Introducción
¿Alguna vez has deseado vivir de tus inversiones y poder disfrutar de los frutos de tu trabajo? En este artículo, exploraré cómo las inversiones pueden cambiar nuestra vida financiera y permitirnos alcanzar metas, como financiar viajes o gastos personales, de forma sencilla y accesible.
La historia comienza con una experiencia personal: asistí a la boda de un amigo en Chihuahua, pagando mi viaje con los rendimientos de mis inversiones. De ahí nació la motivación para compartir con ustedes la importancia de aprender a invertir. A lo largo del texto, descubriremos qué pasos seguir para no solo ahorrar, sino también multiplicar nuestros recursos.
El Poder de Invertir
¿Por Qué Invertir?
- Inflación: Si bien ahorrar es importante, el dinero guardado pierde valor con el tiempo debido a la inflación.
- Rendimientos: Al invertir, puedes generar rendimientos que superan la inflación, haciendo crecer tu capital.
Comparativa: Ahorrar vs. Invertir
| Tiempo | Ahorro (anual) | Inversión (7%) |
|-------|----------------|----------------|
| 10 años | $120,000 | $165,000 |
| 20 años | $480,000 | $2,000,000 |
| 30 años | N/A | $7,000,000 |
Revisando la tabla, podemos ver cómo una pequeña diferencia en la manera de manejar el dinero puede producir resultados abismales a lo largo del tiempo.
Interés Compuesto
Una de las claves para invertir efectivamente es entender el interés compuesto. Al reinvertir tus ganancias, tu capital comienza a crecer exponencialmente con el tiempo. En la gráfica a continuación, se visualiza la evolución de las aportaciones y cómo, con el tiempo, tus rendimientos pueden llegar a ser superiores a tu capital inicial.
¿Cómo Funciona el Interés Compuesto?
- Aportes Iniciales: Tus aportes son la cantidad de dinero que decides invertir.
- Ganancias: Con cada periodo, tus inversiones comienzan a generar rendimientos.
- Reinversión: Al reinvertir tus ganancias, tu capital crece y te genera más rendimientos.
Estrategias de Inversión
En este apartado, exploraremos diferentes opciones para que puedas empezar a invertir desde hoy.
CETES (Certificados de la Tesorería)
Los CETES son una de las formas más sencillas y de bajo riesgo para comenzar a invertir.
- Rendimiento: Actualmente, los CETES ofrecen un rendimiento en torno al 11%.
- Plazo: Puedes elegir entre diferentes plazos, desde 28 días hasta 30 años.
- Acceso: Puedes invertir desde solo $100 a través de CETES Directo, una plataforma fácil e intuitiva.
Bonos y Udibonos
Los bonos ofrecen rendimientos semestrales, mientras que los Udibonos están diseñados para protegerte contra la inflación, ofreciendo rendimientos que varían acorde a ella.
Sofipos (Sociedades Financieras Populares)
Las sofipos también son una opción viable, con seguros que cubren hasta $250,000 de tus inversiones.
- Ventajas: Altas tasas de interés, hasta 15% (dependiendo de la sofipo).
- Seguros: Reguladas y con un marco de seguridad.
Elegir la Mejor Opción
Factores a Considerar
- Rendimiento: Busca siempre la mejor tasa.
- Seguridad: Verifica que la institución esté regulada.
- Liquidez: Considera la facilidad con la que puedes acceder a tu dinero.
Conclusiones
Invertir puede parecer un camino difícil, pero comenzando por opciones sencillas como CETES o bonos, te darás cuenta de que es posible generar un ingreso extra y financiar tus sueños. La clave es comenzar y ser constante en el proceso. No dejes que el miedo a perder te paralice; el verdadero riesgo está en no invertir en ti mismo y en tus finanzas.
Recuerda, cada paso cuenta hacia la libertad financiera. Comienza a invertir hoy y observa cómo tu dinero empieza a trabajar para ti. ¡Mucho éxito!
Qué onda Buenas tardes cómo están miren les voy a empezar contando una historia tal vez escuchen mi voz un
poco distinta ando medio fónico y Es que ayer andaba en una boda una boda con mi esposa de uno de mis mejores amigos allí
en Chihuahua Yo vivo en Monterrey fui nada más por la boda y me habían invitado ya la conducef también y era
pues literal hoy ayer era la boda en la madrugada salí dormid do horas y me agarré un avión y me vine y aquí andamos
al 100 me la pasé muy bien ando en pero lo bonito no es eso lo bonito es que el viaje de la boda lo pagué con las
inversiones lo bonito es que este viaje lo pago con las inversiones y son las inversiones que Hoy les voy a enseñar
que ustedes también pueden hacer y Que obviamente se empieza poco a poco que llevo años invirtiendo pero cuando
empiezas a ver te llegan tus primeros centavos tus primeros pesos pagas tu primer recibo con un rendimiento de un
pagaré de setes de alguna inversión que hiciste pagas tu primer viaje Pues la verdad que es muy bonito y lo más bonito
es que estaba en el aeropuerto y se acercó una pareja cuando cuando iba huahua y lo me dicen Oy Omar No pues muy
padre tuus redes vente para la foto y estamos bien agradecidos contigo y les digo por qué dicen Pues es que este es
el primer viaje que nos pagamos con con el rendimiento y dije Wow Oye Pues felicidades enorabuena qué chido y eso
es para que vean que o sea no no es no más una persona no más so yo cualquiera lo puede hacer y ustedes también lo
pueden hacer entonces hoy vamos a empezar con lo primero inversiones básicas sencillas que los pueden llevar
generar un ingreso extra en un futuro A lo mejor un segundo sueldo y por no en un futuro libertad no para que puedan
hacer lo que les les guste eso vamos a enfocar para para hablar hoy vamos a empezar viendo esta tabla porque hay
personas que son ahorradores levanten la mano a los que ahorran di Pues yo s ahorro bien ahorradores y ahora la mano
los que invierten que ahorran pero también invierten ya bastantes Bueno pues que ven los videos Qué bueno que se
han invertido la mayoría de las personas en México son bien trabajadoras son algunos ahorradores muchos son
ahorradores Pero lo malo es que no invierten Entonces el problema es que ese dinero pues se queda guardado y está
bien pero luego llega las cosas son cada vez más caras ahorita venía del aeropuerto aquí y veía casas
relativamente pequeñas 3 millones de pesos 3 millones y medio o bueno departamenos porque ni eran casas está
bien caro todo ya la verdad es que el dinero cada vez nos alcanza para menos y si no invertimos y nada más ahorramos
pues va a ser bien difícil preservar el poder adquisitivo va a ser bien difícil va a adquirir una vivienda tener algún
patrimonio porque se va Va perdiendo valor entes vean la gran diferencia entre ahorrar e invertir aquí al lado
izquierdo está la tabla de una persona que ahorra pónganle que ahorra 1,000 pes al mes y pasan 10 años y ya tiene
120,000 la matemática es muy sencilla 40 años 480 Oye pues está muy bien qu no
quisiera tener eso yo lo quisiera pero por qué no esos mismos 1000 al mes que se que se ahorran Por qué no se
invierten y vean la diferencia con el mismo dinero con el mismo esfuerzo porque realmente invertir con lo que
vamos a ver ahorita no conlleva más que un par de minutos Cómo puede cambiar el resultado como por ejemplo en vez de 10
años si tú tenías 120,000 ahorrando podrías tener con un rendimiento del 7% ahorita vamos a ver muchas opciones que
dan más que eso podrías terminar con 165,000 y luego Mientras más a futuro te empiezas a ir 20 30 40 años aquí es
donde Cuando yo vi esto dije me tengo que dedicar a las inversiones porque miren por ejemplo largo plazo 40 años la
