La Inteligencia Artificial y su Impacto en las Fintech
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Introducción
La Inteligencia Artificial (IA) ha revolucionado múltiples sectores, entre ellos el financiero. Con el auge de la IA generativa, las fintechs han encontrado un aliado poderoso para mejorar sus operaciones y ofrecer productos más personalizados. En este artículo, exploraremos las aplicaciones destacadas de la IA en el sector fintech, las ventajas y riesgos asociados, y cómo la combinación de tecnologías innovadoras como la blockchain y el metaverso puede transformar la inclusión financiera.
Aplicaciones Destacadas de la IA en Fintech
Personalización de Productos
La IA permite a las empresas de fintech personalizar ofertas según el comportamiento y las necesidades del cliente. Esto se logra a través de:
- Análisis de datos en tiempo real.
- Adaptación de productos financieros en función de la comunicación y preferencias del usuario.
Administración de Riesgos
La IA juega un papel crucial en la identificación y mitigación de riesgos en el sector financiero. Las aplicaciones incluyen:
- Detección de Fraudes: Algoritmos que analizan patrones de conducta para identificar transacciones sospechosas.
- Evaluación de Créditos: La IA puede procesar solicitudes más rápidamente y con mayor precisión, lo que resulta en una reducción de las pérdidas por créditos impagados.
Procesamiento de Solicitudes
Los modelos de IA pueden optimizar la gestión de solicitudes de préstamos al:
- Recopilar información del cliente de manera instantánea.
- Aprobar créditos de forma más rápida y eficiente.
Consecuencias en la Eficiencia y Reducción de Costos
El uso de IA en el sector fintech conlleva múltiples beneficios, incluyendo:
- Reducción de Costos: Se necesita menos personal para gestionar solicitudes, lo que disminuye costos operativos.
- Aceleración de Proyectos: La rapidez en la toma de decisiones y en la evaluación de riesgos permite que los proyectos avancen más rápidamente.
Riesgos del Uso de Modelos Generativos
Sin embargo, el uso de modelos generativos también plantea riesgos importantes:
- Privacidad de Datos: El uso de información personal sin el debido cuidado puede poner en riesgo la privacidad del usuario.
- Parcialidad de los Modelos: Si los algoritmos están basados exclusivamente en datos históricos, pueden continuar perpetuando la exclusión de ciertos grupos demográficos.
Capacitación en el Uso de IA para Fintech
Para aprovechar al máximo la IA, los participantes en el sector fintech deben:
- Entender Riesgos y Oportunidades: Conocer los beneficios y limitaciones de aplicar IA.
- Aplicaciones Relevantes: Evaluar qué tecnologías son verdaderamente útiles para sus modelos de negocio sin seguir modas.
Innovaciones Tecnológicas: Blockchain y Metaverso
Contribuciones del Metaverso
El metaverso, más allá de ser un espacio virtual, permite a los creadores tener control total sobre su contenido y finanzas. En este contexto:
- Propiedad Descentralizada: Los creadores pueden llevar sus seguidores a diferentes plataformas sin perder su base de datos.
- Nuevo Sistema Financiero: Proporciona mayor autonomía y opciones de pago a los creadores de contenido.
Tecnología Blockchain
La blockchain se integra perfectamente con estos nuevos sistemas por las siguientes razones:
- Transacciones Seguras: Las transacciones son seguras y no dependen de un intermediario.
- Flexibilidad en Pagos: Permite a los usuarios recibir y gestionar pagos a través de una cadena de bloques.
Inclusión Financiera en el Futuro
Ricardo Sandoval, fundador de Cognify, sugiere que la inclusión financiera debe ser una prioridad en el contexto de las fintechs. Para lograrlo:
- Mejora de la Conectividad: El acceso a internet en áreas rurales es fundamental para brindar servicios financieros.
- Uso de Datos Alternativos: Incorporar datos del uso de internet y redes sociales para evaluar la solvencia crediticia.
Evangelización y Aceptación del Usuario
La aceptación por parte de los usuarios de servicios financieros requiere:
- Solución a Necesidades Reales: Las fintech deben enfocarse en cómo sus servicios resuelven problemas, más que en la tecnología utilizada.
