्हें ध्यान होंगे। बस इतना ही समझ लो। आपस की पेमेंट को सेटल कराने के लिए एक जगह बना

रखी है। दिस इज कॉल्ड क्लियरिंग हाउस फंक्शन। काफी सारे स्कूल में इसको कराते भी नहीं है। लेकिन सीयूईटी के पर्पस से

करना है आपको और जिन स्कूल में कराया है उनके लिए तो अच्छी बात है कि मैंने भी आपको टॉपिक करा दिया। तो बहुत बड़ा टॉपिक

दोस्तों बहुत बड़ा टॉपिक आपका यहां पर कवर अप हो गया है। जिसे बोलते हैं क्लियरिंग हाउस फंक्शन। अब मुझे धीरे-धीरे करके आपको

बहुत सारी चीजें पढ़ानी है। जैसे कि रियल लाइफ में लेके जाऊंगा आपको मैं। रियल लाइफ में आओ। जब हम बैंक से लोन लेने जाते हैं

तो क्या सिचुएशन फेस करनी पड़ती है वह समझाऊंगा। समझो जरा। बैंक से लोन लेने गए हो भाई। क्या होगा भाई? ऐसा होता है। अगर

मान लो राजू राजू को घर बनाना है और राजू बैंक के पास गया। कोई भी बैंक हो सकता है। चाहे वो स्टेट बैंक ऑफ इंडिया हो चाहे कोई

और हो। राजू ने बैंक को बोला मेरे को तू लोन दे दे। बैंक बोलेगा क्या गारंटी है? तू मेरा पैसा

वापस करेगा? तो राजू कुछ ना कुछ इसके पास गिरवी रखवाता है। चाहे अपने प्रॉपर्टी के कागजात रखवाए, चाहे गोल्ड रखवाए। गिरवी

रखवाने को बोलते हैं कोलटरल। कोलटरल को मोर्ट गेज भी बोल सकते हो तुम एक टाइम के लिए। ठीक है? तो बैंक क्या

करता है? बैंक कहता है भाई राजू को अगर तू मेरे पास 2 करोड़ का घर गिरवी रखवाएगा। तो मैं तेरे

को लोन दूंगा 90 करोड़ का। क्यों? बैंक कहता है मैं तेरी प्रॉपर्टी खरीद थोड़ी रहा हूं। भाई तेरे से जितने की प्रॉपर्टी

मैं गिरवी रखाऊंगा उससे कम का ही लोन दूंगा ताकि तू मेरा लोन वापस करे। तेरे को डर लगा रहे मेरी प्रॉपर्टी ज्यादा की जमा

है। ठीक है? तो जो ये डिफरेंस है 100 और 90 का 10 ये होता है मार्जिन रिक्वायरमेंट। बैंक

जितनी ज्यादा मार्जिन रिक्वायरमेंट रखेगा मतलब 100 करोड़ की प्रॉपर्टी लेके 60 करोड़ का लोन दे दे तो 40 करोड़ का

मार्जिन रख लिया तो बंदा उतना ज्यादा डरेगा ओ हो हो हो यार बैंक का पैसा वापस करना है राइट हां तो मार्जिन रिक्वायरमेंट

इन दोनों का डिफरेंस होता है यानी कोलटरल की वैल्यू और लोन का अमाउंट मार्जिन रिक्वायरमेंट रेफर्स टू द डिफरेंस बिटवीन

द वैल्यू ऑफ कोलटरल एंड अमाउंट ऑफ लोन इनका डिफरेंस होता है होता क्या है एक्चुअली अगर देश में मार्जिन

रिक्वायरमेंट आप बढ़ा दो इसको शॉर्ट में एमआर बोल दो। मार्जिन रिक्वायरमेंट आप बढ़ा दो। मतलब 100 करोड़ की प्रॉपर्टी

गिरवी रखो और लोगों को बोलो तेरे को 30 करोड़ का लोन देंगे। 70 का डिफरेंस रख दो बीच में। वो डिफरेंस ही मार्जिन

रिक्वायरमेंट होता है। तो लोग डरेंगे कहेंगे ऐ मैं नहीं ले रहा लोन। तो मार्जिन रिक्वायरमेंट बढ़ने से लोग डिसरेज होते

हैं लोन लेने के लिए और लोन कम लेते हैं। इससे लोन कम लेंगे तो देश में मनी सप्लाई कम हो जाएगी। लोन का सीधा-सीधा कनेक्शन