persona que ahorra 480,000 40 años la persona que invierte y gana el 11 anual vamos a ver muchas
opciones que dan eso casi 7 millones de pesos es el que ahorró trabajó se esforzó y en 40 años tiene 480,000
poniendo 1000 al mes y el que se puso trucha investigó y decidió invertir con el mismo dinero pues ya tiene 7 millones
Quién quiere ser el de los 480 no está mal pero yo creo que nadie Quién quiere ser el de los 7 millones el
de los 2 millones el de los 20 millones No pues yo también entonces después de de eso por eso empecé a investigar de
inversiones Discúlpeme tirar la luz y ustedes también van a poder hacerlo con lo que vamos a ver ahorita y vean la
diferencia o sea por el puro rendimiento el que gana el 7% con 1000 al mes 2.3 millones el que gana el 11 por 6.9 el
que gana el 15% que ya a lo mejor es el rango alto de un rendimiento aceptable si te va muy bien si le echas ganas 21
millones diencia abismal no por un rendimiento más alto entonces por eso se trata de varias cosas de de constancia
de hacerlo mes con mes invirtiendo mes con mes no es Oye pues ahorita me dice rico invertí y ya soy libre no es
invertí mes con mes poquito a poquito y se fue haciendo el patrimonio con el paso del tiempo vas aprendiendo vas
mejorando el rendimiento y tu capital va creciendo entonces vean Cómo se ve de manera gráfica el interés compuesto yo
hablo mucho del interés compuesto como al principio parece desmotivante no quey invierto 1,000 pesos y gano el 10% y son
100 pesos no en un año Ah pues 100 pes en un año para qu mejor me lo gasto los 1000 y la gratificación es inmediata así
Al principio es lento no y el monto que V que va creciendo parece no ser mucho guardado por ejemplo a tu empleo a
cualquier otro ingreso o a veces me dicen Oye Omar para qué hablas tanto de inversiones y pones un puesto de tacos y
ganas luego luego el doble no de volada duplicas el dinero y en inversiones A lo mejor en 5 o 7 años lo vas a hacer y si
es cierto al principio no es comparable el ingreso pero tamb es un ingreso pasivo semip pasivo que no consume tanto
tiempo que no es sustituir tu trabajo A menos que ha es una inversión muy grande podrías hacerlo pero no es la idea o sea
puedes invertir y trabajar puedes invertir y tener un negocio puedes tener un negocio trabajar e invertir no están
peleados puedes hacer las tres ent en este esta gráfica se ve de color azul lo que tú aportas son tus aportaciones
fíjense como al principio todo es azul Porque todo lo que tienes es lo que tú pusiste el rendimiento es muy poquito
conforme van pasando los años cada barra es un año empieza a salir algo verde sale poquito más verde poquito más verde
ya para el año 10 ya más o menos se ve Mitad y Mitad la mitad es azul que tú pusiste la mitad es lo que generaste con
la inversión reinvirtiendo las ganancias esto Solo funciona si reinvierte la ganancia si inviertes y luego quieres
sacar el dinero Pues el dinero no va a crecer porque solo estás agarrando el flujo no está mal pero así no va a
crecer fíjense como cuando nos vamos más en el tiempo ahí puse 20 años ya casi todo se ve verde al final ya lo azul Es
algo chiquito cuando lo azul Es lo que tú pusiste entonces Quién no quisiera poner poquito y que de repente ya sea
mucho no Oye pues tenía invertí 480 40 años como veamos en el ejemplo ya vale 2 millones no 6 millones 20 millones Pues
yo creo que todos vamos a querer eso Y eso lo logramos con el interés compuesto reinvirtiendo con haciendo opciones de
versión y nos vamos más allá 30 años ya lo azul Ya ni se ve ya todo es verde ya es puro dinero que se generó con lo que
fuiste poniendo pero ya lo que pusiste es bien pequeño Comparado a lo que has ganado y ya 40 años ya ya es puro verde
Ese es el interés compuesto Y eso es lo que trato de enseñar en los videos invertir a largo plazo hacerlo de manera
consistente Esos son los resultados que se pueden lograr de manera realista y cualquier persona lo puede hacer ahora
siempre me dicen Oye está bien padre no la teoría la Gráfica Pero dime dónde no Dime cómo dime cómo se puede hacer y eso
es lo que quiero platicar dar les hoy opciones reales que pueden abrir este lunes Bueno sí el lunes lo pueden hacer
y empezar a invertir ya mañana lo pueden empezar a hacer empezando con setes directo una página que me gusta mucho
que me encanta que invierto ahí y que te va a dar un rendimiento como hablaba el título de la presentación algo sencillo
y sin riesgo con muy bajo riesgo nunca va a haber inversiones libres de riesgo siempre va a haber un riesgo pero por
ejemplo setes directo es una página del gobierno para tú prestarle dinero al gobierno mexicano y tu dinero va a estar
respaldado por los impuestos que pagamos todos entonces que no te pague el gobierno la verdad es que es casi
imposible es bien bien complicado y si no paga el gobierno pues va a estar peor un banco una sofipo oa olvídense sería
algo catastrófico La verdad es que no pasa entonces por eso dice que sets es la inversión entre comillas libre de
riesgo ustedes pueden invertir desde la página de Internet cetesdirecto.com bajar la aplicación
setes directo en Android en iPhone y la cuenta es totalmente gratuita no tiene comisiones desde 100 pes pueden empezar
a invertir todo el trámite se puede hacer en línea tiene una oficina aquí pero no necesario que vayan pueden ir si
si quieren entonces vean los rendimientos de los setes Cómo funcionan presta tu dinero al gobierno por un
cierto plazo por ejemplo un mes 3 meses 6 meses un año 2 años hay varios hay plazos más largos 3 10 30 años y durante
ese periodo dependiendo del instrumento que elijas por ejemplo los setes te van a pagar al final del plazo si tú agarras
setes a un mes prestas tu dinero por un mes en un mes te regresan tu capital y te dan tus intereses Esa es tu ganancia
es un tipo pagaré muy parecido a un pagaré Oye pues agarré el de TR meses Bueno hasta en tres meses te dan tu
dinero más tus intereses te paga hasta el final del plazo en los setes Oye agarré setes a 2 años 2s años no recibes
nada pero al final te llega todo tu dinero más los intereses que acumulaste intereses entre comillas a lo largo de
esos dos años pues te va a llegar más lana de un solo golpe y el rendimiento que manejan ahorita Anda bajito del 11
entre el 10 y el 11 por ahí anda bailando fíjense como ahorita hacíamos simulaciones con el 7% con el 10% con el
15% Oye pues una con muy bajo riesgo que te dé el 11 las que tienen más riesgo te deberían dar más entonces pues es algo
realista es algo alcanzable y hay más inversiones el detalle con los setes Es que es muy bueno para el ahorro si
ustedes tienen ahorros en una cuenta bancaria que no les paga nada pues tan fácil como moverlo a ces y ya generan
algo de rendimiento que es un rendimiento Bueno ahorita lo pueden retirar por ejemplo en el fondo
inversión bu día en días hábiles como de 8o a una más o menos el horario Entonces por ejemplo si yo tengo mi dinero Buen
día pero es dinero pues que yo necesito A lo mejor es un fondo de emergencia para cualquier gasto lo quiero retirar
yo lo podría hacer en un día hábil a las 8 de la mañana pongo mi orden me llega ese mismo día en un par de horas es casi
como tenerlo disponible con la diferencia que a lo mejor los fines de semana no lo puedes retirar o en días
sin hábiles no se puede entonces yo lo que hago es tengo poquito dinero en una cuenta bancaria con liquidez inmediata