- Finanzas Abiertas: Promover un ecosistema donde el usuario tenga control sobre sus propios datos, fomentando la competencia y mejorando los servicios.
Conclusión
La Inteligencia Artificial y otras tecnologías emergentes como la blockchain y el metaverso están configurando el futuro del sector fintech. A medida que las fintechs se adaptan a estas innovaciones, es fundamental que también se enfoquen en la inclusión financiera y la privacidad de los usuarios. Solo así podrán ofrecer servicios significativos que beneficien a una mayor parte de la población. La educación y la capacitación serán claves para un uso eficaz de estas tecnologías en beneficio de todos.
en las fintech saludamos vía remota a Ricardo Sandoval él es fundador de cognify y especialista en la materia Qué
tal Ricardo Cómo te va gracias por tomarnos la llamada Hola bernizo buenas tardes Muchas gracias gracias a ti
Ricardo Cuáles son las aplicaciones más destacadas de la Inteligencia artificial metaverso y blockchain en las fintech
bueno Primero me gustaría empezar por decir que la Inteligencia artificial es algo que ya se ha venido utilizando en
el sector fintech en el sector financiero es de hace mucho tiempo pero hablemos por sí de la inteligencia
general e Inteligencia artificial generativa que es algo que ha estado de moda últimamente con chat gpt y esto que
hemos venido escuchando mucho en tendencia entonces dentro de esto hay ahí este aplicaciones muy interesantes
en donde puede haber personalización de productos ya donde podemos este con en la comunicación real con el cliente ir
entendiendo con el modelo de Inteligencia artificial y personalizar un producto en el momento que hoy no es
posible otra cosa es también este la administración de riesgos la detección de fraudes Al momento de estar hablando
con la con las personas vamos identificando cierta información y eso nos ayuda a identificar ciertas cosas
que vamos identificando como fraudes otra cosa pues también es que el procesamiento de solicitudes puede ser
mucho más rápido al utilizar los modelos para entender estas solicitudes toda la información del cliente de manera
inmediata y poder aprobar los créditos muy muy rápido ahí en el momento ahora Qué consecuencias tendrá esto en
términos de eficiencia en los procesos la reducción de costos y la aceleración de los proyectos
Sí claro veo creo que la reducción de costos sería el el principal tema que podemos ver así de de inicio Por qué
Porque ya no tienes que tener una persona detrás de la solicitud detrás de la comunicación con el cliente sino que
puede ser el modelo del lenguaje y ya nada más una sola persona este revisando Qué es lo que está sucediendo aparte
pues digo también esto también reduce costos al poder ofrecer productos adecuados al cliente que te reducen el
fraude Y eso hace que pues tengas menos pérdidas en tus créditos OK Pero cuáles son los riesgos en el uso
de los modelos generativos tanto para los usuarios de las fintech como para las empresas del sector
No creo que el primero sería el tema de la privacidad si las empresas están utilizando modelos de otras compañías
pues lo que está sucediendo es que están dejando ir información y otro segundo riesgo muy fuerte es que los modelos son
inventa algo como una persona humana que puede identificar otras cosas el modelo lo que hace es identifica lo que él
conoce ciertos patrones y va decidiendo sobre eso si lo único que conoce es a gente que ha sido acreditada que ha
estado en el sector financiero por mucho tiempo pues lo que va a suceder Es que le va a seguir prestando o va a seguir
atendiendo ese tipo de gente y la gente que no está incluida en el sector financiero Pues no va a tener
oportunidad con estos modelos Entonces es el riesgo más grande si no tenemos atención en ese tipo de cosas podemos
reducir la la inclusión financiera en lugar de incrementarla ahora cómo dirías tú que deben capacitarse los
participantes en el sector fintech para que puedan hacer un uso eficaz de esta Inteligencia artificial
primero que nada entender los riesgos entender las posibilidades de las cosas que podemos hacer con con la
Inteligencia artificial y segundo ver Cuáles son las aplicaciones que realmente son válidas para su caso de
uso si no porque sea Inteligencia artificial porque sea de moda significa que lo tenemos que tener si no hace
sentido para mi institución no es necesario tenerlo ahí pero si la Inteligencia artificial me va a ayudar a