Eso es para cualquier cosa si ahorita me sale un accidente pues retiro del cajero pago con la tarjeta uso una tarjeta de
crédito pero para todo lo demás que a lo mejor no neito tan rápido y me puedo esperar un día dos días lo puedo mover a
cetes y todo eso ya va a estar generando Esa es la idea hay inversiones a más largo plazo los setes por ejemplo la
tasa va bajando constantemente últimamente ya empezó a bajar el 11 10% es una tasa muy alta que no habíamos
visto en mucho tiempo Y lamentablemente Pues no va a durar para siempre va a bajar el promedio de los setes anda en
un 5 6% al año más o menos a la par de la inflación ahorita es alto pero como ya va a empezar a bajar lo podemos
aprovechar tal vez unos meses un año años y ya cuando baje y te paguen el cco el cuat el tres tal vez para ti ya no va
a ser tan atractivo porque el rendimiento pu que te den del 10 al 3 ya es 30% no el rendimiento un tercio de lo
que estaba recibiendo hay más opciones para que tú ahorita que las tasas son altas y que pagan bien las puedas
amarrar y que aunque las tasas bajen tú preserves una buena tasa por el resto del plazo que elijas son por ejemplo los
bonos los bonos te pagan cada 6 meses cada se meses te depositan los preses correspondientes a esos 6 meses y la
tasa Tú la puedes amarrar por el plazo que viene aquí 3 5 10 20 y 30 años cuáles son las tasas andan alrededor del
10% Entonces si alguien dice oye a mí me gusta el 10% anual tengo ahí una lana y quisiera que por 30 años me pagaran lo
mismo Ah bueno pues compras un Bono en setes directo cada 6 meses te dan la mitad del 10% dos pagos al año y cada
año es lo mismo y aunque la tasa baje o suba siempre te van a pagar lo mismo luego se vence el plazo el que tú
agarres tres 5 10 20 30 años y te regresan tu capital más una ligera ganancia por el descuento que te dieron
así funciona de manera sencilla entonces fíjense comoo hay instrumentos para el corto plazo como oses como bondía
instrumentos para el largo plazo como los bonos Oye me da miedo a la inflación la inflación es muy alta es muy volátil
no vaya a ser que venga otra pandemia y la inflación se dispare me quiero proteger a lo mejor ahí compras un
udibono un udibono te va a dar la inflación más una tasa fija por ejemplo la tasa fija ahorita Anda entre el 5 y
el 6% la inflación anda entre el cuat y el c Oye pues un se y un c es un 11 6 y un cu
es un 10 es un rendimiento bueno Y si la inflación se para por ejemplo al 7 8% que llegamos a tener pues ganaría 7 8
más el 5 más el 6 pues ya es un rendimiento del 12 del 1% el udibono preserva tu poder adquisitivo se
acuerdan que ahorita les decía todo va subiendo de valor todo es más caro si ustedes por ejemplo compraran udibonos
ya no perderían poder adquisitivo ya subiría a la par de la inflación más el extra que les están dando se pueden
sacar a varios años aquí viene 3 10 y 30 años Todo se compra en setes directos todos en línea es muy muy fácil la
verdad es que es una chulada de plataforma a quién le gustaría recibir por ejemplo un pago mensual que diga Oye
pues un ingreso mensual No me caería mal para pagar algunos gastos algunos recibos tener una rentita a muchos
verdad a mí también entonces para eso existe por ejemplo los bondes los bondes es un instrumento que tú sacas a 5 años
pero cada mes te deposita deposita el pago y ya ese tú puedes retirarlo lo puedes reinvertir también todo está en
la plata forma entonces dependiendo de lo que quieres Oye quieres pago semestral pues agarras el bono quieres
pago mensual agarras el bondes quieres protegerte la inflación agarras el udibono quieres algo para tu fondo de
emergencia para el corto plazo lo transfieres y entra al fondo de bondía quieres amarrar la tasa un 3 6 meses
compras los setes fens que no es que uno sea mejor que otro sino que va a depender de Nuestro objetivo no
objetivos a corto plazo casos que voy a hacer pronto objetivos a mediano plazo No sé tal vez comprar una casa pagar
colegiaturas ya dependiendo de lo que ustedes vayan viendo colegiaturas de la universidad por ejemplo agarran el
instrumento Y fíjense esta es una gráfica de los setes a 28 Días lo que les platicaba
ahorita la tasa la Gráfica se le de izquierda a derecha lo más reciente es lo que está hasta la derecha el 2024 Y
fíjense cómo está en el punto más alto de la Gráfica se ve ahí muy claro Arribita del 10% es la tasa de
rendimiento de los setes pero cuando nos vamos un poquito más atrás por ahí del 2022 la tasa anda abajo del 5% por ahí
del 2016 la tasa andaba rondando el 3% ese es el histórico de los setes por eso les digo la tasa va a bajar y y en el
corto plazo Pues nos van a pagar menos y baja qu quiere decir los setes van a pagar menos los bancos van a pagar menos
las sofico van a pagar menos pu eso lo vamos a ver ahorita entonces puede ser un buen momento si alguien quiere
amarrar a largo plazo una tasa pues lo puede hacer ahorita que está cerca de los máximos históricos ahí está la
aplicación Google Play la la Play Store de de Google de Android de iPhone y fíjense nada más lo que les decía
ahorita cuánto se puede ganar invirtiendo no y y les decía El ejemplo pones 1,000 pes y ganas 10% son 100 y te
puedes motivar eso pu decir pues no es mucho pero fíjense como cuando el capital va creciendo porque a lo mejor
ya tiene rato invirtiendo lo hiciste de manera consistente lo reinvertidas ha ido funcionando y le
funciona a cualquier persona igual y vean dependiendo del rendimiento cuánto se puede ganar son tres tablas de manera
anual lao arriba mensual en medio y de manera diaria abajo entonces por decir algo Oye Quiero ganar 200 pesos al mes
Dime cuánto tengo que invertir Bueno mira 200 pes al mes por ejemplo si inviertes 25,000 y ganas el 10% anual
más o menos vas a estar ganando 208 pes mensuales ya tienes una referencia Oye quiero 4,000 mensuales cuánto tengo que
invertir vamos a buscar por ahí en la tablita nos vamos ahí al Rango alto por ejemplo ahí 500,000 al 10% son 4000
mensuales ya se van dando una idea de cómo funciona esto Qué pasa si gano más y obtengo un pagaré alto rendimiento en
un banco ahorita vamos a ver ejemplos cercano al 14 si tú inviertes por por ejemplo los mismos 500,000 en vez de los
4000 ya te van a dar 5800 fíjate como con lo mismo hiciste mucho más por eso es bien importante conocer las
diferentes inversiones andar buscando andar cazando porque el chiste es sacarle el mayor provecho a lo que
tenemos yo no te puedo decir Oye pues Quieres ganar el doble de 4000 Pues invierte el doble no invierte de 500 1
millón Pues no te puedo decir eso pero sí te puedes decir con lo que ya tienes Haz lo mejor posible Busca
eficientar hacerlo eficiente vaya hacerlo eficiente para que le saques el mayor provecho de manera diaria por
ejemplo Oye Quiero ganar 10 pesos diarios 300 al meno cu tengo que invertir Si te vas un inversión que te
pague poquito el 8% 50.000 pesos te van a estar dando 11 pesos diarios diarios te va a llegar prácticamente sin que tú
hagas nada Es que esto es lo bonito eso te llega trabajes o no trabajes te enfermes o no te enfermes No más pones
el dinero y te va a ir llegando obviamente en instituciones reguladas que ahorita vamos a ver porque también
hay muchos fraudes Y si te llega a caer uno de esos fraudes que que te dice No yo no te doy el 10 yo te doy el 60 anual
aquí te hace rico rápido probablemente vas a perder el dinero y te van a estafar ahorita vemos cómo
identificarlo inversiones En bancos Ahorita hablamos de los setes que bueno Es nacional financiera es el gobierno y
luego hay bancos privados no estos nombres probablemente los conocen Aquí tienen stands también Banamex borte
bursa kosa Ban Santander BBVA son los bancos más grandes de México los siete más grandes pero en México hay como 50
bancos de hecho ahita vamos a ver la lista completa y esos bancos la mayoría ofrece dos productos de inversión
sencillos y de muy bajo riesgo como es la plática el pagaré bancario y el certificado depósito vamos a ver cada
uno pero primero antes de decir Ah Bueno Entonces voy al banco invierto ahorita lo lo platicaban en la presentación
pasada que estuvo muy buena el cpres de la conducef siempre usen esa página pónganle en Google cpres de la conducef
y pueden buscar bancos sofipos instituciones financieras reguladas es un buscador muy bueno que te va a decir
si una empresa está regulada o no Entonces por ejemplo ahí busqué bancos en Operación me aparecen 50 ahorita en
México bueno hace dos TR días que acabé la presentación había 50 bancos no cambia mucho pero de repente sale Uno
entra alguno nuevo Ahorita hay 50 Cuáles son vamos a leerlo rápido no para que sepan cuáles son y no vayan a quedar en
uno que no es ABC capital BBVA bnp paribas afirme mifel capital Azteca bancrea pase banco vineo compartamos
cobalto cre SS banco imbursa banco inmobiliario mexicano inex JP Morgan banco K han borte lo tenemos más todavía
Banamex paga todo van Regio banco cas sabadel Santander Chan ve por más firme pajo Banco of America Banco of china
bancol pan barley cbm banco c banco acabamos con su banco banco dó hcbc icbc intercam mufg misujo sco Bank ww Bank
bancopel monx y multiva esos son los bancos que hay en México no todos ofrecen productos a personas físicas
somos tú y yo llegamos al banco y queremos invertir algunos son nada más para empresas algunos son para
instituciones pero la gran mayoría probablemente ya los has visto no en sucursales hay algunos no tan famosos y
usualmente cuando el banco es más chiquito pues tiene que pagarte más para que sea atractivo Porque si yo veo aquí
un banco por decir algo no cualquier banco de los grandes que estaba aquí en el stand vamos a poner que es el ejemplo
que está aquí y llego sx y me dice no pues aquí te damos el 11 por anual y yo voy a un banco más chiquito que a lo
mejor no conoces y te dice no pues aquí te damos el 5% anual Pues tú dees decir para qué si un banco grande me paga más
y se supone que es menos riesgoso no porque es más popular es más grande Así es como vemos razonar o si me pagan
menos que los setes pues para qué si los setes tienen menos riesgo que un banco Entonces qué pasa si me llegó una
inversión a quién le han salido anuncios o ha visto alguna inversión que se ve atractiva y a lo mejor le sale
publicidad y le pican y son rendimientos muy altos a quién le ha salido algún tipo de inversión de alguna financiera
entre comillas que no sabe si es banco No saes si está regulado a muchos Quién ha caído en un fraude en estas
financieras Alguien que ha invertido allá se ve una mano Qué bueno que son pocos pero algunos se han caído bueno el
problema con esas financieras que se hacen Llamar financieras o o bancos o sofipos o foms que no son Pues es que no
están regulados Y en el cpress no salen ahí les van a dar unos ejemplos reales no Quién ha visto anuncios de Oye
invertir en Pemex acá rato me preguntan en redes Qué onda mar invertir en Pemex 200500 y gana 50,000 en 3 meses Claro
que no sea es algo que no es razonable son rendimientos ridículos así los puedes Identificar y efectivamente lo
buscas en cipres y pues no te va a aparecer Pemex para invertir Oye de repente usan Inteligencia artificial y
ponen a personas muy famosas o muy ricas por ejemplo viene Carlos Slim y no que la inversión que va a hacer rico es a
los mexicanos Pues claro que tampoco digo Carlos Slim tiene su banco bursa di sí está regulado y ahí no te van a
ofrecer eso pero a lo mejor pues tú ves eso y te dedicas otra cosa y está bien no lo vas a entender pero ya después de
esta plática Sí ya no se vale que caigan en esto porque son puros fraudes y al final pues les afecta Muchas gracias No
es que está esta helada la cheve No te creas no Esta buena la fiesta gracias pa fíjense otros ejemplos reales también
Torreón por ejemplo Torreón Coahuila más de 1000 laguneros defraudados por grupo inber forks Hub uno en San Pedro en
Monterrey grupo p también reciente J holding quién escuchó alguna vez de J holding por ahí el 2019 traían fuerza
2020 Pues también defraudó muchas personas 500 millones de pesos ninguna de estas estaba regulada era un filtro
muy fácil O sea si lo hubieran buscado está regulada sí o no no está regulada no invierto muchas personas se hubieran
salvado con un par de minutos en el buscador de la conducef las mismas autoridades avisan aguas con esta
financiera falsa avisos de la Comisión Nacional bancaria de valores avisos de la conducef de posibles fraudes
suplantaciones de identidad y en importante Pues seguirlos en redes sociales o meterse a su página y checar
checar a ver qué alertas están andando Para no caer en algunas de las empresas que ellos mismos te dicen todavía de
repente me llegan mensajes queye Omar Ya viste la publicación de la conducef por ejemplo esa de la derecha y ya viste que
viene el nombre de esta empresa me recomiendas invertir en ella pues claro que no sea si ya la autoridad te está
diciendo esto es posiblemente un fraude es la autoridad Pues hazle caso o sea no no no inviertas ya si sale ahí Sal
corriendo huye hay empresas que pelean o sea hubo algunas empresas digo no quiero decir algún nombre en específico pero
las empresas se han dado legales con la comisión sal enc de valores y los borran de la lista pero ya Sí salió una vez
aunque peleen Ya mejor no le entres y sí termino mal digo no hac n porque tamb me mandan a mí pero pero sí pasa entonces
una inversión sencilla y de bajo riesgo Por qué es el banco porque el banco tiene un seguro es un seguro de 400,000
unidades de inversión que ya hoy vale 3.3 millones de pesos si tú inviertes en un banco en alguno de estos productos
pagaré certificado de depósito o tienes tus ahorros en tu cuenta de ahorro de cheques de nómina o tarjeta de débito y
el banco quiebra el banco desaparece el banco decide que aunque estaba regulado quería hacer un fraude tú no vas a
perder nada porque el seguro te va a dar tu capital y los intereses que llevabas acumulados al periodo de la quiebra o
revocación de la licencia pasó con banco fsa pasó con banco accendo los que tenían menos del seguro no perdieron
nada y el seguro es muy eficiente es muy rápido el de los bancos es muy rápido por aquí andan los del ipav también
entonces pues todos contentos Cuál es la moraleja no te pases de el seguro en un banco 3.3 millones es muy amplio y es
por Banco si alguien dice Oye pues yo tengo más pues agarro otro banco ya tienes seis ya tienes nueve son 50
bancos Pues imagínate Ojalá los pudiéramos llenar todos Quién quisiera llenar todos los bancos del seguro de
inversiones Pues todos Pues yo también poco a poco pues ahí vamos vamos a tardar un buen PR vamos Mira las udis
unidades de inversión van subiendo con la inflación yo te decía el seguro son 400,000 ludis Entonces el valor va
subiendo constantemente lo van actualizando ahí está la gráfica de los udis un udi valía $ pes ahorita vale