potencializar mi negocio hacer a dar más préstamos a conseguir una mayor inversión pues entonces ese es el camino
entender todos los los riesgos y los beneficios que puede traer concretamente a Ricardo qué estás viendo
Sí mira el metaverso está este metaverso que todos nos imaginamos en donde están los avaters y estamos
platicando todos en un mundo virtual Pero la realidad es que hay otro metaverso más interesante que están
haciendo compañías como meta y otro tipo de compañías en donde lo que está haciendo son Los Rieles del internet sí
los reyes Los Rieles de las de las redes sociales y esto le va a dar un poco más de poder a los creadores en donde si tú
eres un creador te quieres cambiar de red social te vas con todo y tus seguidores Y entonces lo que va lo que
está haciendo este metaverso es que también está habilitando un nuevo sistema financiero en el que el creador
es el dueño de ese de ese dinero de esa de ese contenido de esa de ese público Y entonces necesitas tener un sistema
financiero que pueda soportar todo esto Ese es el metaverso más interesante que se me hace a mí y el otro es que
blockchain puede ayudar mucho a esto por qué Porque en blockchain ya no que depender de una sola red social sino que
vas dependiendo de de una cadena de bloques Y entonces tus pagos No importa dónde de dónde venga tu dinero los
puedes tener en esa cadena los puedes tener en tu wallet y se puede ir a cualquier lugar de una forma muy
sencilla con una comunicación nada más electrónica de acuerdo ahora cómo dirías tú que esto está influyendo en la
inclusión financiera y cuál es tu perspectiva sobre cómo crecerá el acceso de la población al sector Financiero en
los siguientes cinco años en un país de desarrollo medio como lo es México la inclusión financiera
desde mi punto de vista va a ser muy importante que utilicemos modelos de Inteligencia artificial que facilitemos
el acceso a la gente pero para que todo esto pueda iniciar hay un tema que que tiene que ser el principal y es la
conectividad el internet el acceso al internet en las zonas Rurales y teniendo esto Ahora sí podemos ir con modelos de
permiten acercarnos a gente que está muy remota sin necesidad de tener una sucursal en ese lugar y entonces poder
darle servicios financieros acceso al sistema de pagos y posteriormente también empezar a darles crédito
utilizando modelos de Inteligencia artificial con datos alternativos No necesariamente con con los clásicos que
se utilizan las instituciones financieras sino información del uso de internet de redes sociales
de la zona donde están Entonces esto creo que puede ayudar mucho a la inclusión financiera si se utiliza de
una forma buena pero como les digo es teniendo como base el acceso al internet y por ejemplo qué recomiendas para que
se dé una evangelización más efectiva sobre estos temas para que los usuarios de servicios financieros
tengan mucho más aceptación y qué prácticas de la experiencia internacional que están dando buenos
creo que la base y y tiene que ser en todos los temas de innovación al final lo que le está solucionando al cliente
es una necesidad Si a él no le interesa si tú estás utilizando Inteligencia artificial si estás utilizando
blockchain si es en un metaverso si le solucionas su problema eso es suficiente entonces no es basarnos nada más en yo
utilizo Inteligencia artificial yo utilizo modelos de este tipo sino a ver yo soluciono este problema y detrás
utilizo todas estas cosas sí y en la segunda pregunta me decías Perdón en la parte de la de la Inteligencia
artificial las cuestiones internacionales Cómo empiezan a afectar o cómo empieza esta esta diferenciación
estas semanas de de la Open finance sí es un tema que nos vamos quedando atrás Porque no tenemos finanzas abiertas y lo
que va a permitir las finanzas abiertas es que el usuario sea dueño de sus propios datos y empiece a moverse entre
instituciones y entonces aquí viene mucho el uso de la tecnología de las instituciones financieras para poder
atraer a esos clientes con mejores servicios con servicios más adecuados más baratos y pero las finanzas abiertas
tienen que ser la base de todo eso porque ya con eso las instituciones financieras van a saber que el cliente
se puede ir en cualquier momento y más vale que estén utilizando todas las herramientas disponibles para tenerlo de
una mejor manera Sí claro que sí Ricardo Bueno pues con esto concluimos la plática con Ricardo
Sandoval él es fundador de cognify Gracias por estar con nosotros Ricardo gracias buena tarde ahora es momento de