como 8 p25 Entonces el seguro cada vez es más grande yo cuando empecé a hacer videos el seguro andaba como en 2.6 2.8
millones de pesos ya va en 3.3 eso también es bueno digo es la inflación también aor no es tan bueno pero pues el
seguro se va actualizando y cada nos protege por más verdad el primer instrumento que les quiero mencionar de
un banco se llama pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento está bien largo el nombre Está bien tedioso lo
simplifican como el pagaré Porque es importante conocer el el nombre Porque un pagaré te va a pagar hasta el final
del plazo es muy parecido a lo que veíamos en los setes inviertes pasa el plazo que elegiste te dan tu capital más
tus intereses ese es un pagaré Y lo ofrecen la mayoría de los bancos prestas el dinero tal cual a la tasa que te
ofrecen desde el principio vas a saber cuánto te ofrecen Oye te damos el 8 el 10 el 12 el 14 por anual las tasas
siempre son anuales no se vanan a confundir porque a veces me dicen Oye mensual es el 2% mensual 3% mensual son
tasas anuales ahorita vamos a ver eemplo de un banco que paga el 2% y es un banco grande y van a decir Ah Pues a lo mejor
es mensual es un buen pues no es 2% anual entonces así siempre se expresan de manera anual por ejemplo inviertes
10,000 pesos a un año y la tasa es del 10% pues te van a dar 1000 pesos a lo largo de un año Ese es el funcionamiento
es muy sencillo y te ganar tus 100000 de capital cuando venza el plazo lo que siempre le sugiero que hagamos cuando
vamos a invertir en un banco y nos hacen una oferta es que comparemos lo que nos paga ces con los que lo que nos va a dar
el banco como les dec ahorita si te van a pagar menos que setes salvo que tengas una razón muy específica que sí podría
ha te las platico pues te conviene más ir directo a setes y te van a pagar más por tu mismo dinero acuérdense sacarle
el mayor provecho a lo que tienen entonces cuánto pagas este torita 10.5 es la tasa un mes es la que se usa
referencia usualmente s 28 Días esa debe ser mi meta vencer 10.5 banco muy grande de México BBVA sin queem nadie dig tiene
buenos productos pero el pagaren es uno de ellos ahí está la tasa Mira yo no me la inventé 2% no es mensual es anual
está el 11 o el 10 el banco te ofrece El dos no quién va a querer invertir al dos Pues nadie verad y al 10 ya algunos ya
les parece at activo para algo corto plazo Está bien otro banco Mira vanamex salió bien parado Ahora hasta 11.25 por
ahí la clave es hasta hasta pues qui decir que te pueden dar menos depende Pues de las condiciones de si eres
cliente o no del monto Pero bueno pues ya ahí podría haber esperanza de que te pagaran más que setes vamos a ver otros
ejemplos Quién conoce banco inmobiliario mexicano Ah me sorprende pues si hay varios lo conocieron por un video mío o
lo vieron por ahí Órale pues qué bien Mira me da gusto es un banco relativamente pequeño no es muy popular
No no es un banco que que vas a ver a lo mejor en todos lados pero es un banco que paga bien y y vamos a ver cuánto
paga por ejemplo un banco más chiquito que se supone que debería ser más riesgoso que un BBVA que un Banamex
esperemos que pague más Vamos a ver si lo hace los bancos te van a poner diferentes tablas dependiendo del monto
que inviertas dependiendo del plazo va a ser distinto la tasa que te van a pagar y vienen varias palabras no te confundas
te pueden decir el gat nominal el gat real o la tasa de interés en cuál me fijo siempre yo en la tasa de interés
Qué significa cada uno tasa de interés es lo que te van a dar al año sobre tu inversión el gas nominal considera el
flujo que recibes por ejemplo una inversión que te paga mensualmente va a tener un gas nominal mayor a la tasa no
se compliquen el gas nominal es como si reinvirtiendo no es lo que vas a recibir realmente a
menos que no retiraras el dinero Yo por eso no lo veo mucho pero digo es importante conocerlo el gas real le
resta la inflación al gas nominal entonces para que no se confundan cuál vas a comparar la tasa tasa de setes con
la tasa del banco es un Plus Y te paga en vez de anual mensualmente pero el pagaré no lo hace vamos a ver uno que sí
lo hace entonces aquí viene por ejemplo la tasa de interés dependiendo del monto y vienen diferentes plazos de un día 7
14 hasta año y medio 540 días fíjense Por ejemplo si yo le pongo 5,000 p en este banco me dan el
11.15 más o menos anda por lo de set no un poquito más si le pongo poquito más ahora le pongo poquito de 100000 100000
A 500 el 1125 máximo y de ahí va bajando pues se parece No Oye me voy todavía más porque a lo mejor ya tengo una inversión
Fuerte tengo ahorros quiero algo en un banco de 500 1 millón 1130 y acá alcanzo a ver dice a partir de 1 millón 1130
también pues más o menos está ahí competitivo con el de Banamex pero pues a lo mejor dices entre vanamex y banco
inmobiliario no sé quién se iría Banamex si tuviera nada más esas dos opciones quién preferiría banco
in está mixto está más o menos Mitad y Mitad vamos a ver otro aquí donde a lo mejor ya cambia la cosa un banco también
relativamente más pequeño menos popular pero ya te lo ponen en grande no te lo presumen te lo deben presumir porque es
una tasa muy buena Ya la bajaron de hecho antes daban el 14 a dos años la bajaron al 1350 y la van a volver a
bajar todos los bancos Pues bueno Mira ya se te estaba el 11 el banco te da el 13 13 y medio ya estamos hablando No ya
encontramos yo le digo un tesorito escondido y de esos 50 bancos yo me meto a la mayoría y busco y busco y el que
busca encuentra y pues encontramos opciones que van a pagar más que setes siempre va a haber siempre opciones que
pagan más que setes esa es otra Oye pero es que es un banco más chiquito y no tiene sucursales Pues sí tiene el seguro
Sí si tiene el seguro algo pasa Bueno pues el seguro te va a regresar tu dinero no pasa nada pu Entonces te van a
pagar el riesgo sigue siendo inexistente mientras no te pases del seguro qué es lo peor que te puede pasar el banco
regulado quiebre o sea un fraude le quiten la licencia y te tardes A lo mejor un mes en lo que te paga el ipap
si metes tus documentos en orden un par de semanas o metes mal los documentos y te tardas un par de meses eso sería el
peor caso no Pero en ningún caso pierdes dinero entonces una inversión de muy bajo riesgo que paga bien una inversión
sencilla y por qué a veces sí conviene invertir en un banco aunque te paguen menos que setes si hay algunos casos
específicos y es si tú quieres algún producto adicional del banco sabemos que los bancos pues no nada más tienen
pagares te pueden dar créditos t vez quieres un crédito hipotecario quieres alguna tarjeta de crédito una que esté
perrona quieres algún beneficio en una de débito y y el banco te dice Bueno pues tienes que cumplir ciertos
requisitos o tienes que pagar una anualidad que te va a salir bien cara Entonces si tú tal vez sacas un producto
de inversión te la exento te pueden decir no historial conmigo y te ofrezco algo mejor esto yo lo he hecho en varios
bancos por ejemplo justo en Banamex hay una tarjeta que se llama la priority de algunos accesos en en el aeropuerto Está
buena la tarjeta pero tiene una habilidad muy alta que yo realmente no pagaría o si la tuviera que pagar pero
me dicen Ah bueno Si usas la tarjeta de crédito con ciertos montos pues te la exentamos O si tienes inversiones de
ciertos montos te la exentamos dependiendo de tu edad entonces es una manera que a lo mejor aceptaría algo
menor acetes tampoco no tan malo pero para obtener otro beneficio no es el costo de oportunidad cuánto te vas a
ahorrar sacrificando un poquito de rendimiento y donde más vale la pena Es en un crédito hipotecario Quién dice Oye
para comprarme una casa un depa Pues voy a tener que sacar un crédito quién sí la va a pagar de contado a poco todos la
van a pagar de contado No creo bien difícil Quién tiene los 3 millones para comprarse la casa de contado el depa
Pues nadie los tenemos pero quién A lo mejor dice Bueno voy al banco doy el 10% de enganche y saco un crédito ya es más
viable no es más alcanzable o o Pues es lo que hay es lo que podemos hacer entonces si tú tienes historial con el
banco y haces inversiones o incluso le dices al banco que eso yo lo hice en su momento oe a mí me interesa un crédito
pero quiero que me des la tasa más baja las mejores condiciones Qué debo hacer me dijeron Ah pues está bien pero tienes
que invertir con nosotros primero tienes que formar parte o de la banca patrimonial o hacer s inversión O tener
historial y ya te vamos a dar una mejor condición o lo mejor si se inviertes un monto grande y así logré un crédito muy
barato tengo un crédito hipotecario una tasa del 7.9 por. el cat del 9.2 ahí está la foto literal la foto del del de
la inversión porque me hicieron hacer un pagaré Y me dieron el crédito quién quisiera un crédito hipotecario al 99%
de costo anual total yo pediría otro Si pudiera O sea la verdad que es barato para México es muy barato es dinero
barato s te estaba el 11 y el crédito cuesta el Eve hasta hay una diferencia ahí no si no hubiera impuestos que
inviertes en setes en vez de pagar el crédito y le ganas la diferencia no más con impuestos ya no sale eso es lo
bonito que puede hacer historial y obtener mejores productos en un banco de tiempo estamos muy apretados de tiempo
vamos a darle unos dos minutitos más para pagos mensuales tenemos el certificado de depósito similar al
pagaré Pero ahora sí te paga cada mes cada mes te depositan el rendimiento cada 28 días y al final del plazo te
regresan tu dinero también lo ofrece el banco Ahí te da un ejemplo inviertes 10,000 a un año y te dan la tasa del 12
anual cada mes te van a dar 100100 de interés y cuando pase el año te van a regresar tus 10,000 ganaste los 1200 que
es el 12 Por Pero te lo dieron mensualmente entonces para generar flujo el certificado de depósito es mucho
mejor opción que el pagaré si no te urge el dinero y a lo mejor te ofrecen una tasa más alta Pues el pagaré podría ser
más atractivo si te ofrecen lo mismo en el pagaré en el certificado de depósito lo ideal sería que te paguen más rápido
No que te paguen mensual Debería ser mejor el certificado de depósito Porque ese dinero lo puedes reinvertir lo
puedes hacer invertir gastar en otra cosa a diferencia del pagaré que sería hasta el final o si tú dices es que yo
me lo gasto y no me lo quiero gastar démelo hasta el final Pues bueno el pagaré te podría servir más algunos
ejemplos de certificados de depósito todos los bancos lo van a tener algunos lo ofrecen a tasa fija o algunos lo dan
a tasa variable tasa fija es Oye al 10% al 10% anual y se calcula de manera muy sencilla tasa variable usualmente va
referenciado a cetes cuánto paga cetes y te paga un poquito más o un poquito menos y se va Ajustando conforme los
setes cambian son las dos que existen miren Por ejemplo ese está bueno banco inmobiliario mexicano El pagar vimos que
estaba competitivo pero pues no esta espectacular el certificado de depósito a mí me parece más atractivo tienen
hasta el plazo de 5 años ya si te vas a lo mejor al Rango alto de la tabla ya estamos viendo por ahí tasas del 13.65
el 13 por montos medianitos 12 por Yo tengo uno al 14 por bueno set es + 3% y ahorita es poquito menos del 14 en este
banco un certificado depósito y cada vez me van depositando pu es una chulada con eso no se pagó el viaje está muy bien y
miren también están las sofipos una opción más sencilla y de bajo riesgo porque hay un seguro aquí hay varias que
tienen su Stand también por ahí V Story binus Pero hay más ofip también nu es muy grande clar están reguladas salen en
la página de la conducef es como un banco pero en chiquito captan recursos y lo prestan ese es un negocio captan
recursos de nosotros nos pagan algo atractivo mayor un banco Debería ser y lo prestan a person o empresas tasas más
altas y de ahí la diferencia les queda un margen pagan gastos etcétera y hacen su negocio y nosotros también también
están reguladas también salen en el cipres de la conducef sofipos en Operación hay 36 el número va cambiando
constantemente el seguro es más chiquito son 25000 ludis ahorita vale 206,000 pesos si tú inviertes en una sofipo más
de 206,000 y llega a quebrar la diferencia probablemente ya bailó va a ser difícil que la recuperes o te vas a
ir a batallas legales de muchos años ya mejor la aar por perdida Si inviertes menos de 200 206,000 y quiebra o le
quitan la licencia te van a regresar tu dinero con los intereses acumulados hasta ese periodo por eso es de muy bajo
riesgo siempre bajo del seguro y el beneficio si es más riesgoso Pues mira esto Te va a encantar quién quisiera
invertir y no pagar impuestos porque digo eso es si tiene que pagar impuestos es un hecho quién quisiera invertir y
que no se pague nada Yo también entonces por eso encontré las sofipos en el artículo 93 de la ley del impuesto sobre
la renta te dice que si tú inviertes menos de cinco umas diarios que anualizados son 198,000 pes en 2024 no
vas a pagar nada impuesto sobre lo que recibas Oye le metí 100,000 y gané 15,000 porque meon el 15% anual
totalmente libre de impuestos en setes pues pagas impuestos en el pagar pagas impuestos si no pagas nada hasta que te
excedas de ese monto pues ahora sí pagarías sobre la diferencia el seguro Es por sofipo el beneficio fiscal es
entre todas las sofipos aunque tengas 10 sofipos 200 cada una Ya te pasaste del beneficio fiscal pero si tienes el
seguro pagarías impuestos son tod esas buenas Mira del 15% con pago mensual a 3 años la puedes amarrar con finsus nu la
ha estado bajando pero todavía trae del 1350 al 15% dependiendo del plazo por ejemplo nu tiene la cuenta a la vista
13.5 por anual y lo puedes retirar cuando tú quieras aquí hasta sábados y domingos días festivos Entonces es una
chulada para el fondo de emergencia para tener un ahorrito que paga más que bondía que veamos ahorita mientras pague
bien pues ahí está la opción vienen otros como supertasas cu financier por aquí estaba Story también son opciones
de sofipos ahí van otras Mira clar tenemos clar Hay muchísimas ofip son 36 no todas son digitales Todas estas son
digitales lo puedes abrir de tu celular con la aplicación y son una chulada para invertir ent fíjate cóm Ya tienes todo
lo de setes tienes todo lo de los bancos tienes todo lo de las sofipos pues ya tienes un chorro de tarea no abre unas
Abre unas si no lo has hecho la que sea e inviertas es mi objetivo que habras una que inviertas y que las pruebes todo
es digital todo por aplicaciones no tienes que andar haciendo filas A lo mejor en el banco y para aperturar una
cuenta pues es más tedioso está bien por La regulación pero todo se puede bancos digitales espero les haya gustado y
vamos a responder algunas preguntas Muchas gracias Ah Disculpen la voz échenle unas preguntas Cómo andamos
con de tiempo 4 minutos dígame del rendimiento pero Cómo podemos seleccionar de todas las que están decir
son 20 No pues estas son cinco y de estas cinco me quedo con esta Cuáles son las características que debemos nosotros
de analizar fijarnos para poder elegirlas son varias Mira ap parte del rendimiento que Que obviamente es muy
importante yo siempre las veo para no tener que cobrar el seguro porque les digo Son más riesgosas y hay un seguro
pero también el seguro es más lento si se puede tardar no un par de semanas o un par de meses o hasta un año o más cu
no es lo ideal no cobrarlo entonces en qué te fijas en la solidad financiera de la empresa Oye ves estado de resultados
es una información pública que se pone en las páginas de las ofip y te dice Cuánto ganan cuánto gastan En qué se lo
gastan cuánto tienen de ganancia o pérdida que se llama estado de resultados es a lo mejor un poquito más
técnico Pero te voy a dar todas las opciones dig esa una opción más compleja no ver las finanzas de la empresa que
son públicas hay indicadores que ya se publican en federaciones se llama por ejemplo fine.com.mx es una federación
Atlántico Pacífico federación Victoria y publican un indicador que se llama el nivel de capitalización El nicap y es un
número En porcentaje 130 por 200 por 100% entonces la autoridad ya definió Qué es bueno y qué es malo eso te dice
Cuánta solvencia tiene un sofipo para afrontar posibles pérdidas porque acuérdense Cuál es el riesgo de un as
sofipo o de un banco ellos prestan dinero pues qué tal si no les pagan no y era dinero que no era de ellos era de
nosotros Ese es el riesgo digo que no ellos presten no les paguen y luego pues cómo nos pagan a nosotros Entonces
podrían quebrar Cómo no quiebran Pues viendo a lo mejor que tengan suficiente dinero para que si no les pagan De todas
formas ellos lo puedan cubrir Ese es el nicap Entonces se dice que arriba del 131 por tiene muy buena solvencia y está
todo bien eso lo definió la autoridad no yo y publican tablas donde te dan el número de todas las sofipos Entonces a
lo mejor te gustó la sofipo pero trae un icap de menos del 131 Ya bajo de categoría ya es mucho más riesgoso yo ya
no le entraría por ahí a Había una que andaba en el 100% y luego 101 100.05 y abajo del 100 ya baja otra
categoría categoría 3 y ya es mucho más riesgosa de hecho ya se recuperó Pero eso sería uno no fijarte en el nicap que
sea bueno en el estado de resultados pues checa que no tenga pérdidas muchas de las ofip operan bajo pérdidas porque
invierten mucho en marketing están creciendo es algo normal pero no es algo sostenible en el largo plazo entonces
pues reduce mucho el riesgo que no tengan pérdidas o que sea una pérdida controlada eh las ofip publican en sus
estados financieros el balance general y ahí te dicen así como nosotros no la cuenta bancaria Cuánto tienes Y cuánto
debes losos también lo hacen y ahí tú puedes ver a lo mejor están gastando mucho pero pues tienen mucho dinero para
hacerlo por decir algo me gasté 100000 pesos en marketing pero pues tengo 10 millones en la cuenta bancaria Ah no te
va a pasar nada no sea lo puedes hacer sin problema pero me gasté 100000 el marketing y tengo 100000 en la cuenta
pues ya a lo mejor el siguiente mes ya no va a tener No ya sería más riesgoso eso compararlo con el rendimiento y y
creo que también es bueno Escuchar opiniones de personas o sea meterte a redes sociales preguntar en grupo pues
Oiga Qué onda con esa sofipo Cómo la ven muchas veces las personas ya saben porque ya la analizaron y comparten la
información sobre todo en en las sofipos que son populares o meterte a los videos en YouTube puede ser mío otra persona y
tal sofipo y vas a ver comentarios creo que el servicio al cliente también es muy relevante quees una sofipo Pues que
sí te responda que te respete las promociones que te pague lo que es Y eso apenas escuchando a otros usuarios No
pues todas te van a decir que van a cumplir Pero a veces los usuarios pues no no van no va a ser así y en la red lo
vas a encontrar Sí gracias gracias Cómo andamos cuando se hacemos otra o andamos de tiempo ya no s Vamos a darle otra
quién se la avienta Hola Mar mucho gusto la pregunta que te quiero hacer es nos comentabas
que la tasa de setes Sube o baja dependiendo de la inflación no entonces ot cosas Ajá y justamente eso te iba a
preguntar de qué otras cosas depende que baje la tasa de setes porque o sea hemos visto que que igual las noticias dicen
no el banco de México en la junta mensual la bajó y se pronostica que para diciembre siga bajando o sea de qué
otras cosas depende de que de que baje que ha cuenta el banco de México su objetivo es controlar la inflación tiene
un Rango no 3 más menos 1% O sea que est entre dos y el cuatro es lo ideal para el banco de México por ejemplo Estados
Unidos tiene el dos más menos 1% que est en uno que esté en tres entonces cuando se sale el objetivo como eso es lo que
literal para eso está hecho el banco de México tiene que controlar la inflación ajustan la política monetaria y suben o
bajan las tasas para controlarlo Entonces por ejemplo ahorita tenemos tasas muy altas y la inflación medio se
controló Pero todavía no se controla bien Todavía está arriba del Rango esperado entonces la tasa si la bajan a
lo mejor afecta la inflación la mueve si la sube también entonces el banco de México es muy cauteloso en los
movimientos si te fijas los últimos movimientos no ha habido casi nada o sea duró mucho tiempo así estancado y lo
bajó pun 25 es por eso porque el mercado es muy sensible a las tasas mayormente se fijan en la inflación se fijan en
indicadores económicos en el desempleo se fijan en lo que hace estados Unidos también por ahí Hub un periodo donde
Estados Unidos hacía algo y luego México hacía lo mismo y mucho tiempo y no es que le copien o sea pero también o
tienes que mantener competitivo a nivel país porque acuérdate que esa tasa Pues es lo que se paga en la inversión O sea
si un extranjero ve Oye cuánto paga México Ah pues el 11 el 10% pues está todo dar no porque en Estados Unidos me
van a dar el cinco Pero qué tal si México la baja al cinco y el inversionista dice pues Estados Unidos
que es de menor riesgo me paga el cinco México me da el cinco Pues a cuál te vas Pues a lo mejor se van a Estados Unidos
entonces también tratan de mantener diferencial para ser atractivo para captar inversiones pero pues también es
deuda cara estás de acuerdo Pues están pagando mucho y eso pues tiene que salir de de los ingresos de los impuestos
entonces tener ahí el balance todos esos factores afectan más o menos te cabe más claro es muy complejo pero de manera muy
sencilla sí funciona gracias gracias a ti Vámonos con otra pregunta que ti tip qué tal Buenas tardes somar quisiera
preguntarte en caso de haber cubierto alguno de estas opciones por ejemplo un banco y un una sofipo eh qué sugerirías
para aumentar también el riesgo No creo que también es importante diversificar dentro de de cada perfil Pero bueno en
este en esta parte el riesgo baja Si queremos asumir un poco más de riesgo por supuesto buscando mejores ganancias
por dónde podríamos comenzar por ejemplo sí s esta plática digo hablé de lo sencillo no de lo fácil pero obviamente
hay muchas más opciones para invertir más riesgo más rendimiento es la teoría si más te arriesgas más te deben pagar
Entonces por ejemplo si di Oye Pues a lo mejor ya invierto en bancos enes o sabes que no se me hace tractivo poquito gano
más en mi negocio Bueno pues Met a la bolsa de valores unos etfs unas acciones y ahí se puede ganar muy bien o puedes
perder todo ahí ya no es porque ahorita ya los A lo mejor mal acostumbré al seguro No pues todo tenía un seguro todo
era por ejemplo aunque seas el peor inversionista en la historia no todo mal es casi imposible que pierdas dinero o
sea no hice todo mal de todas formas no vas a perder dinero en set O sea no hay
falla pero ya por ejemplo en la bolsa No pues hice todo mal ahí sí pierdes el 100% de tu capital pero por el
rendimiento por ejemplo no está limitado a un porcentaje el rendimiento el riesgo es asimétrico tú puedes perder el 100%
de lo que inviertes en la bolsa en acciones en etfs puedes perder todo eso es lo peor que te puede pasar que
pierdas todo obviamente mientras no te endeudes no que ser una barbaridad hacer eso pero supon que no te udas y
inviertes 100000 peses podrías perder Los 100000 pero lo que tú puedes ganar no tiene un tope o sea podrías ganar 10
15 20 100 200 300 1 millón con los 100 no hay límite porque el rendimiento puede ser infinito depende de cuánto
creesca lo que compraste vean por ejemplo acciones de envidia oa esa acción Cuánto valía hace 5 años cuánto
vale Ahorita no sé más 1% más ha subido una locura también otra vez me saludó una persona y me dice oye Omar Gracias a
ti invertir acciones de envidia gané 180,000 pesos dio pues cuánto invertiste no que 800,000 Tranquilo viejo Pues dale
calmado es riesgoso sí qué bueno que te fue bien pero podrías está en perder Esas son las acciones y ahí sí sí es O
sea no es sal se va si hay que analizarlo hay que dedicarle tiempo los etfs te ayudan a hacerlo de manera más
sencilla sin tener que saber tanto sin tener que dedicarle tanto tiempo me gustan mucho por ejemplo los etfs para
el retiro para la universidad Yo los uso invierto en acciones porque me Piqué mucho en eso y Quiero ganar un poquito
más que en el etf pero sí O sea no son para todos pero Cállense o sea bajen la aplicación de bursanet gbm para que les
guste cualquier casa de bolsa hay como 30 en México compren unos etfs unas acciones y vean Cómo se siente porque
aquí ya entra el factor psicológico o sea en el banco en la sofipo en setetes Pues no creo que alguien esté preocupado
Ah mi dinero en setes ya lo voy a checar todos los días No si ya lo perdí lo puedes hacer pero no te va a pasar sabes
siempre va a estar ahí no no no va a desaparecer pero ya porlo si inviertes en una acción y y reporta y le va mal y
baja o ves que la empresa tomó mal rumbo pues ahí sí te preocupa Y si eso te llega a afectar mentalmente pues No
necesariamente tienes que invertir Ahí hay muchas opciones o si tú sí lo puedes sobrellevar y dices Bueno pues es que
voy a largo plazo porque analizar la empresa me gusta y si baja ahorita compro más son cosas que vas aprendiendo
con el tiempo la bolsa podría ser para ti y hay muchas cosas más Pero bolsa criptos fibras
etcétera qué tal Sí eh se la conduc me vanan a regañar ns por el tiempo Buenas tardes Dime sí per buenas tardes Eh lo
personal eh Por el momento no tengo relación laboral por algunas cuestiones personales y proyectos
eh Pero bueno mis ahorros están en un par de lugares eh Me nos nos comentas a todos Bueno pues vayan a Clark vayan a
nu vayan a tal no setes en esos viajes en esas idas y vueltas depositando a un lado a otro La pregunta es el SAT qué
cómo entra aquí Qué función tiene porque bueno sabemos Qué funciones Qué función tiene pero al ver que estás depositando
acá luego de aquel lado y luego por otro y acá y aá entonces ahí Cómo hacerle porque entonces va a decir Bueno qué
está pasando o es lo que sucede Ahí Ah mira está muy sencillo y te lo voy a decir muy claro si tú ya pagaste
impuestos sobre lo que inviertes solo vas a pagar impuestos sobre lo que ganes adicional a lo que ya tenías el capital
se paga impuestos en tu trabajo no te los cuentan de tu nómina en tu negocio ha declaraciones mensuales en algunas en
la anual te ajustas se paga impuesto por generar ingreso Y luego si con ese ingreso tú haces más dinero porque lo
inviertes y generas una ganancia ya no vas a pagar sobre el capital porque ya lo pagaste Ya pagaste en tu trabajo ya
te lo descontaron es dinero por si algo ya está limpio está invertible lo puedes invertir y retirar y sacar y meter a 10
cuentas diferentes y sigue siendo el capital que ya pagó impuestos Pero si tú lo inviertes en clar en nu y lo generas
más dinero pues sobre esa ganancia una parte salvo que fuera el beneficio fiscal que les decía ahorita una parte
va a pagar impuestos sobre la ganancia entonces solo pagas una vez el impuesto no se paga doble se paga cada vez que
ganas dinero y hay algunos beneficios Fiscales para pagar menos pero por andar transfiriendo dinero de que lo retiras y
lo inviertes y acceptes no te pasa nada yo siempre le pongo pero no es necesario ahorros propios no inversiones setes Si
un día me dicen Oye pues Por qué metiste 10 sacaste 10 metiste 10 sacaste 10 100 veces pues son no más 10,000 que tenía
ahí Y andaba jugando se mi dinero ya pago impuestos no no pasa nada pero si meto 10 y luego meto 10 y meto 10 y meto
10 y digo que gano 10 ya metí 100 decir bro y el otro 90 de dónde salieron loses tienes que pagar el impuesto o sea
mientras sea coherente lo que declaras con lo que mueves no hay bronca si te excedes pues declaras la ganancia y y ha
bronca se arregla el SAT es muy noble en eso dig lo que es no más si dices Oye pues es que soy informal Y pues lo
deposit efectivo van a cobrar impuestos o no pero si te auditan vanar impuestos Mi pregunta es la siguiente en
esta Va a ser la última porque rega en el sofipo clar dices en la pantalla que el rendimiento garantizado es un 15% sin
embargo si si esta sofipo está en luego y yo diversifico en otras dos instituciones Qué institución es la
autoridad de sofipo para reclamar este que me den mi dinero de esta muy importante muy buena pregunta En los
bancos es el ipav instituto de protección bancario en la sofipo se llama dijiste IP en los
bancos aquí no en la sofipo se llama fondo de protección también le dicen el seguro prosofipo la página es fondo
protec.mx Y ahí te va a salir toda la información tod documentación todos los estados financieros todo es muy
transparente fondo de protección o prosofipo ponle en Google y te va a salir y ahí sale toda la información del
seguro El otro es el ipav instituto de protección al ahorro bancario que por aquí tiene un Stand yo Incluso le
sugeriría que se acercaran al Stand y le digan Qué onda brother si invierto en un banco y quebra cómo está el show Dímelo
así transparente y van a ver el proceso es sencillo en las sofipos es muy parecido un poco más lento pero es muy
parecido Así es como funciona son los seguros que existen setes no tiene un sofipo pero no lo necesita porque es
directo con el gobierno es menos riesgoso aunque no haya un seguro que por ejemplo un banco que tiene el seguro
porque al final el seguro pues lo administra el gobierno se si el gobierno no paga los seguros van a estar peor no
pasa Paola Cómo andamos jaer o ahí la vamos a dejar porque andamos de tiempo limitado creo que tienen otro evento
enseguida les agradezco muchísimo y ahorita me quedo aquí afuera por si quieren platicar
gracias an
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